Con qué más pueden ayudar los bancos (además de la banca)

Puede pensar en “el banco” como el lugar donde guarda sus cuentas corrientes y de ahorro, pero estas instituciones financieras ofrecen mucho más. A medida que aumenta la competencia y avanza la tecnología, los bancos (incluidos las cooperativas de crédito e instituciones de ahorro) ofrecen cada vez más servicios destinados a atraer y retener clientes. Ya sea que esté abriendo su primera cuenta de ahorros o haya estado realizando operaciones bancarias durante años, es útil saber qué servicios ofrece su banco, para que pueda aprovecharlo al máximo. Para comenzar, aquí hay una lista de los otros servicios que brindan la mayoría de los bancos.

Otros tipos de cuentas

Lo más probable es que tengas un cuenta de cheques para pagar las facturas y los gastos diarios, más un cuenta de ahorros para construir un fondo de emergencia. La mayoría de los bancos también ofrecen cuentas del mercado monetario, que tienden a ofrecer mejores tasas de interés que las cuentas de ahorro, así como certificados de depósito (CD)

, planes de ahorro para la universidad, cuentas individuales de jubilación (IRA) y cuentas de inversión.

Estas cuentas están diseñadas para ayudarlo a ahorrar para metas financieras a más largo plazo (piense en la universidad para los niños y la jubilación para usted) y lo ayudarán a aumentar su riqueza invirtiendo su dinero. Es posible que esa cuenta de ahorros que tiene solo pague un interés del 0.01%, por ejemplo, pero mueva ese dinero a un CD y podría estar ganando un 3%. Si tiene dinero extra en sus cuentas corrientes o de ahorros, vale la pena buscar otras ofertas de cuentas de su banco para ver si hay un lugar mejor para guardar su efectivo.

Tarjetas

Es posible que ya tenga un cajero automático o una tarjeta de débito adjunta a su cuenta corriente, pero su banco también puede ofrecer su propia tarjeta de crédito de marca. Debido a que el plástico es un gran negocio, muchos bancos están dispuestos a ofrecerle ventajas considerables si se registra para obtener una tarjeta. - Incluyendo bonificaciones introductorias en efectivo, programas de recompensas en efectivo y viajes y puntos de recompensa adicionales para los clientes existentes. Por supuesto, es posible que su banco no ofrezca la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades, por lo que conviene comparar precios para encuentra la mejor tarjeta de crédito trato.

Préstamos

Una forma en que los bancos ganan dinero es aceptar depósitos y luego usar ese dinero para otorgar préstamos a los clientes. Una estructura clave de las cooperativas de ahorro y crédito, por ejemplo, es crear un ciclo de asistencia mutua en el que los ahorros de un miembro se convierten en préstamos de otro miembro. Además de los programas estándar de préstamos hipotecarios y para automóviles, la mayoría de los bancos también ofrecen líneas de crédito con garantía hipotecaria, que le permiten para pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda, además de refinanciar préstamos, préstamos personales, préstamos privados para estudiantes y préstamos para pequeñas empresas. Tenga en cuenta que es posible que su banco no ofrezca los mejores términos o tasas de préstamo, por lo que es una buena idea comparar las ofertas de otros bancos (tanto tradicionales como en línea) antes de tomar cualquier decisión.

Cajas de seguridad

A caja de seguridad (a veces llamado caja de seguridad), es un contenedor asegurado individualmente que vive en la bóveda de un banco asegurado. Es posible que pueda alquilar una caja de seguridad en su banco para guardar sus documentos personales importantes, como contratos y Documentos comerciales, documentos de licenciamiento militar, certificados de acciones y bonos físicos: seguro, junto con objetos de colección y familiares. reliquias.

Como tendrá acceso a su caja de seguridad solo durante el horario bancario, y probablemente no los fines de semana ni los días festivos, solo debe almacenar los artículos que no necesitará en caso de emergencia. Es mejor guardar pasaportes, directivas médicas, poderes notariales duraderos y otros documentos que pueda necesitar de repente en un lugar seguro de su casa. Tenga en cuenta que el contenido de la caja no está asegurado de la misma manera que el efectivo en sus cuentas corrientes y de ahorro. Si desea cobertura para los artículos en su caja de seguridad, tendrá que comprar el seguro usted mismo. A jinete en su póliza de seguro de hogar es un buen punto de partida.

Servicios de fideicomiso

Una cuenta fiduciaria es un acuerdo fiduciario en el que un fideicomisario externo designado controla los activos en nombre de otra persona o grupo, conocido como beneficiario o beneficiarios. El fideicomisario es a menudo un miembro de la familia, un abogado o un contador que ha aceptado la responsabilidad de administrar la cuenta, pero también puede ser el departamento de fideicomiso de su banco. (Para obtener más información, consulte ¿Debería depositar su fe en un fideicomiso?)

