Revisión de seguros de automóvil de GEICO 2021

Pros explicados

• Múltiples descuentos en pólizas disponibles: GEICO tiene varios descuentos que pueden reducir las primas de su seguro, incluidos descuentos para buenos conductores, descuentos para múltiples pólizas, descuentos para militares, descuentos para estudiantes por conductores.
• Aplicación móvil mejor calificada: La aplicación móvil de GEICO obtuvo la clasificación general más alta en Keynova Q2 2021 Mobile Insurance Scorecard entre las 12 aseguradoras de automóviles más grandes de EE. UU. Con la aplicación, puede informar un reclamo de automóvil, pagar su factura con un solo toque, acceder a tarjetas de seguro digitales y acceder a la asistente virtual de GEICO, Gabby, para obtener ayuda.
• Calificaciones sólidas de terceros:
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  AM Best, la agencia de calificación crediticia para la industria de seguros, otorgó a GEICO una calificación de solidez financiera A ++, la calificación más alta posible. En el Estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power en EE. UU., GEICO ocupó el puesto 12 entre las 25 aseguradoras nacionales.

Desventajas explicadas

• El perdón de accidentes no está disponible en todos los estados: Con el perdón de accidentes, está protegido de los aumentos en las tarifas de las primas como resultado de su primer accidente con la culpa. Si bien el Perdón por accidente se puede obtener o comprar con GEICO en la mayoría de los estados, no está disponible en todas partes. Si vive en California, Connecticut o Massachusetts, no es elegible para el Perdón por accidente.
• Encontrar un agente local puede resultar complicado: Si bien GEICO tiene algunos agentes de seguros, tiene muchos menos que muchos de sus competidores porque se enfoca principalmente en permitir que los clientes compren en línea. Si necesita una guía más personalizada y desea conectarse con un agente, puede ser difícil encontrar uno cerca.
• GEICO no ofrece seguro de brecha: El seguro de brecha cubre la diferencia entre el valor real de su automóvil y lo que debe en caso de que se totalice en un accidente o sea robado. Desafortunadamente, GEICO no ofrece seguro de brecha, por lo que tendría que comprar una brecha de cobertura cuando financie su vehículo con el prestamista.

Cobertura de seguro de automóvil GEICO

El seguro de automóvil de GEICO incluye la siguiente cobertura:

Coberturas de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad incluye:

• Responsabilidad por lesiones corporales: Esta cobertura paga por daños y perjuicios por lesiones corporales o muerte como resultado de accidentes en los que usted tiene la culpa.
• Responsabilidad por daños a la propiedad: Esta cobertura paga los daños a la propiedad que resulten de accidentes en los que usted tenga la culpa.

Coberturas médicas

La cobertura médica incluye:

• Cobertura de pagos médicos: La cobertura de pagos médicos paga los gastos médicos resultantes de un accidente automovilístico.
• Protección contra lesiones personales (PIP): PIP cubre sus tratamientos médicos, salarios perdidos u otros gastos relacionados con el accidente, independientemente de quién tuvo la culpa del accidente.

Coberturas para conductores sin seguro

La cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente lo protege en caso de que tenga un accidente en el que el otro conductor tenga la culpa y no tenga seguro o no tenga cobertura suficiente para pagar su reclamo.

Coberturas de vehículos

Hay dos partes en la cobertura del vehículo:

• Colisión: La cobertura de colisión paga los daños a su vehículo cuando choca o es golpeado por otro vehículo u objeto, como un ciervo.
• Exhaustivo: La cobertura integral paga los daños a su automóvil como resultado de robo, vandalismo, tormentas u otras pérdidas cubiertas.

Puede reducir sus primas mensuales aumentando su colisión y los deducibles integrales.

Coberturas adicionales

También puede agregar coberturas opcionales a su póliza GEICO:

• Servicio de emergencia en carretera: Puede obtener asistencia en la carretera por tan solo $ 14 por año por vehículo. A diferencia de otras compañías de seguros, donde debe pagar por los servicios prestados, la cobertura de remolque está incluida con su asistencia en carretera GEICO. La asistencia en la carretera también puede ayudarlo con los arranques de emergencia para una batería de automóvil agotada, una llanta desinflada o servicios de bloqueo (hasta $ 100).
• Reembolso de alquiler: El reembolso de alquiler ayudará a pagar una parte de los costos de su automóvil de alquiler si necesita alquilar un vehículo mientras se repara su automóvil como resultado de un reclamo cubierto.
• Seguro de avería mecánica (MBI): En lugar de comprar la garantía extendida del fabricante de su automóvil, puede comprar el MBI de GEICO para automóviles nuevos o arrendados que tienen menos de 15 meses de antigüedad y menos de 15,000 millas. Después de un deducible de $ 250 sobre una pérdida cubierta, MBI cubre las reparaciones de todas las partes mecánicas del automóvil (excepto el mantenimiento y el desgaste normal). Progressive ofrece un programa similar llamado WarrantyDirect, pero se proporciona a través de un tercero y los vehículos más antiguos son elegibles. Sin embargo, tiende a ser más caro.

Seguro de viaje compartido

Ya sea que conduzca para Uber, Lyft o entregue alimentos para un servicio como Instacart, el seguro de viaje compartido es esencial para protegerse. A diferencia de otras compañías, que requieren que usted compre una póliza de viaje compartido por separado además de su póliza de seguro de automóvil personal, el seguro de viaje compartido de GEICO reemplaza su seguro de automóvil personal. Puede tener una sola póliza de seguro de automóvil, lo que le ayudará a ahorrar dinero.

Ya sea que esté en la aplicación o fuera de ella, todavía está cubierto y puede trabajar para múltiples empresas de viajes compartidos y mantenga una póliza para todos ellos.

Factores que afectan sus costos

Múltiples factores afectan la forma en que GEICO determina sus tarifas de seguro. Los actuarios identifican patrones estadísticos para determinar el nivel de riesgo. Edad, experiencia de manejo, historial de manejo, características de seguridad del vehículo cubierto, dónde vive y su historial de crédito son algunos de los factores que considera GEICO.

El historial crediticio que consideran GEICO y otras aseguradoras de automóviles no es el mismo que su puntaje crediticio. Calculan una puntuación de seguro basada en el crédito.

Como la mayoría de las aseguradoras, GEICO requiere que seleccione "hombre" o "mujer" cuando solicita una cotización para un seguro de automóvil. Desafortunadamente, su proceso de suscripción no se ha actualizado para reflejar una conciencia más amplia de los problemas no binarios, genderqueer, agender y bigender.

Descuentos en seguros de automóviles GEICO

GEICO tiene una serie de descuentos que pueden reducir las facturas de su seguro de automóvil.

Equipamiento del vehículo

• Descuento de airbag: Ahorre hasta un 23% si su vehículo tiene airbags. Estos descuentos se aplican a los pagos médicos o la parte de daños personales de su seguro de automóvil.
• Descuento de frenos antibloqueo: Si su automóvil tiene un sistema de frenos antibloqueo instalado de fábrica, recibirá un descuento del 5% de su prima de colisión.
• Sistema anti-robo: Si su vehículo tiene un sistema antirrobo incorporado, obtendrá hasta un 25% de descuento en la parte integral de su prima.
• Luces de circulación diurna: Los vehículos con luces de circulación diurna podrían calificar para un descuento del 3% en ciertas coberturas.
• Descuento para vehículos nuevos: Los autos que tienen tres años de modelo o más nuevos podrían calificar para un descuento del 15% en ciertas coberturas.

Historial y hábitos de conducción

• Buen descuento por conductor: Si no ha tenido un accidente durante cinco años o más, podría ahorrar hasta un 22% en la mayoría de las coberturas.
• Descuento por uso del cinturón de seguridad: Si usted y sus pasajeros siempre usan sus cinturones de seguridad, podría calificar para un descuento en sus pagos médicos o primas de protección contra lesiones personales.

Educación de conductor

• Descuento por conducción defensiva: Si participó en un curso de manejo defensivo, puede calificar para un descuento en sus primas.
• Descuento en educación vial: Si un conductor joven en su hogar tomó un curso de educación vial, es posible que califique para un descuento en la mayoría de las coberturas.
• Buen descuento para estudiantes: Los estudiantes de tiempo completo con un promedio de "B" o mejor pueden calificar para un descuento del 15% en la mayoría de las coberturas.

Afiliaciones de conductores

• Descuento por implementación de emergencia: Si está en el ejército y es parte de un despliegue de emergencia en una zona de peligro inminente, podría calificar para un descuento del 25% en su seguro de automóvil.
• Descuento para empleados federales: Los empleados federales activos y jubilados pueden calificar para el descuento eagle y obtener un 12% de descuento en la prima total de su seguro de automóvil.
• Descuentos para miembros y empleados: Si pertenece a una organización de membresía o es empleado de una empresa participante, puede calificar para un descuento adicional.
• Descuento militar: Los miembros del servicio militar, los veteranos y los miembros de la Guardia Nacional y las Reservas pueden ser elegibles para un descuento del 15% en el total de sus primas de seguro de automóvil.

La lealtad del cliente

• Descuento para varios vehículos: Si tiene más de un automóvil asegurado con Geico, podría obtener hasta un 25% de descuento en la cobertura de su seguro de automóvil.
• Descuento por políticas múltiples: Cuando combina su seguro de automóvil con otros productos de seguros de Geico, como el seguro para propietarios de viviendas o para casas móviles, puede obtener un descuento para múltiples pólizas.

Disponibilidad de seguro de automóvil GEICO

GEICO ofrece seguro de automóvil a los residentes de los 50 estados y el Distrito de Columbia. Los límites de cobertura, los descuentos y las opciones de pago pueden variar según el estado.

Desafortunadamente, el seguro de viaje compartido de GEICO no está disponible en Alaska, Georgia, Kentucky, Mississippi, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Texas o Utah.

Servicio al cliente de GEICO

A diferencia de otras compañías de seguros de automóviles, que dependen de agentes de seguros para vender a los clientes, GEICO vende directamente a los clientes en línea. Puede obtener una cotización y comprar pólizas de seguro en línea sin tener que hablar con un representante. Sin embargo, la atención al cliente está disponible por teléfono, correo electrónico o la aplicación móvil. La asistente virtual de GEICO, Gabby, también puede responder preguntas sobre seguros y ayudarlo a encontrar información sobre su póliza.

La aplicación móvil de GEICO es líder en la industria y ha ganado múltiples premios. Disponible para descargar en la AppStore o Google Play, puede acceder a sus tarjetas de seguro, ponerse en contacto con el servicio de asistencia en la carretera, obtener presupuestos fotográficos para las reparaciones y revisar el historial de mantenimiento de su automóvil.

GEICO tiene una sólida reputación en la industria de seguros. AM Best, una agencia de calificación crediticia enfocada en la industria de seguros, otorgó a Geico una calificación de solidez financiera “A ++” (superior), su calificación más alta. Las calificaciones de Fortaleza Financiera de AM Best miden la estabilidad de una aseguradora y su capacidad para cumplir con sus obligaciones contractuales. Se puede confiar en que una empresa con calificaciones altas pagará sus beneficios cuando presente una reclamación.

En el estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles de 2020 de J.D. Power en EE. UU., GEICO ocupó el puesto 12 entre las 25 aseguradoras de automóviles nacionales.

Índice de quejas

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) tiene una base de datos de todas las quejas recibidas sobre las compañías de seguros. La NAIC publica los índices de quejas de las empresas, es decir, el número de quejas que recibió una empresa el año anterior en relación con su participación de mercado.

