Las 6 mejores compañías de seguros para contratistas independientes de 2021
Mila Araujo es corredora de seguros de líneas personales y directora de seguros personales de Ogilvy Insurance.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
El Hartford
Cotizaciones rápidas en línea disponibles
4.8 de 5 estrellas por experiencia en reclamos en más de 16,000 reseñas de clientes
Gama completa de coberturas de seguros para pequeñas empresas
No se puede comprar una póliza en línea; debe hablar con un agente.
The Hartford tiene su sede en Connecticut y tiene más de 200 años de experiencia en seguros. En la década de 1980, fueron una de las primeras compañías de seguros en ofrecer un centro de seguros para pequeñas empresas. Actualmente, aseguran a más de un millón de propietarios de pequeñas empresas. Con una calificación de solidez financiera de AM Best de A + (Superior) y las mejores calificaciones de satisfacción del cliente en varios de los sus líneas de seguros, The Hartford tiene una larga reputación de ser una aseguradora sólida en los Estados Unidos.
The Hartford puede proporcionar seguros para contratistas independientes y cobertura para propietarios de pólizas comerciales a muchos tipos de profesionales independientes. Algunos ejemplos incluyen:
- Plomeros, carpinteros, electricistas, pintores y contratistas de reparaciones
- Redactores y redactores autónomos
- Diseñadores gráficos
- Profesionales del salón
- Fotógrafos
- Entrenadores de caballos o perros
Ofrecen una gama completa de seguros comerciales que incluyen seguros generales, automóviles comerciales, compensación de trabajadores, errores y omisiones, ingresos comerciales, propiedad comercial, inundaciones comerciales, responsabilidad por prácticas laborales y seguros generales comerciales. También pueden proporcionar un seguro contra la violación de datos y pueden ayudarlo con estrategias para prevenir el riesgo cibernético.
The Hartford ofrece cotizaciones en línea convenientes y afirma que el costo promedio del seguro para pequeñas empresas será de alrededor de $ 500 al año para la cobertura de responsabilidad general. El costo dependerá de criterios individuales, como el estado en el que vive, sus ingresos anuales, su producto o servicios, el lugar donde realiza negocios y la elección de las coberturas que seleccione.
Las coberturas opcionales incluyen responsabilidad legal del inquilino, responsabilidad legal por daños por agua, auto alquilado y auto que no es de su propiedad. Ejecutamos una cotización para un contratista independiente con una propiedad comercial mínima y un límite de responsabilidad de $ 1 millón / $ 2 millones. La prima era de $ 45 al mes con un deducible de $ 500.
Las opciones de cobertura para responsabilidad son $ 500,000 / $ 1 millón (cada ocurrencia / agregado), $ 1 millón / $ 2 millones o $ 2 millones / $ 4 millones. La cobertura por daños por agua, violación de datos o cobertura de automóvil no está incluida en la póliza de responsabilidad general básica. Estas, entre otras coberturas, deben agregarse a una póliza si se desea cobertura.
Por qué lo elegimos: The Hartford obtiene nuestra primera selección para el mejor seguro general de contratistas independientes debido a la variedad de profesiones que cobertura, facilidad de cotización en línea, opciones de cobertura integral y su largo historial como seguro para pequeñas empresas expertos.
Hiscox
Paquetes industriales hechos a medida para profesionales de la construcción
Pólizas de responsabilidad a corto plazo disponibles
Cotizaciones en línea y cobertura instantánea
Sin seguimiento de reclamaciones en línea
No disponible en Alaska
Hiscox es una aseguradora comercial especializada con operaciones en todo el mundo, que presta servicios a clientes desde 1901. Tienen una calificación AM Best de A (Excelente) y tienen seguro disponible en 49 estados.
Hiscox ofrece varios recursos para propietarios de pequeñas empresas en su sitio web, que incluyen información sobre propietarios de pequeñas empresas aseguradas, podcasts y un boletín informativo de la comunidad de emprendedores. Proporcionan todo tipo de seguros comerciales para contratistas independientes, que puede obtener llamando a uno de sus agentes. Es posible que haya cobertura disponible el mismo día, lo cual es muy conveniente.
