Revisión de la Cooperativa de Crédito Federal Navy 2021
Kevin Payne es un escritor independiente que se especializa en tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, finanzas personales y viajes. Kevin es el experto en viajes familiares y económicos detrás de FamilyMoneyAdventure.com. Además de ser también un experto en revisiones bancarias y seguros de automóviles, su trabajo ha aparecido en medios como Forbes, Credit Karma y Millennial Money.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Artículo revisado en 22 de enero de 2021
Pros explicados
- Tarifas competitivas en certificados - Hay cuatro opciones de certificados disponibles a través de Navy Federal, y muchas de ellas ofrecen mejores tarifas que las que se encuentran en la mayoría de los bancos nacionales.
- Sin cargos mensuales en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro - La mayoría de las cuentas de depósito a través de Navy Federal no tienen tarifa de mantenimiento mensual.
- Amplia red de cajeros automáticos sin cargo - Los miembros de Navy Federal tienen acceso a más de 30,000 cajeros automáticos sin cargo.
Desventajas explicadas
- Red de sucursales pequeñas - Aunque es la cooperativa de crédito más grande, el número de sucursales locales disponibles no está tan extendido como el de sus miembros.
- Requisitos estrictos de membresía - Muchas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una forma de hacer una donación a organizaciones benéficas para obtener membresía si no cumple con los otros requisitos. Navy Federal no hace eso.
- Tasas de interés bajas en comparación con los bancos en línea - Si bien algunas de las tasas disponibles pueden llamar su atención, aún no se comparan con las tasas de interés más altas que se encuentran en muchos bancos que solo operan en línea.
¿Para quién es mejor la Cooperativa de Crédito Navy Federal?
Unión de crédito federal de la Marina es una cooperativa de crédito de servicio completo que ofrece una amplia gama de productos y servicios. Es una buena opción para los clientes que:
- Forman parte de las fuerzas armadas o están relacionados con alguien que es miembro.
- Quiere una cooperativa de crédito de servicio completo para todas sus necesidades bancarias
- Buscan cuentas bancarias sencillas que devengan intereses.
¿Qué ofrece Navy Federal Credit Union?
Como la cooperativa de crédito más grande de Estados Unidos, Navy Federal Credit Union ofrece una variedad de productos bancarios:
- Revisando cuentas
- Cuenta de ahorros
- Cuentas del mercado monetario
- Certificados
- Tarjetas de crédito
Revisando cuentas
Navy Federal tiene cinco cuentas corrientes disponibles actualmente. Cada uno varía ligeramente, lo que significa que la cooperativa de crédito tiene una cuenta para casi todas las necesidades. Actualmente, tres de las cuentas corrientes obtienen un rendimiento porcentual anual (APY) del 0.05%, excepto la cuenta corriente Everyday, que gana un 0.01% y la cuenta corriente Flagship, que gana entre un 0.35% y un 0.45% APY. A continuación, se muestra un desglose de cada opción de verificación:
- Cuenta corriente gratuita en servicio activo - Esta cuenta corriente está diseñada tanto para militares en servicio activo como para militares retirados. No hay tarifa mensual con un depósito directo militar calificado. Tampoco hay un requisito de saldo mínimo. Los clientes obtienen cheques personalizados gratis y hasta $ 240 en reembolsos anuales de tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.
- Cuenta de cheques fácil y gratuita - Esta es una cuenta corriente simple sin requisito de saldo mínimo y sin cargo mensual con un depósito directo militar calificado. Viene con hasta $ 120 en reembolsos anuales de tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.
- Comprobación gratuita del campus - Diseñada para miembros de 14 a 24 años, esta cuenta corriente no tiene cargo mensual ni requisitos de saldo mínimo. Las cuentas también incluyen reembolsos anuales de tarifas de cajeros automáticos fuera de la red de hasta $ 120.
- Cuenta de cheques gratuita todos los días - Esta es una cuenta corriente sencilla. No tiene una tarifa mensual o un requisito de saldo mínimo, pero no mucho más.
- Comprobación de buque insignia - La principal cuenta de cheques de Navy Federal, Flagship Checking tiene una tarifa mensual de $ 10, que se puede renunciar al mantener una saldo diario promedio de más de $ 1,500 cada mes. Gana hasta $ 120 en reembolsos de cajeros automáticos fuera de la red con deposito directo. Solo los saldos superiores a $ 25,000 obtienen la tasa de interés más alta de 0.45% APY.
