Definición de liberación de política perdida (LPR)

¿Qué es una liberación de póliza perdida (LPR)?

Una liberación de póliza perdida (LPR) es una declaración que libera a una compañía de seguros de su pasivo. Un LPR está firmado por el asegurado y significa que la póliza en cuestión se ha perdido, destruido o se está reteniendo.

Históricamente, una parte asegurada que quería cancelar una póliza de seguro tenía que presentar los documentos de seguro originales que la compañía de seguros creó cuando se suscribió la póliza.

Si la póliza se perdió o se extravió, el asegurado tendría que demostrar que la póliza aún se está cancelando, y esto se hizo con una liberación de póliza perdida. La liberación de la póliza perdida se utiliza para indicar que el titular de la póliza está cancelando la póliza intencionalmente.

Comprensión de las liberaciones de políticas perdidas (LPR)

Las publicaciones de pólizas perdidas generalmente tienen un lenguaje estándar que es un vestigio del pasado. Generalmente, dichas liberaciones tienen la opción de liberar o cancelar una póliza. Si bien suenan diferentes, ambas opciones son, de hecho, iguales.

Las liberaciones de pólizas perdidas no son necesarias en la mayoría de los casos de seguros modernos y no requieren el envío por correo de los documentos originales de la póliza.

La excepción podría ser una aseguradora de automóviles, por ejemplo, que podría hacer que el titular de una póliza firme una declaración de póliza perdida, si se cambia a un proveedor de seguro de automóvil diferente. Una vez que se firma este formulario, la aseguradora ya no es responsable de reembolsar las pérdidas al titular de la póliza, aunque es muy probable que este formulario se complete en línea.

Diferentes tipos de liberaciones de pólizas de cancelación / pérdida

Al completar la liberación de póliza perdida, también llamada “liberación de póliza de cancelación / pérdida”, el asegurado normalmente elige entre tres tipos de cancelaciones: tasa fija, prorrateada y corta.

Las cancelaciones planas se utilizan cuando la aseguradora nunca estuvo expuesta al riesgo porque la cobertura nunca entró en vigencia. En este caso, el prima a menudo se reembolsa en su totalidad.

Si se cancela una póliza de seguro antes de que venza, el asegurado puede ser elegible para recibir una parte o la totalidad de los prima no devengada en poder de la aseguradora. Esto se llama cancelación prorrateada. La prima no devengada representa el dinero que una aseguradora ha cobrado por la venta de la póliza, pero que se reserva para cubrir el pasivo creado cuando se suscribió la póliza.

Las cancelaciones de tarifa reducida se utilizan cuando el asegurado no paga las primas y la compañía de seguros solicita que se cancele la póliza. Las liberaciones de pólizas perdidas también se pueden usar si una aseguradora emite una póliza de reemplazo. Una vez que se firma una liberación de póliza perdida, la aseguradora ya no es responsable de ningún reclamo realizado después de la cancelación fecha de la póliza que se reemplaza. Sin embargo, en tales casos, puede ser inteligente conservar los documentos de la póliza antigua en caso de que surja un problema con respecto a la póliza de seguro de reemplazo.