Uso de préstamos de dinero duro para inversiones inmobiliarias

Invertir en bienes raíces puede ser una vía lucrativa para generar riqueza y es una forma eficaz de diversificar su portafolio. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y bienes raíces recaudación de fondos le permiten invertir de forma pasiva, pero es posible que algunos inversores prefieran poseer una propiedad directamente.

Si no se siente cómodo separando una cantidad sustancial de efectivo por adelantado para comprar bienes raíces, un préstamo de dinero fuerte puede ser la respuesta. Si bien este tipo de préstamo tiene ventajas sobre el financiamiento tradicional, tiene posibles inconvenientes. Un cierto colchón de capital todavía es necesario.

Cómo funcionan los préstamos de dinero duro

Préstamos de dinero fuerte, a veces denominados préstamos puente, son instrumentos de préstamos a corto plazo que los inversores inmobiliarios pueden utilizar para financiar un proyecto de inversión. Este tipo de préstamo suele ser una herramienta para aletas de la casa o desarrolladores de bienes raíces cuyo objetivo es renovar o desarrollar una propiedad y luego venderla para obtener ganancias. Los préstamos de dinero duro son emitidos por prestamistas privados en lugar de los convencionales.

instituciones financieras como los bancos.

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, la capacidad de obtener financiación con dinero fuerte no está determinada por el solvencia. En cambio, los prestamistas de dinero fuerte utilizan el valor de la propiedad en sí para determinar si otorgan el préstamo. Específicamente, los prestamistas se enfocan en el “valor después de la reparación” o ARV, que es una estimación del valor de la propiedad una vez que se complete la fase de renovación o desarrollo.

Los contras

Los préstamos de dinero duro no son una solución de financiación perfecta. Hay dos inconvenientes principales a considerar:

• Costo– Los préstamos de dinero duro son convenientes, pero los inversores pagan un precio por pedir prestado de esta manera. La tasa puede ser hasta 10 puntos porcentuales más alta que la de un préstamo convencional. Tarifas de originación, tarifas de servicio de préstamos y costos de cierre también es probable que cueste más a los inversores.
• Período de amortización más corto– El propósito de un préstamo de dinero fuerte es permitir que un inversionista tenga una propiedad lista para salir al mercado lo más rápido posible. Como resultado, estos préstamos tienen plazos de pago mucho más cortos que los préstamos hipotecarios tradicionales. Al elegir un prestamista de dinero fuerte, es importante tener una idea clara de qué tan pronto la propiedad se volverá rentable para asegurarse de que podrá pagar el préstamo de manera oportuna.

Los profesionales

Hay varias buenas razones para considerar obtener un préstamo de dinero fuerte en lugar de un hipoteca convencional de un banco. Estos son los principales beneficios que esta opción de préstamo ofrece a los inversores:

• Conveniencia– Solicitar una hipoteca lleva mucho tiempo, especialmente gracias a las nuevas regulaciones sobre préstamos hipotecarios implementadas como parte del Ley Dodd-Frank. Puede llevar meses cerrar un préstamo, lo que pone a los inversores en riesgo de perder una propiedad de inversión en particular. Con un préstamo de dinero fuerte, es posible obtener fondos en cuestión de semanas. Eso es importante si está financiando un proyecto de desarrollo a gran escala y no puede permitirse desviaciones del cronograma hasta su finalización.
• Términos flexibles– Debido a que los prestamistas privados ofrecen préstamos de dinero fuerte, es posible que los inversores tengan más espacio para negociar los términos del préstamo. Es posible que pueda adaptar el reembolso programar según sus necesidades u obtener ciertas tarifas, como el tarifa de originación, reducido o eliminado durante el suscripción proceso.
• Colateral– Con un préstamo de dinero fuerte, la propiedad misma generalmente sirve como colateral por el préstamo. Pero, de nuevo, los prestamistas pueden permitir a los inversores un poco de margen de maniobra aquí. Algunos prestamistas, por ejemplo, pueden permitirle asegurar el préstamo utilizando activos personales, como una cuenta de jubilación o una propiedad residencial de su propiedad.

La línea de fondo

Los préstamos de dinero duro son una buena opción para los inversores adinerados que necesitan obtener fondos para una propiedad de inversión rápidamente, sin los trámites burocráticos que conlleva el financiamiento bancario. Al evaluar a los prestamistas de dinero fuerte, preste mucha atención a las tarifas, las tasas de interés y los términos del préstamo. Si termina pagando demasiado por un préstamo de dinero fuerte o si acorta demasiado el período de amortización, eso puede influir en la rentabilidad de su empresa inmobiliaria a largo plazo.