Los dividendos de intereses se acreditan mensualmente a todas las cuentas corrientes.
| Cuentas de cheques de Navy Federal Credit Union | |||
|---|---|---|---|
| Nombre de la cuenta | Depósito mínimo de apertura | Cuota mensual | Rendimiento porcentual anual (APY) |
| Cuenta corriente gratuita en servicio activo | $0 | $0 | 0.05% |
| Cuenta de cheques fácil y gratuita | $0 | $0 | 0.05% |
| Comprobación gratuita del campus | $0 | $0 | 0.05% |
| Cuenta de cheques gratuita todos los días | $0 | $0 | 0.01% |
| Comprobación de buque insignia | $0 | $ 10 (si el saldo es inferior a $ 1,500) | Menos de $ 10,000: 0.35%; $ 10,000 a $ 24,999: 0.40%; $25,000+: 0.45% |
Cuenta de ahorros
Navy Federal ofrece una Cuenta de ahorros para acciones de membresía, que se requiere para afiliarse a la cooperativa de crédito. Es una cuenta de ahorros básica que gana un 0.25% APY. Requiere un depósito inicial de $ 5 para abrir una cuenta de ahorros.
| Cuenta de ahorros Navy Federal Credit Union | |||
|---|---|---|---|
| Nombre de la cuenta | Depósito mínimo de apertura | Cuota mensual | APY |
| Cuenta de ahorros para acciones de membresía | $5 | $0 | 0.25% |
Cuentas del mercado monetario
Hay dos cuentas de mercado monetario disponibles a través de Navy Federal Credit Union: Cuenta de ahorros Money Market y Cuenta de ahorros Jumbo Money Market. Ambos ofrecen tarifas competitivas cerca lo que se ofrece con las mejores cuentas del mercado monetario.
| Cuentas del mercado monetario federal de la Marina | |
|---|---|
| Depósito mínimo | APY |
| $ 2,500 a $ 9,999 | 0.40% |
| $ 10,000 a $ 24,999 | 0.45% |
| $ 25,000 a $ 49,999 | 0.45% |
| $ 50,000 y más | 0.45% |
| Cuentas del mercado monetario jumbo de Navy Federal | |
|---|---|
| Depósito mínimo | APY |
| $ 0 hasta $ 99,999 | 0.25% |
| $ 100,000 a $ 249,999 | 0.50% |
| $ 250,000 y más | 0.50% |
Otra opción de cuenta popular a través de Navy Federal son sus certificados, que son comparables a certificados de depósito (CD). Hay cinco opciones de CD disponibles a través de Navy Federal.
- Certificados estándar - El certificado primario de Navy Federal tiene términos de tres meses a siete años y gana hasta un 0.95% APY. Para ganar el nivel de interés más alto, necesitará un saldo de más de $ 100,000. Viene con un depósito mínimo de tan solo $ 1,000.
- Certificados EasyStart - Este certificado de inicio viene con plazos de seis meses a 24 meses, ganando hasta un 0.50% APY. Con un depósito mínimo de $ 50, los miembros pueden agregar dinero en cualquier momento y no hay un máximo de cuenta.
- Certificados especiales EasyStart - Este certificado tiene una duración de un solo plazo: 12 meses. Gana hasta un 3.00% APY y se puede abrir por tan solo $ 50. Necesita tener una cuenta corriente y un depósito directo configurados para abrir este certificado, y hay una compra máxima de $ 3,000.
- Cuenta SaveFirst - Este certificado viene con un depósito mínimo tan bajo como $ 5 con plazos de tres meses a cinco años, ganando hasta un 0.40% APY.
