Discover it Miles Revisión de la tarjeta de crédito

Revisión completa de la tarjeta de crédito Discover it Miles

Pros explicados

• Se igualan sus puntos del primer año: Al final de su primer año como propietario de la tarjeta, Discover igualará automáticamente todas las millas que haya ganado, básicamente duplicando sus recompensas para ese período. Por ejemplo, si gana 30,000 millas durante el año, Discover lo igualará y aumentará su saldo de recompensas a 60,000 millas. Pocas tarjetas sin una tarifa anual ofrecen un bono son tan lucrativas.
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• Opciones de canje de recompensas flexibles: Discover ofrece una gama inusualmente amplia de opciones para canjear millas. De hecho, esta no es realmente una tarjeta de millas, ya que todas las opciones implican canjes de millas por dinero, a la tasa constante de 1 centavo por milla. (Varias tarjetas de viaje le permiten canjear sus millas por reembolso en efectivo, pero a menudo tienen un valor menor). La característica es la capacidad de canjear puntos directamente en su cuenta para compensar los gastos de viaje, incluidos los vuelos de aerolíneas y hoteles. corsé. De lo contrario, los puntos se pueden recibir como crédito en el estado de cuenta, depositarlos electrónicamente en una cuenta bancaria, usarlos como efectivo en comercios selectos, darlos como una donación caritativa o convertirlos en una tarjeta de regalo.
• Oferta de introducción decente del 0% en compras: La tarjeta ofrece una APR del 0% en nuevas compras durante los primeros 14 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Ese no es un período de tiempo excepcional en comparación con todas estas ofertas, pero de todos modos le ahorrará dinero, especialmente si planea algunas compras importantes poco después de obtener la tarjeta.

Desventajas explicadas

• Una tarjeta menos que ideal para muchos viajeros: Salvo por la ausencia de una tarifa de transacción en el extranjero, esta tarjeta tiene poco que ofrecer a quienes viajan mucho y gastan mucho. La tarjeta Chase Sapphire Preferred, por ejemplo, ofrece 2 puntos por dólar gastado en viajes y comidas y 1 punto por dólar en todas las demás compras. Para un viajero frecuente, esas recompensas más ricas pronto podrían justificar el costo de la tarifa anual de $ 95 de esa tarjeta. Además, no puede transferir los puntos ganados con las Millas Discover It a aerolíneas, hoteles u otras compañías que tienen programas de lealtad, como puede hacerlo con Chase Sapphire Preferred, entre otras tarjetas. Eso elimina la posibilidad de obtener más por sus puntos dentro de esos programas, porque podrían extenderse para ofrecer un mayor valor. Además, esta tarjeta, como la mayoría de las otras de Discover, se queda corta en beneficios relacionados con los viajes. Se une a la mayoría de las tarjetas sin cargo porque carecen de los beneficios de lujo que se encuentran en las tarjetas de viaje con tarifas, como créditos de viaje, acceso a salas de espera del aeropuerto y mejoras gratuitas en los hoteles. Incluso carece de algunas características que ofrecen con frecuencia las tarjetas de la competencia, como la cobertura del seguro de alquiler de automóviles, el seguro de viaje y la protección de la garantía extendida.
• Oferta introductoria APR mediocre para transferencias de saldo: Muchas tarjetas ofrecen un período inicial de 0% APR para los saldos transferidos de otras tarjetas a la nueva. Las Millas Discover It, sin embargo, ofrecen solo llevar los saldos transferidos a una APR del 10,99%; El plazo de la oferta es de 14 meses a partir de la fecha de la primera transferencia, siempre que la transferencia se realice antes del 10 de abril de 2021. Una vez que expire la APR introductoria, su APR será del 11,99% al 22,99%, según su solvencia. La tasa especial del 10,99% probablemente marca una reducción de lo que está pagando con la otra tarjeta, ya que el APR promedio de una tarjeta de crédito es del 16,28%.Pero aún podría pagar miles de intereses adicionales en comparación con una oferta de 0% APR de la misma duración. Y Discover también impone una tarifa de transferencia de saldo del 3% para las transferencias realizadas después de los primeros meses con la tarjeta y del 5% para las que se realicen posteriormente.

