Inversiones: una importante fuente de ingresos para las personas con discapacidad

Si recibe beneficios del Seguro Social debido a una discapacidad, existe un límite estricto sobre la cantidad de ingresos que puede ganar cada mes trabajando antes de correr el riesgo de perder sus beneficios. Aún así, no hay límite para la cantidad de ingresos no derivados del trabajo puedes tener, lo que significa las inversiones pueden ser una forma valiosa de generar riqueza.

¿Qué es el seguro de discapacidad del Seguro Social?

Según la Administración del Seguro Social (SSA), “El Seguro Social paga beneficios a las personas que no pueden funcionar porque tienen una afección médica que se espera que dure al menos un año o que resulte en muerte."



Para calificar para los beneficios por discapacidad, debe cumplir con dos requisitos de ingresos:

1. Una prueba de trabajo reciente—Esta prueba de ingresos demuestra que trabajó una cierta cantidad de tiempo en el período de tres a 10 años (según la edad) antes de quedar discapacitado.
2. Una prueba de duración del trabajo—Esta prueba mide la cantidad de tiempo que trabajó durante su vida. En general, puede restar el año en que cumplió 22 años del año en que quedó discapacitado para determinar la cantidad de trimestres laborales que necesita para cumplir con el requisito de duración.

Además de las dos pruebas de ingresos, la SSA también considera su afección médica, cuándo comenzó, cómo limita sus actividades, los resultados de sus pruebas médicas y los tratamientos médicos que ha recibido al tomar su determinación.

Si reúne los requisitos para recibir los beneficios, los seguirá recibiendo hasta que vuelva a trabajar de forma regular. Si recibe beneficios por discapacidad cuando alcanza plena edad de jubilación—67 para las personas nacidas en 1960 y después— sus beneficios por discapacidad se convertirán automáticamente en beneficios de jubilación. El monto del beneficio seguirá siendo el mismo.

Límites de ingresos para los beneficios por discapacidad del Seguro Social

Para 2021, el límite de ingresos mensuales es de $ 1310; son $ 2,190 por mes para las personas ciegas. Si puede ganar más de estas cantidades, la SSA lo considera capaz de participar en una “actividad sustancial y lucrativa”, lo que le impide calificar para los beneficios.

Si trabaja mientras recibe beneficios de SSD, debe informar los ingresos a la SSA, sin importar lo poco que gane. Durante un “período de trabajo de prueba” de hasta nueve meses (no necesariamente seguidos), puede tener ingresos ilimitados y aún recibir todos los beneficios. Una vez que finaliza el período de trabajo de prueba, la SSA determinará si aún tiene derecho a los beneficios por discapacidad.

"Los destinatarios de SSD pueden obtener algunos ingresos por un tiempo limitado y una cantidad limitada, principalmente para probar completamente su capacidad potencial para regresar al trabajo y dejar las listas de SSD", dice David Gantt, un abogado de Asheville, N.C., que maneja un gran volumen de casos de SSD. "Una vez que se excedan estos tiempos y montos muy limitados, la Administración del Seguro Social revisará cualquier ingreso informado y hará [una] consulta y / o una investigación".

Beneficios de SSD e ingresos por inversiones

Los ingresos se pueden ganar o no. Ingresos devengados es el dinero que gana mientras trabaja activamente, ya sea para un empleador o para usted mismo. Incluye sueldos, salarios, propinas, bonificaciones, ganancias netas del trabajo por cuenta propia, trabajo por contrato, ciertas regalías y beneficios de huelga sindical.Este tipo de ingreso cuenta contra su máximo mensual para la elegibilidad para SSD.

Los ingresos no derivados del trabajo son el dinero que gana o recibe a través de algo que no sea un empleo o un trabajo activo, y no cuenta para los límites de ingresos mensuales. Ejemplos de ingresos no derivados del trabajo incluyen:

• Beneficios SSD
• Pensiones 
• Regalos
• Herencias
• Dividendos
• Interesar

“Algunos de nuestros clientes que reciben cheques por discapacidad de la SS (SSD) también obtienen ingresos por inversiones de documentos financieros (acciones, fideicomisos, bonos), propiedades de alquiler u otras fuentes de ingresos pasivos”, dice Gantt.

