Definición del plan del asalariado

¿Qué es el plan de un asalariado?

El plan de un asalariado, conocido más formalmente como Capítulo 13 de bancarrota, permite a las personas con ingresos regulares reestructurar sus obligaciones de pagar su deuda a lo largo del tiempo.

En el plan de un asalariado, el deudor no busca ganar dinero perdón de sus deudas pendientes. Más bien, el deudor ofrece un plan de pago que utiliza pagos a plazos fijos, consolidando efectivamente las deudas en una cantidad mensual. El deudor realiza los pagos a un fideicomisario imparcial designado que luego los reenvía al acreedor por un período específico, generalmente de tres a cinco años.

Comprensión de los planes de los asalariados

La bancarrota del Capítulo 13 se llamaba anteriormente un plan de asalariados porque el alivio en virtud de él solo estaba disponible para las personas que ganaban un salario regular. Los cambios posteriores a los estatutos lo ampliaron para incluir a cualquier individuo, incluidos los trabajadores por cuenta propia y aquellos que operan un negocio no constituido en sociedad.

Cualquier individuo es elegible para la bancarrota del Capítulo 13 siempre que su deudas no garantizadas tienen menos de $ 394,725 y las deudas garantizadas son menos de $ 1,184,200 y han recibido asesoría crediticia de una agencia de asesoría crediticia aprobada, ya sea en una sesión informativa individual o grupal dentro de los 180 días posteriores a la presentación. Una corporación o sociedad no es elegible para la bancarrota del Capítulo 13.

Capítulo 13 de bancarrota vs. Capítulo 7 de bancarrota

persona que está seriamente endeudada puede solicitar la bancarrota del Capítulo 13 o Capítulo 7 de bancarrota. La bancarrota del Capítulo 13 permite la reorganización de la deuda, mientras que la bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación total. Con una bancarrota del Capítulo 13, los deudores pueden quedarse con sus bienes. Cuando un deudor se declara en bancarrota del Capítulo 7, es posible que pueda quedarse con el valor acumulado de la vivienda o un automóvil, pero las acciones del capital social, las segundas residencias y / o las propiedades vacacionales se perderán para pagar a los acreedores.

Una de las mayores ventajas del Capítulo 13 es que ofrece a las personas la oportunidad de salvar sus hogares de una ejecución hipotecaria. Al solicitar la bancarrota del Capítulo 13, las personas pueden detener cualquier procedimiento de ejecución hipotecaria y presentar un plan para liquidar cualquier pago hipotecario atrasado durante un período de tres a cinco años. El Capítulo 7 es la forma más común de quiebra porque permite a las personas borrar sus deudas existentes y comenzar de nuevo. Sin embargo, a menudo con una bancarrota del Capítulo 7, la persona que presenta la declaración entrega su casa en el proceso.

Una bancarrota del Capítulo 13 también permite a las personas reprogramar deudas garantizadas, excluyendo una hipoteca sobre su residencia principal, y extenderlas durante la vigencia del plan, lo que puede reducir sus pagos. Además, una bancarrota del Capítulo 13 tiene una disposición especial que puede proteger a los cofirmantes. Según esta disposición, los pagos del plan se realizan a un fideicomisario imparcial designado que los distribuye a los acreedores, por lo que el deudor no tiene contacto directo con los acreedores.

Cómo solicitar un plan de asalariado

Para solicitar la bancarrota del Capítulo 13, el deudor primero debe hacer una lista de cada acreedor a quien debe dinero, junto con la cantidad de dinero adeudado. También deben compilar una lista de cualquier propiedad que posea. Aquellos que se declaran en bancarrota del Capítulo 13 también deben presentar información sobre sus ingresos, cuánto ganan y de dónde provienen sus ingresos, además de información detallada sobre sus ingresos. gastos mensuales. Los deudores también deben haber completado el asesoramiento crediticio antes de ser elegibles.

Ejemplo de plan de un asalariado

Eric y Sam son una pareja casada. Eric perdió su trabajo en una ronda de despidos y su esposo Sam se lesionó en su trabajo, dejándolo sin poder trabajar ese mismo año. Se retrasaron en los pagos de la hipoteca y, finalmente, acabaron debiendo 75.000 dólares a su banco. Poco después de que el banco iniciara los procedimientos de ejecución hipotecaria, Eric recibió una oferta de trabajo y Sam abrió un pequeño negocio desde su casa. Al solicitar una bancarrota del Capítulo 13, pudieron detener los procedimientos de ejecución hipotecaria y conservar su hogar.

Como resultado de su flujo de ingresos ahora estable, Eric y Sam pueden pagar su hipoteca cada mes en el futuro. Los pagos atrasados ​​que deben de su hipoteca vencen durante un período de cinco años, con pagos manejables distribuidos durante ese tiempo.