Revisión del banco Sallie Mae 2021

Pros explicados

• Tasas de interés sólidas: Todas las cuentas de depósito de Sallie Mae, incluidas sus cuentas de ahorro, CD y cuenta Money Market, ofrecen APY bastante altos. Si bien es posible encontrar tasas más altas en otros lugares, estas tasas son bastante notables.
• Sin saldos mínimos ni cuotas mensuales: Ni las cuentas de ahorro ni la cuenta del mercado monetario requieren un saldo mínimo, y no verá sus intereses absorbidos por las tarifas de servicio mensuales para ninguno de los tipos de cuenta.
• Fomenta las metas de ahorro: La cuenta de ahorros Sallie Mae SmartyPig permite a los ahorradores organizar su dinero asignándolo a varios objetivos. Al fomentar este tipo de ahorros específicos, Sallie Mae ayuda a sus clientes a progresar hacia el logro de una serie de objetivos de ahorro a la vez.

Desventajas explicadas

• No hay cuentas corrientes disponibles: Las cuentas de depósito de Sallie Mae no incluyen ninguna cuenta corriente. Los clientes no pueden utilizar Sallie Mae como su banco principal.
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• Los clientes deben tener otro banco para financiar las cuentas de Sallie Mae: En relación con la falta de cuentas corrientes, los clientes deben tener acceso a otro banco para poder financiar una cuenta de Sallie Mae. No es posible abrir una cuenta de depósito de Sallie Mae sin una cuenta bancaria externa.
• Sin acceso a cajeros automáticos: Solo hay una sucursal de Sallie Mae en los Estados Unidos y no hay cajeros automáticos asociados con la institución. Para acceder al dinero en su cuenta de Sallie Mae, primero deberá transferirlo a su cuenta externa.

¿Para quién es mejor Sallie Mae?

Sallie Mae funcionará mejor para los clientes que desean una institución solo en línea para guardar sus ahorros. Será especialmente bueno para los clientes que:

• Quiere un APY mejor que el promedio en varios vehículos de ahorro
• Necesita cuentas de ahorro sin comisiones ni saldos mínimos
• Buscan vehículos de ahorro de difícil acceso.
• Quieren estímulo para alcanzar múltiples objetivos de ahorro.
• No necesita mantener sus cuentas corrientes y de ahorro en el mismo banco.
• No necesitan acceso a cajeros automáticos para sus cuentas de ahorro.

¿Qué ofrece Sallie Mae?

Aunque está inextricablemente asociado con los préstamos para estudiantes, Sallie Mae ofrece una cantidad decente de productos y servicios bancarios tradicionales. Éstas incluyen:

• Guardando cuentas
• Cuenta del mercado monetario
• Certificados de depósito
• Tarjetas de crédito

Guardando cuentas

Cuenta de ahorros de alto rendimiento no tiene saldo mínimo ni cuotas mensuales, y puedes abrirlo con $ 0. El 0.35% APY, aunque no es nada despreciable en la economía actual, no es la tasa más alta que puede encontrar en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, particularmente entre los bancos que solo operan en línea.

Sin embargo, la falta de tarifas mensuales o saldos mínimos puede hacer que esta cuenta sea tentadora para aquellos que de otra manera podrían perseguir mayores rendimientos. Además, Sallie Mae no ofrece un APY escalonado según su saldo. Ya sea que tenga un saldo de $ 1 o $ 250,000, ganará el 0.50% APY.

Cuenta de ahorros SmartyPig fue creado específicamente para ayudar a los ahorradores a alcanzar sus objetivos, como una alcancía virtual. Los ahorradores SmartyPig tienen una cuenta principal, a la que van todos los depósitos, y puede configurar múltiples objetivos de ahorro dentro de la cuenta principal. Cada uno de sus objetivos de ahorro tiene su propia subcuenta, por lo que puede realizar un seguimiento de su progreso a medida que agrega dinero para alcanzar cada objetivo. Este tipo de estrategia de ahorro dirigida ayuda a los clientes a visualizar su progreso. Puede configurar depósitos automáticos mensuales o quincenales y puede realizar retiros en cualquier momento sin cargo.

Al igual que la cuenta de ahorros de alto rendimiento, SmartyPig no tiene saldo mínimo, ni cuotas mensuales ni saldo inicial mínimo. Sin embargo, el APY está escalonado. Los saldos de $ 10,000 o menos disfrutan de un impresionante APY del 0,70%, pero el APY se reduce a medida que aumenta su saldo, con un APY del 0,45% en saldos superiores a $ 10,000. Este nivel APY al revés está diseñado para ayudar a alentar a los nuevos ahorradores a que adquieran el hábito de ahorrar dinero.

SmartyPig ofrece un bono de referencia de $ 10 por cada amigo que refiera que abra una cuenta, establezca una meta y contribuya a ella.

Cuentas de ahorro Sallie Mae
Nombre de la cuenta	Depósito mínimo de apertura	Cuota mensual	APY
Cuenta de ahorros de alto rendimiento	$0	Ninguno	0.35%
SmartyPig	$0	Ninguno	0,70% si $ 10,00 o menos. 0.45% si $ 10,000 +

Cuenta del mercado monetario

Cuenta de mercado monetario de Sallie Mae ofrece un APY sólido de 0.45% en todos los saldos. El interés se capitaliza diariamente y se paga mensualmente, y no hay tarifas de servicio mensuales.

