Las 7 mejores compañías de seguros para pequeñas empresas de 2021
Dock es un ex asesor de inversiones con licencia y miembro de la Junta Asesora de Pequeñas Empresas de FINRA. Ha aparecido en medios líderes en la industria como CNBC, Fox Business, Bloomberg y MarketWatch.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Granja estatal
Elegimos a State Farm como la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas en general porque ofrece múltiples tipos de cobertura a través de una red nacional de agentes. Además, los agentes de State Farm son dueños de negocios, por lo que comprenden las necesidades de otros propietarios de pequeñas empresas.
Una red de agentes a nivel nacional
Ofertas simples de responsabilidad general disponibles en incrementos de $ 1 millón
Varios otros tipos de cobertura disponibles, junto con otros endosos y complementos, como respaldos de negocios desde casa.
El servicio al cliente no será coherente con todos los agentes
Muchos agentes no pueden escribir a través de las fronteras estatales
State Farm fue establecida en 1922 por G.J. Mecherle, un agricultor jubilado y vendedor de seguros. Aunque es más conocido por los seguros para el hogar y el automóvil, State Farm tiene alrededor de 100 productos que incluyen servicios financieros, seguros bancarios y comerciales. Tiene una calificación A ++ de estabilidad financiera de AM Best.
State Farm vende seguros en todos los estados y ofrece pólizas diseñadas para cada etapa del ciclo de crecimiento de una empresa, que incluyen responsabilidad general, responsabilidad profesional y otros tipos de cobertura que se pueden agregar a las pólizas para adaptarse a los necesidades. State Farm también ofrece seguros comerciales diseñados específicamente para ciertas industrias, como contratistas, servicios profesionales, restaurantes y minoristas.
Además de cobertura comercial, State Farm ofrece descuentos para los titulares de pólizas que combinan ciertos tipos de cobertura, aunque los descuentos varían según los tipos de cobertura que se agrupan. Los descuentos no son para la cobertura comercial combinada. Sin embargo, si está satisfecho con su cobertura comercial de State Farm, podría obtener cobertura para el hogar y el automóvil de ellos y ahorrar. Cada agencia de State Farm es de propiedad independiente, por lo que cada agente comprende las necesidades únicas de los propietarios de pequeñas empresas: ellos mismos son propietarios de empresas.
Hiscox
Hiscox gana el primer lugar para contratistas independientes porque tienen productos diseñados y con precios específicos para contratistas independientes y autónomos.
Gran aseguradora internacional
Opera en los 50 estados y Washington, D.C.
Políticas diseñadas para las necesidades de las microempresas
Solo 11 oficinas de EE. UU.
No es una empresa con sede en EE. UU.
Hiscox se inició en 1901 como asegurador en el mercado de Lloyd's. Tiene su sede en las Bermudas y cotiza en la Bolsa de Valores de Londres, pero opera en 14 países y los 50 estados, además del Distrito de Columbia.
Hiscox ofrece una línea principal de productos de seguros comerciales que incluyen responsabilidad comercial general, responsabilidad profesional, pólizas de propietarios de negocios (BOP), compensación para trabajadores, responsabilidad cibernética, seguro de responsabilidad civil para vehículos comerciales y prácticas laborales (EPLI). La compañía también suscribe todas las pólizas de seguros comerciales vendidas por GEICO.
Hiscox ofrece límites de cobertura de responsabilidad estándar de hasta $ 2 millones, pero hay límites más altos disponibles con la aprobación de la suscripción. La compañía cuenta con cobertura para muchas industrias y tipos de pólizas para tarifas mensuales que pueden ser bastante bajas para comenzar, lo que la convierte en una solución asequible para contratistas independientes y microempresas. Las soluciones personalizadas están disponibles para más de 180 industrias diferentes, incluidos salones, instructores de fitness, consultores, terapeutas, conserjes y acupunturistas.
A escala nacional
Elegimos a Nationwide como nuestro mejor proveedor de responsabilidad general porque la empresa es una seguro de negocio transportista que se enfoca en soluciones de seguros simples y directas, lo cual es ideal para empresas con necesidades generales de responsabilidad de alto riesgo. Nationwide también recibió una calificación A + Superior de AM Best por su estabilidad financiera.
14 especialidades diferentes de la industria
También ofrece servicios de inversión
Calificación A + de AM Best
Cobertura no disponible en Alaska o Hawái
Más de 275 quejas de clientes a través de BBB
Nationwide tiene sus raíces en 1926 cuando operaba como Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company. El nombre se cambió a Nationwide en 1955 durante sus esfuerzos por expandir la cobertura a todos los estados de costa a costa. Hay agentes en todos los estados excepto Hawái y Alaska.
