Cómo calcular las primas de seguros

Si tiene una póliza de seguro, es posible que se pregunte cómo calculan las empresas sus primas de seguro. Paga primas de seguro por pólizas que cubren su salud, y también su automóvil, casa, vida y otros objetos de valor. La cantidad que paga se basa en su edad, el tipo de cobertura que desea, la cantidad de cobertura que necesita, su información personal, su código postal y otros factores.

¿Qué es una prima de seguro?

Cuando tienes una póliza de seguro, la empresa te cobra dinero a cambio de esa cobertura. Ese costo se conoce como prima de seguro.. Dependiendo de la póliza de seguro, es posible que pague la prima cada mes o semestralmente. En algunos casos, es posible que deba pagar el monto total por adelantado antes de que comience la cobertura.

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen una variedad de formas de pagar su factura, incluidas opciones en línea, pagos automáticos, tarjetas de crédito y débito, cheques, giros postales, cheques de caja y giros bancarios. Puede calificar para un descuento si se inscribe en las opciones de facturación electrónica o si paga el monto total de una vez en lugar de realizar los pagos mínimos.

¿Cuánto cuesta una prima de seguro?

No hay un costo fijo para las primas de seguros. Podría tener el mismo automóvil que su vecino y terminar pagando más (o menos) por el seguro, incluso con exactamente la misma cobertura. Vale la pena darse una vuelta y comparar precios y políticas.

Pagará más por una "mejor" cobertura. Por ejemplo, una póliza de seguro médico con un deducible de $ 1,000 será más cara que una con un deducible de $ 5,000. De manera similar, una póliza de seguro de automóvil con un deducible de $ 0 será más cara que una póliza con un deducible de $ 500, siendo todos los demás factores los mismos.

Aún así, eso no significa que deba optar automáticamente por la póliza más barata, solo para ahorrar dinero. Es esencial que considere su situación, y la probabilidad de que necesite utilizar esa política, al elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades.

Cómo calcular las primas de seguros

Las compañías de seguros consideran varios factores al calcular las primas de seguros:

• Su edad. Las compañías de seguros miran su edad porque eso puede predecir la probabilidad de que necesite usar el seguro. Con el seguro médico, es menos probable que las personas más jóvenes necesiten atención médica, por lo que sus primas son generalmente más baratas. Las primas aumentan a medida que las personas envejecen y tienen mayor probabilidad de necesitar más servicios médicos. Y los conductores adolescentes todavía están trabajando para desarrollar experiencia, por lo que son más costosos de asegurar. Asimismo, los conductores mayores, que tienden a tener reflejos más lentos, también pagarán más.
• El tipo de cobertura. En general, tiene varias opciones cuando compra una póliza de seguro. Cuanto más amplia sea la cobertura, más cara será. Por ejemplo, si tiene un póliza de seguro de auto que cubre únicamente responsabilidad civil, será más barato que si tiene un plan con cobertura de accidentes, cobertura integral, responsabilidad civil, pagos médicos y de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
• La cantidad de cobertura. Cuanto menor sea la cobertura, más baratas serán las primas, sin importar lo que esté asegurando. Si compra un seguro médico, por ejemplo, pagará primas más bajas por el mismo tipo de cobertura si tiene un deducible más alto y un desembolso máximo más alto. De manera similar, costará más asegurar una casa de $ 400,000 que una de $ 200,000.
• Informacion personal. Dependiendo del tipo de seguro que esté comprando, la compañía de seguros puede analizar de cerca en cosas como su historial de reclamos, historial de manejo, historial crediticio, género, estado civil, estilo de vida, historial médico familiar, salud, tabaquismo, pasatiempos, trabajo y el lugar donde vive.
• Tablas actuariales. La mayoría de las compañías de seguros emplean actuarios, que son profesionales de negocios que evalúan el riesgo de pérdidas financieras. usar matemáticas y estadísticas para predecir la probabilidad de un reclamo de seguro, basado en gran parte de lo mencionado anteriormente Criterios. Por lo general, producen algo llamado tabla actuarial que se proporciona al departamento de suscripción de una compañía de seguros, que utiliza la información para establecer las primas de la póliza.

Cómo reducir sus primas

Las compañías de seguros tienen que ver con la evaluación de riesgos. Cuanto mayor sea el riesgo, mayores serán las primas. Aún así, hay formas de reducir sus primas.

Una forma es "agrupar" su seguro. Por ejemplo, si tiene sus pólizas de seguro de vida, vivienda y automóvil con una sola compañía, probablemente califique para un descuento.

Por supuesto, puede ahorrar dinero si reduce su cobertura (por ejemplo, aumenta su deducible); sin embargo, esa no siempre es una buena opción. Considere su situación y la probabilidad de que utilice la política antes de tomar cualquier decisión.

También hay otras formas de ahorrar en sus primas, pero requieren un mayor compromiso. Por ejemplo, la mayoría de los estados cobran a los fumadores hasta un 50% más que a los no fumadores por las pólizas de seguro médico. Por ejemplo, si fuma y paga $ 600 al mes por un seguro médico, es posible que pueda reducir su prima a, digamos, $ 400 si deja de fumar.

Otro ejemplo: puede calificar para tarifas de seguro de automóvil más bajas si mejora su puntaje de crédito. Esto se debe a que, estadísticamente hablando, las personas con puntajes de crédito más bajos tienen más probabilidades de presentar una reclamación.

La línea de fondo

Ya sea que combine o no su seguro, deje de fumar o mejore su puntaje crediticio, siempre vale la pena comparar precios. De esa manera, puede encontrar la mejor póliza de seguro a un precio asequible.