Lo que puede hacer que la cuenta del mercado monetario sea aún más tentadora para los clientes de Sallie Mae es el hecho de que estos Las cuentas vienen con privilegios de emisión de cheques, lo que significa que puede disfrutar de algunos de los beneficios de una cuenta corriente. cuenta. Sin embargo, es importante recordar que una cuenta del mercado monetario no es lo mismo que una cuenta corriente, incluso si viene con cheques de papel. Para empezar, no hay una tarjeta de débito o de cajero automático asociada, por lo que escribir un cheque es el único método adicional para acceder a su dinero.

Además, la Regulación Federal D limita ciertos tipos de transacciones de retiro y transferencia en cuentas de ahorros y del mercado monetario a 6 por período de estado de cuenta. Los cheques se incluyen entre ese límite de 6 retiros. Sallie Mae impondrá un tarifa de transacción excesiva de $ 10 si realiza más de 6 retiros en un mes, y se le pueden cobrar hasta 7 cargos por retiro excesivo por mes. (Los retiros adicionales después de ese punto verán la tarifa de $ 10 cobrada el mes siguiente. A diferencia de otras instituciones, Sallie Mae no parece cerrar las cuentas del mercado monetario que habitualmente superan el límite de 6 retiros por mes).

Certificados de depósito

Sallie Mae ofrece CD en plazos que van desde los 6 meses hasta los 60 meses. Todos los CD tienen un depósito inicial mínimo de $ 2,500. Si decide rescindir su CD antes de su fecha de vencimiento, espere pagar una multa. Los CD con un plazo de 12 meses o menos tienen una penalidad equivalente a 90 días de interés simple. Aquellos con un plazo mayor a 12 meses tienen una penalidad equivalente a 180 días de interés simple.

Las tarifas que puede esperar dependen de la duración del plazo:

Tarifas de CD de Sallie Mae
Término	APY
6 meses 9 meses 11 meses	0.30%
12 meses	0.60%
13 meses 15 meses	0.45%
18 meses	0.65%
24 meses 30 meses	0.60%
36 meses	0.70%
60 meses	0.45%

Tarjetas de crédito

Las tres tarjetas de crédito que ofrece Sallie Mae son tarjetas de devolución de efectivo, que ofrecen una opción sin cargo anual que no pone límites a las ganancias de devolución de efectivo y ofrece una variedad de recompensas de devolución de efectivo adicionales:

• Sallie Mae Ignite: Esta es la tarjeta de estudiante de Sallie Mae. Los titulares de tarjetas pueden ganar un reembolso ilimitado del 2% en efectivo durante el primer año, más una bonificación del 25% sobre las recompensas básicas de reembolso después de seis pagos puntuales consecutivos. Después del período introductorio de 12 meses, el porcentaje se reduce al 1% de devolución de efectivo ilimitada.
• Sallie Mae Acelera: Los titulares de tarjetas obtienen un 2.5% de devolución de efectivo ilimitada en todas las compras durante el primer año, que se reduce a un 1.25% de devolución de efectivo ilimitada a partir de entonces. También puede obtener una bonificación del 25% sobre cualquier recompensa en efectivo utilizada para pagar cualquier préstamo estudiantil.
• Sallie Mae Evolve: Con esta tarjeta, gana un 2.5% de reembolso en efectivo ilimitado durante el primer año, y luego cae al 1.25%. La tarjeta también ofrece una bonificación del 25% sobre las recompensas de devolución de efectivo básicas obtenidas en sus dos categorías principales de gastos cada mes.

Servicio de atención al cliente de Sallie Mae

Los clientes que necesiten ayuda pueden comunicarse con los representantes de servicio al cliente por teléfono de 8 a.m. a 8 p.m. ET de lunes a viernes. Si necesita ayuda fuera de esos momentos, lamentablemente no tendrá suerte. No hay chat en vivo en línea ni otras opciones de ayuda.

Sallie Mae ofrece una aplicación móvil, que no parece gozar de buena reputación entre los clientes. Tiene una calificación de 3.6 de 5 estrellas en manzanay una pésima calificación de 2.1 de 5 estrellas en Google Play.

También es importante señalar que Sallie Mae, en su papel de proveedora y administradora de préstamos estudiantiles, ha sido acusada de un número de prácticas crediticias injustas. Si bien ninguno de estos problemas está relacionado con las ofertas bancarias de Sallie Mae, es posible que los consumidores deseen tener en cuenta estas controversias al decidir si Sallie Mae es la institución adecuada para ellos.

Cómo realizar operaciones bancarias con Sallie Mae

Para abrir una cuenta con Sallie Mae, deberá conectar un banco externo. Esta es la única forma de depositar fondos en su nueva cuenta de Sallie Mae. Una vez que haya configurado su nueva cuenta, manejará todas sus tareas y transacciones bancarias, ya sea en el sitio web de Sallie Mae, utilizando la aplicación móvil o con la función de banca de texto móvil.

Puede depositar cheques utilizando la función de depósito móvil en la aplicación. De lo contrario, tendrá que depositar cheques por correo.

Ninguna de las cuentas de Sallie Mae viene con una tarjeta de débito o una tarjeta de cajero automático, aunque la cuenta del mercado monetario sí incluye la emisión de cheques. Si necesita acceder a su dinero, deberá transferirlo de su cuenta de Sallie Mae a su cuenta bancaria externa.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales e integrales de los bancos. Recopilamos más de 20 puntos de datos en más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas, y accesibilidad para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión correcta para sus ahorros y operaciones bancarias. necesidades.