Las tarifas estándar de los certificados se basan tanto en la duración del plazo como en el monto del saldo. Solo las cuentas con un saldo de $ 100,000 o más obtienen las tasas de interés más altas.
| Certificados estándar federales de la Marina | |||
|---|---|---|---|
| Término | APY $ 1K mínimo | APY $ 20K mínimo | APY $ 100K mínimo |
| Tres meses | 0.40% | 0.40% | 0.45% |
| Seis meses | 0.45% | 0.45% | 0.50% |
| Nueve meses | 0.50% | 0.50% | 0.55% |
| Un año | 0.55% | 0.55% | 0.60% |
| 18 meses | 0.55% | 0.55% | 0.60% |
| Dos años | 0.55% | 0.55% | 0.60% |
| Tres años | 0.70% | 0.70% | 0.75% |
| Cuatro años | 0.70% | 0.70% | 0.75% |
| Cinco años | 0.90% | 0.90% | 0.95% |
| Siete años | 0.90% | 0.90% | 0.95% |
Certificados de depósito (CD)
Tarjetas de crédito
Navy Federal Credit Union también ofrece un puñado de tarjetas de crédito, incluidas varias tarjetas de crédito de recompensas, una tarjeta de devolución de efectivo y una tarjeta de crédito asegurada. Aquí está la lista completa de sus ofertas:
- tarjeta de recompensas en efectivo
- Tarjeta American Express de más recompensas de Navy Federal
- Tarjeta Visa Signature Flagship Rewards
- Ir a la tarjeta de recompensas
- Tarjeta Platinum
- Tarjeta asegurada nRewards
Otros productos financieros ofrecidos por Navy Federal
Navy Federal ofrece una variedad de otros productos y servicios:
- Cuentas de ahorro para la jubilación
- Cuentas del mercado monetario y del mercado monetario jumbo
- Certificados
- Cuentas de ahorro para la educación (ESA)
- Cuentas del mercado monetario de educación
- Certificados de educación
- Tarjetas prepago y regalo
- Préstamos hipotecarios
- Préstamos con garantía hipotecaria (actualmente suspendidos)
- Líneas de crédito con garantía hipotecaria (actualmente suspendidas)
- Préstamos estudiantiles
- Préstamos personales
- Préstamos para automóviles
- Préstamos para motocicletas, botes y vehículos recreativos
Servicio de atención al cliente de Navy Federal
Los miembros de Navy Federal tienen acceso a una amplia gama de opciones de apoyo de la cooperativa de crédito. La asistencia telefónica está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, con opciones para llamadas nacionales e internacionales:
- Nacional: 888-842-6328
- Internacional: 703-255-8837
Otras opciones de soporte incluyen chat, correo electrónico, correo y canales de redes sociales.
Navy Federal brinda a los miembros acceso en línea y móvil, que no son opciones en muchas cooperativas de crédito. Los miembros pueden consultar saldos, realizar pagos, transferir dinero y solicitar cheques desde casi cualquier lugar.
Cómo realizar operaciones bancarias a través de Navy Federal Credit Union
Para realizar operaciones bancarias en Navy Federal se requiere una membresía, que no está abierta a todos. Para convertirse en miembro de Navy Federal, debe ser un miembro en servicio activo, retirado o veterano de las fuerzas armadas, lo que incluye:
- Ejército
- cuerpos de Marina
- Armada
- Fuerza Aerea
- guardacostas
- Guardia Nacional
- Fuerza espacial
Los familiares de miembros militares, incluidos los menores, también son elegibles para convertirse en miembros de la cooperativa de crédito. La membresía también es una opción para los civiles del Departamento de Defensa, incluidos los jubilados y pensionados, y otros ciudadanos selectos.
Puede solicitar una membresía solo en el sitio web de Navy Federal o llamando al 888-842-6328. Deberá tener información personal a mano para verificar su identidad, incluido su número de Seguro Social, licencia de conducir u otra identificación válida, así como una tarjeta de crédito o número de ruta de cuenta bancaria para financiar su Navy Federal cuenta.
Si es una persona elegible para ser miembro, Navy Federal Credit Union ofrece suficientes cuentas y servicios para satisfacer la mayoría de las necesidades bancarias. Es una cooperativa de crédito de servicio completo que compite con los bancos nacionales. Si tu prefiero una cooperativa de crédito a un banco, Navy Federal puede ser el mejor lugar para guardar sus ahorros. Sin embargo, no es para todos, especialmente si no califica para la membresía. A pesar de su tamaño, todavía no tiene suficientes sucursales locales para ofrecer servicios en persona a todos sus miembros. Puede encontrar mejores tasas en la mayoría de las cuentas de depósito en un banco en línea.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales e integrales de los bancos. Recopilamos más de 20 puntos de datos en más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas, y accesibilidad: para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión correcta para sus ahorros y operaciones bancarias. necesidades.