Better Investing Tips

Crecimiento e ingresos: ¿Es un fondo equilibrado lo mejor de ambos mundos?

click fraud protection

¿Qué es un fondo equilibrado?

Un fondo equilibrado es un fondo de inversión que normalmente contiene un componente de acciones y bonos. Un fondo mutuo es una canasta de valores en la que los inversores pueden comprar. Por lo general, los fondos equilibrados se adhieren a un asignación de activos de acciones y bonos, como 70% acciones y 30% cautiverio. Los bonos son instrumentos de deuda que generalmente pagan una tasa de rendimiento fija y estable.

El objetivo de inversión de un fondo mutuo equilibrado tiende a ser una combinación de crecimiento e ingresos, lo que conduce a la naturaleza equilibrada del fondo. Los fondos mutuos equilibrados están dirigidos a inversores que buscan una combinación de seguridad, ingresos y una modesta apreciación del capital.

Conclusiones clave

  • Los fondos equilibrados son fondos mutuos que invierten dinero en distintas clases de activos, incluida una combinación de acciones y bonos de riesgo bajo a medio.
  • Los fondos equilibrados invierten con el objetivo de obtener ingresos y revalorización del capital.
  • Los fondos equilibrados pueden beneficiar a los inversores con baja tolerancia al riesgo, como los jubilados, al ofrecer revalorización del capital e ingresos.

Comprensión de los fondos equilibrados

Un fondo equilibrado es un tipo de fondo híbrido, que es un fondo de inversión que se caracteriza por su diversificación entre dos o más clases de activos. Las cantidades que el fondo invierte en cada clase de activos generalmente debe permanecer dentro de un valor mínimo y máximo establecido. Otro nombre para un fondo equilibrado es un fondo de asignación de activos.

Las carteras de fondos equilibradas no cambian sustancialmente su combinación de activos, a diferencia de fondos del ciclo de vida, que ajustan las tenencias para reducir el riesgo a medida que se acerca la fecha de jubilación de un inversor. Los fondos equilibrados también difieren de los fondos gestionados activamente, que pueden evolucionar en respuesta al apetito cambiante de riesgo-rendimiento del inversor o a las condiciones generales del mercado de inversión.

Elementos de una cartera de fondos equilibrada

Jubilados o inversores con bajatolerancia al riesgo puede utilizar fondos equilibrados para un crecimiento saludable e ingresos suplementarios. Los elementos de los fondos equilibrados incluyen una combinación de acciones y bonos.

Componente de capital

El capital El componente ayuda a prevenir la erosión del poder adquisitivo y asegura la preservación a largo plazo de los ahorros para la jubilación.

Las tenencias de acciones de un fondo equilibrado se inclinan hacia acciones grandes como las que se encuentran en el Índice S&P 500, que contiene 500 de las empresas que cotizan en bolsa más grandes de los Estados Unidos. Los fondos equilibrados también pueden incluir dividendo-empresas pagadas. Los dividendos son pagos en efectivo que las empresas hacen a sus accionistas como recompensa por poseer sus acciones. Las empresas que pagan dividendos de manera constante a largo plazo tienden a estar bien establecidas y ser rentables.

Componente de enlace

El componente de bonos de un fondo equilibrado tiene dos propósitos.

  1. Crea un flujo de ingresos
  2. Cartera de tempers volatilidad, que son las fluctuaciones de precio del componente de capital

Grado de inversión bonos como AAA deuda corporativa y nosotros. Tesorerías proporcionan ingresos por intereses a través de pagos semestrales, mientras que las acciones de las grandes empresas ofrecen pagos de dividendos trimestrales para mejorar el rendimiento. Además, en lugar de reinvertir las distribuciones, los inversionistas jubilados pueden recibir efectivo para reforzar sus ingresos de pensiones, ahorros personales y subsidios gubernamentales.

Si bien se negocian a diario, los bonos y bonos del Tesoro de alta calificación no suelen experimentar cambios bruscos de precios que puedan experimentar las acciones. Como resultado, la estabilidad de los valores de interés fijo evita los saltos bruscos en el precio de las acciones de un fondo mutuo equilibrado. Además, los precios de los títulos de deuda no se mueven al mismo ritmo que las acciones y pueden moverse en la dirección opuesta. Esta estabilidad de los bonos proporciona un lastre a los fondos equilibrados, suavizando aún más el rendimiento de la inversión de su cartera con el tiempo.

Los fondos equilibrados son los mismos que los fondos de asignación de activos.

Ventajas de los fondos equilibrados

Debido a que los fondos equilibrados rara vez tienen que cambiar su combinación de acciones y bonos, tienden a tener un total más bajo ratios de gastos (RE), que representan el costo del fondo. Además, debido a que distribuyen automáticamente el dinero de un inversor entre una variedad de tipos de acciones, el riesgo de mercado se minimiza si ciertas acciones o sectores bajo rendimiento. Por último, los fondos equilibrados permiten a los inversores retirar dinero periódicamente sin alterar la asignación de activos.

Pros
  • Cartera diversificada y constantemente reequilibrada

  • Ratios de gastos reducidos

  • Menos volatilidad

  • Riesgo bajo

Contras
  • Asignaciones de activos fijos

  • No apto para estrategias de protección fiscal

  • Inversiones de "los sospechosos habituales"

  • Regresos seguros pero pesados

Desventajas de los fondos equilibrados

En el lado negativo, el fondo controla la asignación de activos, no el inversor, que podría no coincidir con la estrategia de planificación fiscal de un inversor. Por ejemplo, muchos inversores prefieren mantener los valores que generan ingresos en cuentas con ventajas fiscales y las acciones de crecimiento en cuentas imponibles, pero no se pueden separar los dos en un fondo equilibrado. Además, los inversores no pueden utilizar escalera de enlace estrategia —compra de bonos con vencimientos escalonados— para ajustar los flujos de efectivo y el reembolso del principal de acuerdo con su situación financiera.

La asignación característica de un fondo equilibrado (generalmente 60% de acciones, 40% de bonos) puede no siempre adaptarse a los objetivos financieros de un inversor, ya que las necesidades y preferencias pueden cambiar con el tiempo. Algunos fondos equilibrados se arriesgan demasiado, evitando los mercados internacionales o fuera de la corriente principal, que pueden obstaculizar sus rendimientos.

Ejemplo del mundo real de un fondo equilibrado

El Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares (VBIAX) tiene una calificación de riesgo por debajo del promedio de Morningstar con un perfil de recompensa por encima del promedio. La asignación del fondo consiste en un 60% de acciones y un 40% de bonos. Durante los últimos 10 años, al 31 de marzo de 2021, el fondo ha obtenido una rentabilidad del 9,82% anual. El Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares tiene un índice de gastos del 0.07% y un monto mínimo de inversión de $ 3,000.

¡Eso es un envoltorio (de fondos mutuos)!

La industria de los fondos mutuos es enorme y está en constante crecimiento. Con tantos fondos p...

Lee mas

Los fundamentos de la determinación de impuestos sobre fondos mutuos

Muchos inversionistas tienen preguntas sobre la mejor manera de calcular sus impuestos sobre los...

Lee mas

Fondos mutuos: ventajas y desventajas

Los fondos mutuos son actualmente uno de los más populares vehículos de inversión para la mayorí...

Lee mas

stories ig