La tarjeta Discover it Miles es una opción razonable para aquellos que desean una tarjeta fácil de usar que pague bien recompensas continuas y ofrece un bono generoso, siempre que gaste mucho en la tarjeta en su primer año. Los nuevos titulares de tarjetas reciben el doble de millas que han ganado después de 12 meses de abrir la cuenta, lo que hace que la tasa de recompensas de esta tarjeta sea de 3 millas por dólar gastado el primer año.

Bono de tarjeta de crédito Discover it Miles

Esta tarjeta iguala automáticamente todas las millas que ha ganado al final del primer año que la posee. No hay ningún requisito para la bonificación y no hay límite en cuanto a cuánto se puede ganar.

Este bono puede ser potencialmente muy valioso si gasta incluso moderadamente en la tarjeta. Por ejemplo, si coloca $ 2,000 por mes en esta tarjeta, obtendrá un total de 72,000 puntos en el transcurso del año, incluido el bono. Ese es un valor de $ 720 cuando se canjea por viajes o reembolso en efectivo.

Una desventaja comparativa de la oferta de bonificación es que no obtendrá un crédito en su cuenta hasta fin de año. Algunas otras tarjetas, como Capital One VentureOne, ofrecen bonificaciones en efectivo o puntos que puede ganar dentro de los primeros meses de obtener la tarjeta, y eso normalmente requiere gastar menos (no más de unos pocos miles de dólares) de lo que haría con las Millas Discover It para ganar lo mismo prima.

Detalles de obtención de recompensas

Usted gana 1.5 millas ilimitadas por dólar en todas las compras. Teniendo en cuenta el bono de igualación, que duplica esas recompensas al final del primer año de apertura de la cuenta, los titulares de tarjetas pueden ganar una tasa efectiva del 3% durante el primer año con esta tarjeta basándose en el hecho de que las millas valen 1 ciento cada uno. Después del primer año, la tasa efectiva vuelve a bajar al 1,5%.

Detalles de canje de recompensas

Discover mantiene opciones muy flexibles en lo que respecta a cómo canjear sus millas. Las millas se pueden canjear en cualquier momento por cualquier monto, a una tasa constante de 1 centavo por milla, y nunca caducan.

Como la mayoría de las tarjetas de viaje, Discover ofrece la posibilidad de canjear millas por un crédito en su cuenta, que a menudo es la forma más fácil de canjear. Con los gastos de viaje, puede usar sus millas para compensar los cargos elegibles dentro de los 180 días posteriores a su realización. Las compras de viajes que califican incluyen boletos de avión, habitaciones de hotel, alquiler de automóviles y transporte de pasajeros.

Aquí hay un resumen de todas las opciones de canje de Discover:

• Crédito en el estado de cuenta: Canjee directamente a su cuenta en forma de crédito en el estado de cuenta.
• Depósito electrónico: Canjee a cualquier cuenta bancaria que designe.
• Pague en comercios selectos: use su reembolso para pagar en comercios selectos, incluido Amazon.com.

Cómo maximizar sus recompensas

Para aprovechar al máximo las recompensas de esta tarjeta, es importante aprovechar al máximo la oferta de bonificación ilimitada durante el primer año. Puede hacerlo utilizando esta tarjeta para todas sus compras, desde pasajes aéreos hasta comestibles. Al final del primer año de propiedad, Discover igualará todas las millas acumuladas. Después de eso, volverá a ganar 1.5 millas por cada dólar gastado.

Caso promedio

Si usted es el consumidor estadounidense promedio, estimamos que puede ganar más de 50,000 millas con esta tarjeta durante el primer año de la apertura de la cuenta. Supongamos que usa esta tarjeta para comprar artículos de uso diario, incluidos alimentos, ropa, combustible, entretenimiento y productos y servicios de cuidado personal. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, gastaría $ 16,022 en todas esas categorías combinadas durante un año.

