Retención de impuestos: buena para el gobierno, mala para los contribuyentes

La mayoría de la gente no le da ni un segundo pensamiento a la sistema de retención de impuestos, pero los impuestos no siempre se han retenido en la fuente, y existen fuertes críticas al sistema de retención. En general, la retención de impuestos es buena para el gobierno y mala para contribuyentes.

Beneficios del sistema de retención de impuestos

El sistema de retención de impuestos se implementó para ayudar al gobierno a recaudar dinero para financiar varias guerras y facilitar que el gobierno aumente los impuestos sin que los ciudadanos protesten. Estos son algunos de los beneficios de recaudar impuestos en la fuente, y observe que la mayoría de estos beneficios van al gobierno, no a los contribuyentes.

La gente no se da cuenta del dinero que falta

La gente tiende a concentrarse en su pago para llevar a casa, lo cual tiene sentido ya que esa es la cantidad de dinero con la que realmente tienen que trabajar. Y cuando miran el impuesto retenido, puede que no parezca una cantidad significativa, ya que se divide entre los 24 cheques de pago que la mayoría de la gente recibe cada año. Dado que la mayoría de las personas nunca tocan todo el dinero que han ganado y solo ven un número para la cantidad total de impuestos federales que han pagado una vez al año en sus declaraciones de impuestos (que no muestra cuánto han pagado también Seguridad Social y Medicare, o cuánto han contribuido sus empleadores al Seguro Social y Medicare en sus nombre) es más fácil para el gobierno recaudar impuestos bajo un sistema de retención, incluso a un nivel relativamente alto tarifas. (Para obtener más información, lea Evite la trampa de los impuestos sociales.)

No es necesario ahorrar ni hacer un pago gigantesco en abril

Es cierto que algunas personas ahorran mal y no podrían pagar sus impuestos si tuvieran que pagarlos en una suma global o incluso en cuotas trimestrales. Los estadounidenses que viven de cheque a cheque, cuando se enfrentan a una tarjeta de crédito factura ahora o una factura de impuestos en nueve meses, probablemente destinaría el dinero a sus preocupaciones inmediatas. Por lo tanto, se dice que la retención de impuestos es conveniente para los contribuyentes porque les permite realizar pagos pequeños y aparentemente asequibles durante todo el año. Algunas personas, sin embargo, podrían decir que es paternalista por parte del gobierno decidir cuándo y cómo pagará sus impuestos en lugar de permitirle hacer los pagos usted mismo. (A pesar de la retención de impuestos, algunas personas todavía son tomadas con la guardia baja en abril. Leer Las 9 mejores soluciones para una factura de impuestos inesperada para aprender a manejar este problema si le sucede a usted).

La retención disminuye la evasión y el pago insuficiente

Debido al dilema del ahorro mencionado anteriormente, la retención aumenta la probabilidad de que el gobierno reciba todos los impuestos que le corresponde. La retención también hace que sea más difícil para los manifestantes fiscales y los evasores de impuestos mantener su dinero fuera de la IRSmanos.

La retención disminuye los costos de recaudación

Dado que la mayoría de las personas tienen todos o la mayoría de sus impuestos remitidos al gobierno por sus empleadores, el IRS teóricamente tiene un grupo más pequeño de personas a quienes perseguir por impuestos impagos o mal pagados. Por suerte, esto significa que se necesita menos dinero de sus impuestos para financiar los esfuerzos de recaudación del IRS. (Para obtener más información, consulte Sobrevivir a la auditoría del IRS.)

El gobierno usa el dinero antes y de manera constante durante todo el año

Si este punto es realmente una justificación para la retención, parecería que el gobierno está admitiendo que sus propios empleados tampoco son muy buenos para administrar los presupuestos de sus programas. Si lo fueran, no importaría si los programas se financiaran en una suma global en abril o con pagos fijos durante todo el año.

Críticas al sistema de retención fiscal

El sistema de retención fiscal es algo que la mayoría de nosotros damos por sentado, pero los ciudadanos, políticos y economistas preocupados que lo han analizado tienen muchas críticas al sistema.