Los puntajes de 1.0 se consideran promedio. Cualquier valor superior a 1.0 significa que la empresa recibió más quejas que el promedio, mientras que los puntajes por debajo de 1.0 significan que la compañía recibió menos quejas que el promedio.

Para 2020, el índice de quejas NAIC de GEICO fue de 1,70, lo que significa que había recibido más quejas que el promedio de una empresa de su tamaño.

Otro seguro proporcionado por GEICO

GEICO es más conocido por su seguro de automóvil, pero también brinda cobertura para una gama más amplia de pólizas como:

• Seguro para propietarios de casas
• El seguro para inquilinos
• Seguro contra inundaciones
• Seguro de motocicleta
• Seguro para mascotas
• Seguro de joyería
• Seguro de negocio

Cómo hacer un reclamo de seguro de automóvil con GEICO

Puede realizar una reclamación a través de la aplicación móvil, en www.geico.com/claimso llamando al 800-841-3000.

Para informar un reclamo, se le pedirá que proporcione:

• El estado donde ocurrió el incidente
• La fecha y la hora en que sucedió
• Una descripción de lo que pasó.
• Si corresponde, incluya el número de denuncia policial, la información de contacto de otras partes involucradas y la información del dueño de la propiedad si la tiene

Después de completar el informe, recibirá un correo electrónico de confirmación. Un examinador de reclamaciones de GEICO lo llamará para explicarle los próximos pasos y programar una hora para que un ajustador de daños de automóviles de GEICO inspeccione los daños de su vehículo. Si es seguro conducir, programarán una hora para que lo lleve al taller de reparaciones. De lo contrario, GEICO enviará al ajustador a la ubicación del vehículo.

Puede elegir su propio taller de reparación o puede optar por una de las instalaciones de Auto Repair Xpress de GEICO para las reparaciones de su automóvil.

Tan pronto como se complete la investigación, GEICO le enviará un cheque por las reparaciones de su automóvil, menos su deducible.

Política de cancelación del seguro de automóvil de GEICO

Puede cancelar su seguro de automóvil GEICO en cualquier momento sin pagar una tarifa de cancelación. Para cancelar, siga estos pasos:

1. Llame al 800-841-1587 para hablar con un agente.
2. Cuando se lo solicite el sistema automatizado, diga "cancelar póliza de seguro" y luego diga "automático".
3. Esté preparado para proporcionarle al agente su número de póliza de seguro de automóvil.

Obtenga una cotización de seguro de automóvil GEICO

Usted puede Obtenga una cotización para el seguro de automóvil de Geico en línea, a través de la aplicación o por teléfono al 800-207-7847, pero en línea suele ser el método más popular.

Para obtener una cotización, debe estar listo para proporcionar la siguiente información:

• El año, la marca y el modelo de su automóvil
• El número de VIN de su automóvil
• La información de financiación de su automóvil
• El kilometraje de su automóvil y el uso estimado
• Su número de seguro social
• Tu fecha de nacimiento
• Tu género 
• Tu estado civil
• Tu nivel educativo
• Su número de licencia de conducir
• Tu información de contacto

GEICO utilizará esta información para brindarle cotizaciones con diferentes opciones de cobertura que puede personalizar según sus necesidades. Una vez que esté satisfecho con su cotización, GEICO revisará su historial de manejo para finalizar su cotización y primas.

Compare otras revisiones de seguros de automóvil

Dado que GEICO se enfoca en vender directamente a los clientes en línea, carece de la atención personalizada que algunas aseguradoras ofrecen con los agentes de seguros. Es importante investigar y comparar varias compañías de seguros de automóviles para asegurarse de obtener la cobertura adecuada al mejor precio para sus necesidades. Para que otras empresas lo consideren, consulte nuestras selecciones para las mejores compañías de seguros de automóviles.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales e integrales de los proveedores de seguros de automóviles. Revisamos las opciones de cobertura de cada proveedor de seguros, los descuentos disponibles, el servicio al cliente y satisfacción para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión de seguro correcta para sus necesidades.

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