Comprar una casa con un amigo como inversión: 5 problemas comunes

Comprar una propiedad de inversión puede ser un movimiento financiero inteligente. A medida que pagas la deuda, construyes capital en una propiedad que, idealmente, se valoriza con el tiempo. Luego están los beneficios fiscales. Puede deducir sus gastos de alquiler de cualquier ingreso que obtenga, incluidos elementos como intereses hipotecarios, Impuestos de propiedad, costos de seguros, reparación y mantenimiento y administración de propiedades; todo lo cual le permite ahorrar dinero en el momento de la declaración de impuestos.

Idealmente, la propiedad de inversión también proporciona una fuente constante de ingresos mientras cobra el alquiler cada mes. Debido a que ser propietario de una propiedad de inversión implica una gran cantidad de tiempo, esfuerzo y dinero, ir con un amigo puede tener sentido. Pero este movimiento viene con algunos desafíos. A continuación se presentan cinco problemas comunes de comprar una propiedad de inversión con un amigo.

1. Una tasa hipotecaria vinculada a ambos informes crediticios

Dado que usted y su amigo estarán en el hipoteca, el prestamista utilizará sus dos informes de crédito. El mal crédito de una persona puede afectar negativamente los términos de la hipoteca, incluido el tasa de interés usted paga el préstamo. Incluso un pequeño cambio en la tasa de interés puede marcar una gran diferencia en el monto adeudado cada mes en su hipoteca y el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo.

2. Sin "botón fácil" para mudarse

Cuando alquila un apartamento o una casa con un compañero de cuarto, es bastante fácil marcharse si los dos ya no se llevan bien o si deciden mudarse. Ese no es el caso de una hipoteca.

Dado que ambos nombres están en la hipoteca, ambos son responsables de hacer los pagos, incluso si uno de ustedes quiere salir del trato. Para quitar uno de los nombres de la hipoteca, tiene que vender la casa o refinanciar el préstamo con un solo nombre.

Ambas opciones pueden ser un desafío: Vender puede llevar muchos meses y no hay garantía de que el prestamista apruebe su solicitud de refinanciamiento. Es una buena idea tener un acuerdo por escrito que detalle el plan de salida acordado en caso de que alguno de ustedes decida seguir adelante.

Quién recibe la propiedad si alguien muere está determinado por el tipo de escritura que tienen las partes. Si las partes mantienen la propiedad como tenencia conjunta las partes no tienen derecho de supervivencia, lo que significa que cuando uno de los copropietarios fallece, el otro propietario conservará el interés de la propiedad. Si las partes mantienen la propiedad como tenencia en común entonces las partes pueden transferir el interés de propiedad a los herederos en caso de muerte.

Para obtener protección financiera, cada socio debe comprar seguro de vida por el otro para liquidar la hipoteca en caso de fallecimiento.

3. Riesgos de calificación crediticia

Dado que tanto usted como su amigo figuran en la hipoteca, ambos son responsables de realizar los pagos a tiempo y en su totalidad cada mes. Si los dos se atrasan por cualquier motivo, el prestamista los reportará a los dos al agencias de crédito por impago o juicio hipotecario—Si se trata de eso— incluso si ha pagado diligentemente su parte del pago de la hipoteca todos los meses. Debido a que ambos nombres están en la hipoteca, la falta de pago de su amigo podría terminar costándole mucho en su informe crediticio.

4. Desafíos para obtener otros préstamos

Incluso si usted y su amigo dividen el pago de la hipoteca 50/50 cada mes, cada uno de ustedes es responsable del pago total de la hipoteca cada mes a los ojos de otros prestamistas. Esto puede hacer que cada socio relación deuda-ingresos parecen altos y dificultan la calificación para otros préstamos. Si bien las parejas casadas lidian con esto solicitando préstamos en conjunto, es probable que usted no quiera a su amigo en el préstamo de su automóvil y ellos tampoco quieran estar allí.

5. Desacuerdo sobre responsabilidades

Una amistad se puede poner a prueba rápidamente si hay algún desacuerdo sobre quién es responsable de qué, ya sea pagar los servicios públicos o mantener la propiedad. Para evitar esto, su acuerdo escrito debe incluir detalles sobre el desglose de los gastos, cómo se manejarán las reparaciones y el mantenimiento, quién hará el trabajo y cómo se compartirán los costos, más cómo deducciones será reclamado. Por ejemplo, asegúrese de estar firmemente de acuerdo sobre quién puede reclamar el deducción de intereses hipotecarios o si lo divide de alguna manera.

La línea de fondo

Comprar una casa con un amigo tiene muchos beneficios. Puede ser más fácil calificar para una hipoteca y puede compartir todos los gastos mensuales, incluidos los servicios públicos, los costos de mantenimiento o reparación y el pago de la hipoteca. Y, a diferencia de los alquileres, puede acumular capital a medida que paga el préstamo.

Pero algunos desafíos vienen con algo tan grande como esto, y es importante no apresurar la decisión. Haga su tarea con anticipación y asegúrese de que usted y su amigo tengan los ingresos para cubrir los gastos mensuales de la inversión.