¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un tipo de cuenta de ahorros que generalmente paga de 20 a 25 veces el promedio nacional de una cuenta de ahorros estándar. Tradicionalmente, las personas han tenido una cuenta de ahorros en el mismo banco donde tienen su cuenta corriente, lo que hace que las transferencias entre los dos sean fáciles y rápidas. Pero con la llegada de los bancos que solo operan por Internet, así como de los bancos tradicionales que han abierto sus puertas a los clientes de todo el país mediante la apertura de cuentas en línea, la competencia en

tasas de ahorro se ha disparado, creando una nueva categoría de "cuentas de ahorro de alto rendimiento".

Dada la diferencia entre las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y el promedio nacional, el aumento de las ganancias es significativo. Si tiene $ 5,000 en ahorros, por ejemplo, y el promedio nacional es 0.10 por ciento APY, devolvería solo $ 5 en el transcurso de un año. Si, en cambio, coloca esos mismos $ 5,000 en una cuenta que gana el 2 por ciento, ganaría $ 100.

La desventaja de ganar mucho más es que es posible que deba mantener su cuenta de ahorros en una institución y su cuenta corriente en otra. Si bien esto puede parecer incómodo inicialmente si está acostumbrado a que ambas cuentas se mantengan en un banco, la disponibilidad actual de transferencias electrónicas entre instituciones—Y la velocidad a la que se pueden ejecutar esas transferencias— hacen que mover dinero entre su cuenta corriente en el Banco A y su cuenta de ahorros en el Banco B sea un asunto relativamente simple.

También puede encontrar que, a diferencia de los tradicionales instituciones físicas que ofrecen una ventanilla única para todas sus necesidades bancarias, las instituciones que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen limitar sus funciones u ofrecer pocos o ningún otro producto. Muchos no ofrecen cuentas corrientes y pocos ofrecen tarjetas de cajero automático, lo que requiere que todas las entradas y salidas a la cuenta de ahorros se realicen mediante transferencia bancaria electrónica o depósito de cheque móvil, si está disponible.

Pero tenga la seguridad de que una característica importante es la misma entre las cuentas de ahorro tradicionales y sus contrapartes de alto rendimiento: el seguro federal que se le proporciona contra quiebras bancarias del Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y las fallas de las cooperativas de ahorro y crédito del Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Siempre que esté considerando abrir una cuenta en una nueva institución, simplemente verifique que sea miembro de la FDIC o la NCUA.

También encontrará que el regulación federal que limita los retiros de una cuenta de ahorros a seis por ciclo mensual estarán vigentes en cualquier tipo de cuenta de ahorros bancaria, ya sea una cuenta tradicional o una cuenta de alto rendimiento.Dado todo esto, vale la pena aprender a encontrar y abrir una cuenta de alto rendimiento y considerar si valdría la pena agregar uno a su cartera financiera.

Decidir cómo utilizará una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Por supuesto, una cuenta de ahorros de alto rendimiento debería constituir solo una parte de su cartera financiera general. Considere cómo utilizará mejor la cuenta para complementar sus otras estrategias de ahorro e inversión. y a partir de ahí, determine cuánto efectivo cree que es prudente mantener líquido para su situación.

Por ejemplo, ¿la cuenta de ahorros está destinada a servir como fondo de emergencia? En ese caso, los expertos financieros generalmente recomiendan tener a mano el valor de los gastos de manutención de tres a seis meses.

Quizás, en cambio, esté utilizando una cuenta de alto rendimiento para ahorrar para una compra grande, como una casa, un automóvil o unas grandes vacaciones, que hará en los próximos cinco años. En ese horizonte de tiempo, es mejor no poner los fondos en inversiones que podrían perder su valor. Por lo tanto, guardar fondos periódicamente en una cuenta de ahorros de alto pago puede ayudarlo a proteger su capital mientras aplica las ganancias por intereses a su meta de ahorro.

Otros abrirán una cuenta de ahorros de alto rendimiento no para un propósito específico, sino simplemente para almacenar el excedente de efectivo que barren de su cuenta corriente. Dado que las tasas de interés de cheques son generalmente minúsculas o nulas, mover fondos adicionales a ahorros cuando no lo hace Si los necesita para cubrir las transacciones diarias, puede proporcionar un pago de interés mensual que de otro modo no ganaría.

Por supuesto, se puede emplear más de una de estas opciones para segregar sus ahorros para usos u objetivos simultáneos. Muchas instituciones le permiten abrir más de una cuenta de ahorros e incluso darles apodos personalizados (por ejemplo, Fondo de automóvil, Vacaciones 2020, etc.). O puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento en más de una institución que pague mejor. Varias cuentas de ahorro pueden facilitar el seguimiento de su progreso hacia las metas y hacer que sea más sencillo mantener las manos alejadas del dinero que no desea tocar, como su fondo de emergencia.

Qué buscar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Ya sea que esté comprando una cuenta de alto rendimiento en una nueva institución, o tenga la suerte de tener una en oferta en su banco actual, siempre es aconsejable comparar opciones en el mercado. Las diferencias en las tasas de interés y las tarifas pueden acumularse con el tiempo, especialmente si mantiene un saldo relativamente grande de ahorros. Esto es lo que debe buscar y comparar: