Capital One multa a millones en caso de lavado de dinero

La Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) emitió una multa de 390 millones de dólares contra Capital uno (COF) la semana pasada, diciendo que la potencia financiera admitió haber "fallado intencionalmente en implementar y mantener" una anti lavado de dinero programa.

¿Cuáles son los detalles?

La evaluación de FinCEN, anunciada el 1 de enero. 15, proviene de una pequeña cartera ahora desaparecida de negocios de cambio de cheques que Capital One heredó como parte de una adquisición y posteriormente salió en 2014. Desde al menos 2008 hasta 2014, Capital One ofreció servicios bancarios a un grupo de entre 90 y 150 cambiadores de cheques, la mayoría operando en tiendas en Nueva York y Nueva Jersey.



FinCEN dice que Capital One estaba al tanto de las advertencias de los reguladores, los cargos penales contra algunos de los clientes y evaluaciones internas que clasificaron a la mayoría de los clientes entre los 100 principales clientes del banco con mayor riesgo de dinero blanqueo. A pesar de esta información, dice la agencia, Capital One a menudo no detectaba ni reportaba actividades sospechosas por parte de los cambiadores de cheques.

El banco admitió que no presentó miles de informes de actividades sospechosas y no cumplió con la presentación. informes de transacciones de divisas sobre aproximadamente 50,000 transacciones en efectivo notificables por un total de más de $ 16 mil millones en efectivo.

El director de FinCEN, Kenneth Blanco, calificó las violaciones como "atroces", y agregó que las fallas de Capital One "ponen a nuestra nación y a nuestra gente en riesgo" al privar a las fuerzas del orden público de esta información.

Blanco advirtió además que "este tipo de fallas por parte de las instituciones financieras, independientemente de su tamaño e influencia que se cree, no serán toleradas".

Matt Kelly, editor de Radical Compliance, un boletín de la industria que sigue el cumplimiento normativo contra los bancos, dice que la acción puede poner de relieve un paso en falso fundamental en la cadena de cumplimiento interno de mando. “La gran conclusión aquí es que, una vez más, vemos a los reguladores imponer sanciones a un banco porque le dio demasiado poder a las operaciones. ejecutivos cuando se trata de problemas de mala conducta, y no lo suficiente para los equipos de cumplimiento que se supone deben ayudar a un banco a evitar la mala conducta ”, dijo dice. "Hemos visto varias otras acciones de cumplimiento en los últimos seis meses en las que, aunque la mala conducta exacta en cuestión fue bastante diferente, el tema común era que los equipos de cumplimiento no tenían suficiente autonomía y poder para obligar al banco a enfrentar dificultades cuestiones."

Capital One hace modificaciones

FinCEN reconoció que Capital One tomó medidas significativas para cooperar con su investigación y solucionar los problemas, que tomó en cuenta al calcular la multa. La multa monetaria civil ascendió a $ 390 millones, pero a Capital One se le acreditaron $ 100 millones por una multa que pagó a la Oficina del Contralor de la Moneda en 2018 en un asunto relacionado. La multa de $ 390 millones es menos del 0.1 por ciento de los aproximadamente $ 420 mil millones en activos del banco.

Un portavoz de Capital One le dijo a Investopedia que la compañía con sede en McLean, Virginia, se complace en resolver el asunto, calificándolo como la última investigación gubernamental restante sobre un negocio ahora desaparecido. El banco estaba completamente reservado para esta resolución y ya pagó la multa de FinCEN sin más impacto financiero.

“Capital One se toma muy en serio sus obligaciones contra el lavado de dinero”, dijo el portavoz. “El banco ha invertido mucho en la mejora de su programa ALD durante los últimos años bajo un nuevo liderazgo ALD, y ha trabajado en estrecha colaboración con los reguladores y las fuerzas del orden para garantizar que nuestros procesos y protocolos de cumplimiento sean sólidos y exhaustivo."

Como parte de estos esfuerzos, Capital One autoinformó y archivó más de 50,000 informes de transacciones de divisas (CTR) y realizó voluntariamente una revisión retrospectiva de transacciones no capturadas previamente.

Entre los ocho bancos minoristas más grandes del país, Capital One ocupó el primer lugar en satisfacción del cliente, en el Estudio de satisfacción bancaria nacional de EE. UU. 2020 de J.D. Power.CapitalOne.com es uno de los sitios web más visitados en servicios financieros y participación de la compañía. del mercado de tarjetas de crédito de EE. UU. creció a 10,52% en 2019, señala el recuento más reciente de Nilson Reporte.

A pesar de la posición actual de Capital One con los consumidores existentes, el impacto en la percepción pública y la integridad de la marca del gigante de los servicios financieros aún está por verse.