Además, supongamos que realiza un viaje por año que cuesta un total de $ 1,500, incluidos pasajes aéreos, hoteles, transporte terrestre y otros gastos diversos.

Ganaría un total de 52,566 millas con esta tarjeta, que valdrían $ 525.66 cuando se canjea. Nuestro cálculo incluye ganar 1.5 millas por cada compra que realice y la oferta de bonificación del primer año. Sin la oferta de bonificación, ganaría 26,283 millas por un valor de $ 262,83 cuando las canjee por un reembolso en efectivo.

Caso aspiracional

Naturalmente, si es lo suficientemente rico, podría aumentar sus ganancias aún más si usa esta tarjeta para vacaciones adicionales o gastos importantes. Por ejemplo, usemos el escenario anterior y digamos que se toma unas segundas vacaciones de $ 1,500 cada año. Supongamos además que cobra $ 10,000 a esta tarjeta por gastos tan importantes como computadoras nuevas, electrodomésticos o jardinería.

Eso, más el gasto original de nuestro caso promedio, ganaría 87,066 millas por un valor de $ 870.66 durante el primer año de propiedad de la tarjeta. Sin el bono, sus ganancias serían la mitad, o 435,33 dólares.

La compra de artículos más costosos durante el período de introducción del 0% proporcionaría aún más beneficios, ya que efectivamente podría financiar sus compras más grandes sin costo y al mismo tiempo ganar millas.

Descubra los beneficios excepcionales de la tarjeta de crédito Miles

• Sin cargo por pago atrasado en su primer pago atrasado
• Sin tarifa de transacción extranjera
• APR sin penalización

Beneficios estándar

• Monitoreo del número de seguro social
• $ 0 responsabilidad por fraude por cargos no autorizados
• Entrega de tarjeta al día siguiente
• Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana en EE. UU.
• Resumen de fin de año
• Puntaje de crédito FICO gratuito
• Descubra alertas de identidad y monitoreo de cuentas
• Congele el interruptor de encendido / apagado (desde la aplicación) para evitar cargos no autorizados

Experiencia del titular de la tarjeta

En el Estudio de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de los EE. UU. De J.D. Power de 2020, Discover fue calificado como el segundo de los 11 emisores de tarjetas. Obtuvo una puntuación de 837, muy por encima del promedio.

Discover dice que su servicio al cliente tiene su sede en los Estados Unidos. Está disponible por teléfono, en su sitio web, oa través de la aplicación móvil. La ayuda está disponible las 24 horas del día en el 1-800-DISCOVER o puede comunicarse con el servicio al cliente en línea, incluido el uso del sitio web del emisor para enviar un mensaje a un agente.

Características de seguridad

Discover, al igual que con muchos otros emisores de tarjetas, le permite congelar y descongelar su cuenta según sea necesario y controlar su informe crediticio en línea o mediante la aplicación móvil. La empresa le notificará si hay actividad sospechosa y usted nunca será responsable de los cargos no autorizados, que también son funciones estándar.

Nuestro veredicto

El generoso bono de igualación y las opciones de canje flexible hacen de las Millas Discover it una opción sólida en una tarjeta de acumulación de millas que no tiene tarifa anual, al menos durante su primer año. También te permite llevar nuevas compras durante ese año (y un poco más allá, a 14 meses) sin intereses, a través de su oferta 0% TAE.

Sin embargo, después de ese año inicial, su atractivo cae. La tasa actual de 1.5 millas por dólar gastado es solo promedio entre las tarjetas sin cargo anual. Por ejemplo, a pesar de la falta de una bonificación, incluso los gastadores promedio pueden encontrar un mejor valor a largo plazo con el Tarjeta de efectivo Citi Double, que ofrece recompensas del 1% + 1%: 1% cuando compra y 1% cuando paga esas compras.