Los contribuyentes no tienen idea de cuánto pagan y son apáticos sobre las tasas impositivas

Si los contribuyentes tuvieran que hacer un pago importante, sabrían exactamente cuánto están desembolsando por impuestos federales. Impuestos de seguridad social, Impuestos al Medicare e impuestos estatales. Dado que el dinero se toma gradualmente, muchas personas nunca prestan atención al monto total, lo que facilita que persistan las altas tasas impositivas y que el gobierno aumente las tasas impositivas. Por ejemplo, el estado de California en 2009 decidió utilizar el sistema de retención de impuestos para tomar un préstamo grande sin intereses de sus contribuyentes. Aumentó la retención en origen en un 10%, e incluso los periodistas no parecieron darse cuenta hasta los días antes de que se implementara la subida de tipos. El gobierno dice que lo hará reembolso el dinero prestado en abril.

(Para obtener más información, consulte Cómo no deber nada en su declaración de impuestos federales.)

La apatía de los contribuyentes contribuye a altos niveles de gasto público

Como todos sabemos, el gobierno tiene la habilidad de no solo gastar cada dólar de impuestos que recauda, ​​sino también de gastar grandes cantidades de dinero. déficit presupuestario. Para continuar con el argumento anterior, los críticos dicen que cuando los contribuyentes no se dan cuenta de cuánto de sus ingresos van al gobierno, no es probable que establezcan la conexión entre sus ingresos y el dinero que se necesita para financiar nuevos programas gubernamentales y expandir los unos. Por lo tanto, es probable que apoyen programas cada vez más grandes sin comprender que también están apoyando impuestos más altos.

Los contribuyentes piensan que las devoluciones de impuestos son obsequios del gobierno

No se dan cuenta de que el dinero era suyo todo el tiempo y que han hecho un préstamo sin intereses al gobierno durante todo el año.

Los contribuyentes no usan sabiamente el dinero de su reembolso

A devolución de impuestos no es realmente una ganancia inesperada, es dinero que ganó al que debería haber tenido acceso durante el año. Pero cuando llega en una suma global en forma de devolución de impuestos, parece una buena excusa para hacer un gasto adicional. Es posible ajustar su retención para que no reciba un reembolso grande. Puede usar el dinero extra en cada cheque de pago para ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro durante todo el año.

(Para obtener más información sobre este tema, lea No desperdicie su reembolso de impuestos.)

Los contribuyentes sufren costos de oportunidad por la retención
Un costo de oportunidad es una oportunidad perdida, y si ya "gastó" parte de sus ingresos en impuestos futuros, no puede usarlos para el consumo hoy. Por ejemplo, los contribuyentes pierden los intereses que podrían estar ganando sobre sus dólares de impuestos durante todo el año si pudieran retener el dinero hasta abril. En el transcurso de un año, y mucho menos toda una vida, este interés perdido realmente se acumula.

Los contribuyentes no pueden protestar negándose a pagar impuestos

Ciudadanos que quieran retener su apoyo a ciertos tipos (o todos los tipos) de gasto público o que crean que la impuesto sobre la renta Es inconstitucional puede tener dificultades para mantener su dinero del gobierno bajo el sistema de retención de impuestos.

El sistema penaliza a los asalariados

Porque los impuestos no se retienen de Ingreso de inversión o ingresos del trabajo por cuenta propia (y algunos otros tipos de ingresos menos comunes), el sistema de retención es se dice que penaliza a los asalariados, o aquellos cuyos impuestos se recaudan en la fuente (de cada cheque de pago). Tienen que pagar antes, lo que significa que sus costos de oportunidad del sistema de retención son más altos.

El sistema impone costos a los empleadores

Los empleadores que protestaron contra la retención de impuestos en 1913 y la revocaron en 1917 tenían buenos puntos que siguen siendo válidos en la actualidad. Las empresas tienen que contratar personal adicional para lidiar con la retención de impuestos y gastar tiempo y dinero en el cumplimiento de impuestos que podrían gastarse en mejorar sus negocios o pagar más a los trabajadores.

La línea de fondo

Es importante comprender a dónde va el dinero que sale de su cheque de pago y por qué; después de todo, usted se lo ganó y alguien más está decidiendo qué sucede con él. En lugar de dar por sentado el sistema tributario como una forma sencilla de pagar sus impuestos, considere lo que realmente significa para sus finanzas.

(Para obtener más información, consulte Partidos por impuestos: republicanos vs. Demócratas)