Tenga en cuenta que si tiene ingresos por inversiones, es probable que la SSA quiera una mirada más de cerca. “La tecnología actual ayuda a señalar información cuestionable sobre ingresos por inversiones”, dice Gantt. "Les digo a mis clientes que se mueven en [el] ámbito de la inversión que esperen preguntas y [una] revisión".

Una forma de prepararse para las preguntas es utilizar una declaración jurada. “Las inversiones financieras son generalmente pasivas por naturaleza. Para obtener verdaderas ganancias de ingresos pasivos, alentamos a los clientes de SSD a estar preparados para firmar declaraciones juradas de que no aceptaron acción sobre el tema de la renta de inversión que podría convertir la renta a la categoría legal devengada ”, dice Gantt.

Inversiones que no ponen en peligro los beneficios de SSD

Alguien que recibe beneficios de SSD puede invertir en valores como acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) sin poner en peligro sus beneficios. Los ingresos por dividendos de las acciones, así como otras fuentes de ingresos pasivos, están bien en lo que respecta a la SSA porque son ingresos no derivados del trabajo. “La clave es si los ingresos de la inversión se obtienen o no. Los ingresos pasivos no se obtienen en el sentido legal de la ley de las SS y no se cuentan como evidencia de la capacidad para trabajar ”, dice Gantt.

¿Se gana o no se gana el ingreso de bienes raíces?

Los ingresos de las inversiones inmobiliarias pueden contarse como devengados o no devengados, según la situación. Si desea invertir en bienes raíces, puede comprar acciones, fondos y REIT de bienes raíces sin poner en peligro sus beneficios, ya que estas inversiones brindan una fuente de ingresos pasiva (también conocida como no devengada). Pero, ¿qué pasa con la compra de bienes inmuebles físicos, como una propiedad de alquiler?

“En realidad, la propiedad de la propiedad de alquiler sin ninguna actividad ha sido aprobada y autorizada en algunos casos que manejamos”, dice Gantt. "Sin embargo, la mayoría de los propietarios también están tomando medidas (remodelación, plomería, electricidad, corte de césped, etc.) que impulsan los ingresos resultantes de ingresos pasivos a ingresos devengados".

Debido a que las inversiones inmobiliarias pueden ser un poco un área gris, “alentamos a los clientes a determinar el pasivo vs. Consideraciones de apariencia y prueba de ingresos del trabajo antes de comenzar los ingresos de inversión ”, dice Gantt. "Se advierte a [nuestros clientes] que la participación activa en la propiedad de alquiler puede llevar a la conclusión de que la discapacidad existente ha desaparecido y [ellos] ya no son elegibles para SSD".

Si está interesado en invertir en bienes inmuebles físicos y preservar sus beneficios de SSD a lo largo del manera — planee hablar con un abogado con experiencia en discapacidad que pueda ayudar a garantizar que los ingresos permanezcan pasivo. De lo contrario, es mejor quedarse con las acciones, los fondos y los REIT inmobiliarios.

La línea de fondo

Si recibe beneficios de SSD, puede tener hasta $ 1,310 ($ 2,190 si es una persona ciega) en ingresos del trabajo cada mes sin poner en riesgo sus beneficios. Mientras tanto, el beneficio por discapacidad promedio estimado del Seguro Social es de $ 1,259 por mes, según los datos más recientes disponibles de la Administración del Seguro Social (SSA).En conjunto, eso equivale a $ 2,569 por mes, o casi $ 31,000 al año, una cantidad que podría no llegar a lo que se necesita para vivir cómodamente.

Los ingresos por inversiones, siempre que no sean devengados, pueden ofrecer una valiosa oportunidad para que las personas con discapacidades amortigüen sus presupuestos y acumulen riqueza. Si tiene preguntas sobre la elegibilidad para SSD o necesita ayuda con declaraciones juradas para demostrar que no tomó ninguna medida sobre los ingresos de la inversión, comuníquese con un abogado con experiencia en discapacidad en su área o en línea.