¿Cuáles son las formas más efectivas de reducir el riesgo moral?

Riesgo moral, esencialmente, es tomar riesgos. Generalmente, el riesgo moral ocurre cuando una parte o individuo en una transacción asume riesgos sabiendo que, Si las cosas no funcionan, otra parte o individuo sufre la carga de lo adverso. Consecuencias. El mal servicio a la segunda parte puede ocurrir en el curso de la transacción, para que la transacción ocurra, e incluso después de que la transacción haya tenido lugar. Hay varias formas de reducir el riesgo moral, incluidos los incentivos, las políticas para prevenir el comportamiento inmoral y el seguimiento regular.

En la raíz del riesgo moral está desequilibrado o informacion asimetrica. La parte que asume riesgos en una transacción tiene más información sobre la situación o las intenciones que la parte que sufre las consecuencias. Generalmente, la parte con información adicional tiene más motivación o es más probable que se comporte de manera inapropiada para beneficiarse de una transacción. El beneficio de la información asimétrica a menudo ocurre después de que la transacción ha concluido.

Ejemplos de riesgo moral

El riesgo moral ocurre en diferentes tipos de situaciones y en diferentes ámbitos. En el sector financiero, un motivador puede ser rescates. Las instituciones crediticias tienden a obtener los mayores rendimientos de los préstamos que se consideran riesgosos. Están más inclinados a hacer tales préstamos cuando tienen la seguridad o la expectativa de algún tipo de ayuda gubernamental en caso de préstamo. valores predeterminados.

Hipoteca puesta en seguridad puede conducir al riesgo moral, y lo hizo, en el colapso de las hipotecas de alto riesgo y la crisis financiera de 2008.Los originadores de hipotecas pueden agrupar los préstamos y luego vender partes de este grupo hipotecario a los inversores, pasando así el riesgo de incumplimiento a otra persona.En tal situación, es beneficioso para el comprador o la agencia compradora ser diligentes en el seguimiento de los originadores de los préstamos y en la verificación de la calidad de los mismos.

En el mercado de seguros de salud, cuando el asegurado o la persona física se comporta de tal manera que aumentan los costos para el asegurador, ha ocurrido riesgo moral. Las personas que no tienen que pagar por los servicios médicos tienen un incentivo para buscar servicios más costosos e incluso más riesgosos que de otro modo no necesitarían. Por estas razones, seguro de salud los proveedores generalmente establecen un copago y deducibles, lo que requiere que las personas paguen al menos parte de los servicios que reciben.Dicha política y el uso de montos deducibles es un incentivo para que el asegurado reduzca los servicios y evite realizar reclamaciones.

El riesgo moral en una de sus formas más básicas ocurre cuando los empleados eluden la responsabilidad en sus lugares de trabajo. Un empleado tiene un incentivo básico para hacer la menor cantidad de trabajo por la misma cantidad de pago. Beneficia al empleador reducir este riesgo moral. El empleador puede establecer incentivos que alienten a los empleados a lograr una carga de trabajo superior al promedio. Por ejemplo, el ofrecimiento de bonificaciones (que pueden ser en efectivo o acciones de la empresa) por completar un cierto número de tareas o por Generar más negocios puede servir para guiar a los empleados en la dirección del comportamiento deseable y lejos de los indeseables. comportamiento. También corresponde a los empleadores ofrecer beneficios a largo plazo diseñados para motivar a los empleados a ser productivos y leales.