Además de la responsabilidad general, Nationwide ofrece muchos tipos de seguros comerciales, incluidos propiedad, automóvil comercial, BOP, compensación de trabajadores, EPLI, cobertura de avería de equipo y paraguas seguro. La compañía también tiene 14 especialidades industriales diferentes, incluidos minoristas, oficinas profesionales, que incluyen clínicas médicas, negocios de alimentos y bebidas y granjas y ranchos.
El Hartford
Elegimos a The Hartford como nuestro principal proveedor de compensación para trabajadores debido a los beneficios especiales que ofrece a los empleadores, como los planes de pago por uso. Estos planes reducen drásticamente las posibilidades de que se paguen de más o de menos las primas porque los costos se basan en la nómina real en lugar de en proyecciones.
El segundo proveedor más grande de seguros de compensación para trabajadores a nivel nacional
Guías de requisitos de seguros específicos para cada estado y ciudad
Compensación al trabajador de pago por uso que reduce el riesgo de discrepancias en las primas
Descuentos disponibles para políticas de agrupación
Red de más de un millón de proveedores de atención médica para ayudar a los trabajadores lesionados
No se pueden presentar reclamos comerciales en la aplicación
Proceso de solicitud engorroso
The Hartford se fundó en 1810 como una compañía de seguros contra incendios. Desde entonces, la compañía se ha convertido en una compañía Fortune 500 que atiende a más de un millón de clientes de pequeñas empresas. The Hartford, una empresa con sede en Connecticut, tiene una calificación A + (Superior) de AM Best.
The Hartford ofrece muchos tipos de seguros comerciales que incluyen responsabilidad general, BOP, vehículos comerciales, inundación comercial, cobertura de violación de datos, paraguas comercial, ingresos comerciales y responsabilidad profesional cobertura. La compañía también anuncia más de 20 especialidades de la industria, incluidos arbolistas, peluqueros de mascotas, restaurantes, impresión y publicaciones.
Además, The Hartford ofrece muchos otros beneficios para los titulares de pólizas, que incluyen:
- Acceso a la red de proveedores médicos preferidos de Hartford con más de un millón de proveedores de atención médica
- Características de los medicamentos recetados
- El programa de enfermería para la espalda a la salud
Sin embargo, The Hartford también ofrece descuentos al seguro de compensación para trabajadores para los titulares de pólizas que agrupar su cobertura con responsabilidad general o para agrupar la compensación de los trabajadores con los propietarios de una empresa política. Estas características son claramente útiles para los clientes de The Hartford, ya que la empresa es la segunda más grande proveedor de compensación para trabajadores seguros a nivel nacional.
Viajeros
Elegimos a Travelers como nuestra mejor aseguradora de propiedades comerciales porque la compañía ha desarrollado una amplia experiencia en el espacio, habiendo sido clasificada la principal compañía de seguros de propiedad comercial en los Estados Unidos por primas emitidas durante varios años y ocupando el segundo lugar por un estrecho margen en 2020.
Calificación A ++ de AM Best
También opera en Canadá y Reino Unido
Ex número uno y actual número dos aseguradora de propiedad comercial en los EE. UU. por primas emitidas
Más de 20 especializaciones industriales
Más de 420 quejas de clientes a través de BBB
Los precios y las funciones dependen en gran medida de la industria y las operaciones
Travelers es otra compañía con una historia que se remonta a 1864, cuando uno de sus fundadores comenzó a contratar seguros contra accidentes por primas de dos centavos. La empresa, como se la conoce hoy, se formó en 2004 con la fusión de las empresas Travelers y St. Paul y tiene una calificación A ++ de AM Best.
Travelers tiene soluciones de seguros que están diseñadas para satisfacer las necesidades de empresas en más de 20 industrias, incluidas las de transporte, fabricación, construcción, venta minorista y entidades públicas. Sin embargo, la empresa ha desarrollado una experiencia considerable en seguros de propiedad comercial.
De hecho, la compañía suscribe tantos seguros de propiedad que se ubica como el escritor número uno en 2019. de seguros de propiedad comercial en los Estados Unidos, según la Información de seguros Instituto. La compañía ofrece otros tipos de seguros comerciales, incluidos automóviles comerciales, responsabilidad cibernética, fianzas y compensación para trabajadores, aunque los precios varían según la industria.
Debido a que Travelers opera en los EE. UU., Canadá y el Reino Unido, la compañía está bien preparada para brindar cobertura a empresas que hacen negocios a nivel internacional. Pero, si bien Travelers tiene una calificación A + de BBB, la compañía también tiene casi 400 quejas de clientes registradas, por lo que las empresas Los propietarios deben tener cuidado de revisar los documentos de la póliza antes de comprar la cobertura de uno de los agentes independientes de Travelers en todo el país. país.
libertad mutua
Elegimos Liberty Mutual como la mejor aseguradora para BOP porque la compañía tiene un proceso rápido y fácil con un póliza optimizada para propietarios de negocios disponible para muchas industrias diferentes que combinan cobertura en una política rentable.