Normalmente, los bancos proporcionan dos servicios fiduciarios principales: administración fiduciaria y gestión de inversiones. Como administrador de fideicomisos, el departamento de fideicomisos del banco puede actuar como fideicomisario único o co-fideicomisario con otra persona para asegurarse de que la cuenta se maneje de acuerdo con el fideicomiso. términos, que pueden incluir el desembolso de cheques y propiedad, la administración de valores para la cuenta, la presentación de impuestos estatales y federales para el fideicomiso y el mantenimiento de un seguro adecuado para el fideicomiso activos. Los bancos pueden cobrar una tarifa anual por estos servicios o facturar a la carta, donde cada servicio incurre en un cargo específico.

Como administrador de inversiones, el departamento de fideicomisos del banco puede administrar los activos del fideicomiso e invertir y desinvertir de acuerdo con los documentos del fideicomiso. Estos servicios de gestión de carteras suelen costar entre el 1% y el 2% de los activos netos gestionados, sujetos a una tarifa mínima. Si bien la mayoría de los bancos se apegan a inversiones tradicionales, como acciones, bonos, efectivo y bienes raíces, algunos se especializan en clases de activos específicas. Un banco de Texas, por ejemplo, puede centrarse en inversiones en derechos de ganado y petróleo, mientras que un banco en la ciudad de Nueva York puede especializarse en bienes raíces.

¿Se diferencian los bancos, las uniones de crédito y las entidades de ahorro?

Términos como "banco", "cooperativa de crédito" y "caja de ahorros" se utilizan a menudo de manera intercambiable, pero existen algunas diferencias claras. Los bancos, por ejemplo, son corporaciones comunitarias, regionales o nacionales con fines de lucro que son propiedad de inversionistas privados y están supervisadas por una junta directiva elegida por los accionistas.

Las uniones de crédito, por otro lado, son cooperativas financieras sin fines de lucro que son propiedad de sus miembros y están dirigidas por una junta directiva elegida por sus miembros. Los miembros suelen compartir un vínculo común (conocido como el "campo de membresía" de la cooperativa de ahorro y crédito), como trabajar para el mismo empleador o pertenecer a la misma escuela o sindicato. (Para obtener más información, consulte 6 beneficios de usar una cooperativa de crédito.)

Por último, las entidades de ahorro (comúnmente llamadas cajas de ahorros) se especializan en la financiación inmobiliaria. Están gobernados por una junta directiva elegida y son propiedad de una corporación o una mutua, una empresa privada en la que la propiedad se comparte entre sus clientes o titulares de pólizas. Las cajas de ahorros siempre tienen "SSB" o "FSB" después de su nombre para especificar si son una caja de ahorros estatal (SSB) o una caja de ahorros federal (FSB).

Si bien todas estas entidades ofrecen los mismos servicios bancarios básicos (por ejemplo, cuentas corrientes y de ahorro), los bancos se centran en cuentas comerciales y de consumo; las uniones de crédito enfatizan los servicios de depósitos y préstamos al consumidor; y las cajas de ahorros se concentran en la financiación inmobiliaria.

La línea de fondo

Los bancos ofrecen una gama de servicios más allá de las cuentas corrientes y de ahorro. Puede averiguar sobre la gama de servicios de su banco visitando su sitio web, llamando al número de servicio al cliente o pasando por una visita en persona en una sucursal local. Si su banco no ofrece los servicios que necesita, puede ser el momento de buscar uno nuevo, ya sea una cooperativa de crédito tradicional en su ciudad natal o un banco en línea que ofrezca excelentes tasas de interés.

Tenga en cuenta que su banco probablemente ofrece varias versiones de sus cuentas; por ejemplo, puede ofrecer cuentas de cheques para estudiantes, de parentesco, premier y "doradas". Debido a que estas cuentas ofrecen diferentes beneficios, vale la pena llamar a su banco (o buscar en línea) para asegurarse de que tiene la mejor cuenta para su situación financiera. Si mantiene un saldo mínimo en su cuenta corriente, por ejemplo, es posible que pueda evitar el cargo de mantenimiento mensual. De manera similar, si es un adulto mayor, puede calificar para una cuenta corriente “gratuita” sin cargos mensuales y sin mínimos de cuenta. Ya sea que esté buscando una nueva cuenta o asegurándose de que una cuenta existente aún tenga sentido financiero, es una buena idea analizar la gama de servicios que ofrecen los bancos.