Proceso de reclamo rápido y fácil que se puede presentar en línea o mediante una aplicación
Asistencia con reclamos las 24 horas
Ajustadores disponibles rápidamente en la mayoría de las áreas del país
Políticas atendidas por agentes independientes
Elegimos Liberty Mutual como nuestro mejor proveedor de pólizas para propietarios de empresas (BOP) que combinan múltiples tipos de cobertura en una sola póliza que protege contra responsabilidad, pérdida de propiedad y pérdida de ingreso. Liberty Mutual se encuentra en una posición única para ayudar a un gran número de propietarios de empresas a un precio razonable, independientemente de la industria.
Liberty Mutual también anuncia asistencia para reclamos las 24 horas a través de su red de referencia de contratistas a nivel nacional. La compañía es conocida por tener ajustadores en todo el país que pueden ayudar a resolver los reclamos rápidamente, incluso en comunidades rurales. Liberty ha sido acreditada por BBB desde 1931 y tiene una calificación A +.
Liberty Mutual ofrece seguros comerciales a través de agentes independientes en todo el país. La empresa tiene varios tipos de cobertura disponibles, incluidos automóviles comerciales, averías de equipos, marina interior, cobertura general y cobertura para trabajadores. compensación, así como 11 soluciones específicas de la industria que incluyen construcción, entidades públicas, instituciones financieras, atención médica, bienes raíces y venta al por mayor.
Comercial progresivo
Elegimos a Progressive como nuestra mejor aseguradora para seguros de automóviles comerciales porque es el mayor especialista en este espacio y sabe cómo manejar las reclamaciones de automóviles comerciales mejor que nadie.
Descuento en automóviles comerciales cuando se combina con responsabilidad general o una póliza para propietarios de negocios
Aseguradora de automóviles comerciales más importante del país
Seguro de camiones disponible en los 50 estados
Los descuentos no están disponibles en todos los estados.
Progressive fue fundada en 1937 y es la mayor aseguradora comercial de automóviles de los Estados Unidos.
Si bien el automóvil comercial es una de las principales áreas de enfoque de Progressive, la empresa también ofrece otros tipos de seguros comerciales que incluyen responsabilidad general, compensación de trabajadores, BOP, responsabilidad profesional y ciber seguro. Progressive tiene soluciones de seguros especialmente diseñadas para 61 industrias y profesiones, incluidos gimnasios, instructores de yoga, mecánicos automotrices, pintores, salones de belleza y muchos más.
Progressive ofrece un descuento en la cobertura de automóviles comerciales cuando su empresa tiene responsabilidad general cobertura o un BOP vigente, incluso si la póliza de responsabilidad general o de dueños de negocios es a través de una transportador. Los dueños de negocios también pueden ahorrar hasta un 15% para pagar las primas anuales en su totalidad por adelantado.
Preguntas frecuentes
¿Qué seguro necesito para mi pequeña empresa?
El seguro que necesita para su pequeña empresa depende del tipo de empresa que tenga y sus riesgos específicos. Sin embargo, casi todas las empresas necesitan un seguro de responsabilidad civil general, que lo protege en caso de que un cliente se lastime en su lugar de trabajo.
Algunos otros tipos de seguro para pequeñas empresas que puede necesitar incluyen:
- Seguro de propiedad comercial si posee o alquila una propiedad para su negocio
- Seguro de compensación para trabajadores si tiene empleados
- Responsabilidad profesional, también denominada errores y omisiones (E&O), para proveedores de servicios profesionales como arquitectos, contables, consultores o abogados.
- Seguro de automóvil comercial si usa vehículos con fines comerciales (que no sean desplazamientos)
- Seguro de navegación interior si transporta inventario o equipo
Además de estos tipos básicos de seguros comerciales, existen muchos otros tipos de cobertura que los propietarios de negocios pueden necesitar cubrir riesgos, como el seguro cibernético o el seguro de responsabilidad profesional de los empleadores, que son específicos de la empresa o de sus industria.
¿Qué cubre el seguro para pequeñas empresas?
El seguro para pequeñas empresas está diseñado para brindar protección financiera a una empresa y a sus propietarios en caso de que ocurra un accidente que involucre al propietario, los empleados, los clientes o la propiedad de la empresa. El reclamo promedio por lesiones del cliente o daños a la propiedad es de aproximadamente $ 35,000. En los casos en que una reclamación conduce a una demanda, una reclamación de responsabilidad general puede costar $ 75,000 o más para defender y resolver.
Los riesgos específicos cubiertos por el seguro para pequeñas empresas dependen de los tipos de cobertura que adquiera:
- Seguro de responsabilidad civil general comercial cubre accidentes o lesiones a sus clientes u otros miembros del público en su lugar de trabajo.
- El seguro de propiedad comercial cubre los daños a las instalaciones, el equipo o el inventario de su empresa que resulten de un evento calificado.
- El seguro de compensación para trabajadores cubre accidentes laborales o lesiones a los empleados mientras están en el trabajo.
Además de estas coberturas básicas, seguro de responsabilidad profesional protege a los propietarios de pequeñas empresas contra reclamaciones que surjan de una mala orientación que brindan a los clientes. El seguro de automóvil comercial cubre los daños resultantes de un accidente automovilístico causado por usted o uno de sus empleados al usar un vehículo con fines comerciales. Los daños al inventario o al equipo cuando están en tránsito están cubiertos por un seguro de navegación interior.
¿Qué es una política de propietarios de empresas (BOP)?
A política de propietarios de empresas (BOP) es una póliza que combina varios tipos de seguros comerciales en una sola póliza. La mayoría de los BOP incluyen cobertura de propiedad y responsabilidad general comercial, así como pequeñas cantidades de cobertura para endosos, como cobertura marítima interior o cobertura general. Al combinar estas coberturas en una sola póliza, los dueños de negocios generalmente pueden ahorrar dinero en sus primas totales.
Una cosa importante que los dueños de negocios deben recordar acerca de los BOP es que, si bien incluyen múltiples tipos de seguro, cada cobertura incluida en un BOP generalmente tiene sus propios límites, deducibles y exclusiones.
¿Qué excluye el seguro para pequeñas empresas?
Si bien el seguro para pequeñas empresas protege a su empresa contra pérdidas legítimas, no protege contra daños causados por su negligencia o fraude. Es posible que tampoco lo cubra si tergiversa la naturaleza de su negocio o clasifica erróneamente a sus empleados para reducir las primas. La mayoría de las pólizas, especialmente las de propiedad comercial, tampoco protegen a los dueños de negocios de pérdidas resultantes de desastres como inundaciones, terremotos o huracanes, a menos que se agregue una cobertura especial para proteger contra estos eventos.
Para las empresas que tienen varias pólizas o varias coberturas combinadas en un BOP, los límites de cobertura no son fungible; Si una empresa tiene una pérdida para la que tiene límites de cobertura bajos, el propietario de una empresa no puede pedir prestada cobertura adicional de otras partes de la póliza a menos que su póliza lo permita explícitamente.
Las coberturas individuales también tienen exclusiones específicas. Por ejemplo, si bien la compensación de trabajadores protege a los empleados en caso de accidentes en el lugar de trabajo, generalmente no cubre los accidentes que resultan de juegos bruscos. De manera similar, el seguro de automóvil comercial no brinda cobertura cuando un vehículo comercial se utiliza para fines no comerciales en el momento de un accidente. Seguro por interrupción del negocio ayudará a reemplazar los ingresos perdidos para una empresa en determinadas circunstancias, pero no puede reemplazar todos los ingresos perdidos. Algunas pólizas requieren que los dueños de negocios paguen un coseguro o solo reemplacen los ingresos durante los primeros tres a 18 meses de interrupción.
¿Cuál es el costo promedio del seguro para pequeñas empresas?
Seguro para pequeñas empresas los costos varían ampliamente según la industria, la ubicación y los tipos de cobertura. Los propietarios de incluso las empresas más pequeñas sin empleados deben esperar pagar al menos $ 800 a $ 1,500 por año por la cobertura básica. Sin embargo, los dueños de negocios que poseen instalaciones o equipos, tienen empleados o brindan asesoramiento profesional deben esperar pagar más cada año para protegerse contra sus riesgos específicos. Los costos también pueden ser más altos para los dueños de negocios que eligen límites de cobertura más altos, deducibles más bajos, coberturas adicionales o endosos adicionales.
Cómo elegimos las compañías de seguros para pequeñas empresas
Para identificar las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas, analizamos más de una docena de compañías de seguros nacionales y regionales, así como varios corredores en línea. Elegimos no incluir a los corredores en nuestra lista porque encontramos varios casos en los que los propietarios de empresas pueden calificar para descuentos y otros ahorros, así como coberturas personalizadas para su negocio, al trabajar directamente con los transportistas.
Los dueños de negocios necesitan una compañía de seguros con la que puedan asociarse a medida que crecen. Necesitan un seguro que sea fácil de encontrar, comprar y comprender. Para construir nuestra lista, nos enfocamos en compañías que hacen que la cobertura esté ampliamente disponible y que tengan calificaciones sólidas de estabilidad financiera y satisfacción del cliente. También consideramos los tipos de cobertura que ofrecen las empresas y las industrias en las que se especializan.