Hiscox puede asegurar más de 180 profesiones diferentes, incluidos arquitectos, belleza, contratistas, especialistas en TI, paisajistas, fitness, terapia, servicios de salud en el hogar y más. Ofrecen pólizas para dueños de negocios, responsabilidad general, responsabilidad profesional, ciberseguridad, corto plazo responsabilidad, compensación laboral, paraguas, directores y funcionarios, propiedad comercial y prácticas laborales responsabilidad. También venden opciones de cobertura a medida, como la interrupción del negocio, según las necesidades de su negocio.
Hiscox proporcionará cotizaciones personalizadas en línea y, como referencia, estiman que la mayoría de las pequeñas empresas Puede esperar pagar $ 30 al mes o menos por responsabilidad general, pero los costos varían según la ubicación y las necesidades comerciales. Hicimos una cotización de responsabilidad profesional ($ 37 al mes) y una póliza de propietario de negocio ($ 41 al mes) y obtuvo una prima total de $ 78 al mes con $ 1 millón en cobertura de responsabilidad y $ 500 deducible.
Como especialistas en seguros comerciales, Hiscox conoce los aspectos de varias industrias y crea paquetes personalizados para diferentes negocios. Por ejemplo, ofrecen políticas de paquete para constructores contratistas generales que proveen responsabilidad profesional, contaminación de contratistas, indemnización protectora y rectificación como coberturas básicas. Este paquete ofrece cobertura opcional contra delitos, ciberriesgos, responsabilidad general y tecnología. Para los profesionales de TI, el paquete personalizado incluye cobertura de infracción y derechos de autor del software como parte del política estándar: no es algo que probablemente necesite un contratista de construcción, pero es esencial para los profesionales de TI.
Hiscox ofrece pólizas de responsabilidad profesional con límites agregados de $ 250,000, $ 500,000, $ 1 millón y $ 2 millones. También ofrecen opciones de deducible desde $ 500 hasta $ 10,000. Hay cobertura opcional disponible, como cobertura de terrorismo, delitos, pérdida de datos electrónicos y más.
La póliza de responsabilidad general excluye la cobertura de servicios profesionales. La póliza del propietario de la empresa excluye los daños si proporciona información inexacta a los clientes. El paquete de responsabilidad profesional excluye la cobertura por actos fraudulentos, publicidad engañosa y lesiones corporales.
Por qué lo elegimos: Hiscox es lo mejor para las nuevas empresas porque ofrecen una cobertura de calidad adaptada a la industria a los precios más razonables disponibles. Esto es perfecto para quienes recién comienzan y construyen un negocio con presupuestos limitados.
Próximo seguro
100% en línea con emisión instantánea de pólizas
Posibilidad de agregar asegurados adicionales
4.7 de 5 estrellas según la calificación de los clientes en su sitio web
Política de no propietario de negocio
La disponibilidad de la cobertura puede variar según el estado
Next Insurance es una compañía de seguros relativamente nueva que comenzó como agencia y se convirtió en aseguradora en 2018. Es respaldado por Munich R.E., que tiene una calificación A + (Superior) de AM Best. Next tiene como objetivo proporcionar una cobertura de seguro asequible y fácil de entender a las pequeñas empresas en línea. Están disponibles en 50 estados y aseguran a 100.000 propietarios de empresas, prestando servicios a más de 1.000 tipos de empresas. Las pólizas se emiten 100% en línea, lo que significa que puede obtener una cotización y emitir la póliza, así como administrar e imprimir certificados de seguro, de inmediato.
Los tipos de pólizas que ofrece Next Insurance incluyen responsabilidad general, responsabilidad profesional y automóvil comercial.
Next tiene mucha información para propietarios de pequeñas empresas en su sitio web, incluidos los costos promedio esperados de las pólizas por industria. Por ejemplo, encontramos las siguientes tarifas:
- Techadores: un promedio de $ 8.57 por día
- Plomería: un promedio de $ 4.30 por día
- Contratistas generales: un promedio de $ 3.79 por día
- Personal de mantenimiento: un promedio de $ 1.92 por día
- Pintores: un promedio de $ 2.22 por día
Básico incluye $ 300,000 de responsabilidad general, sin responsabilidad profesional. Pro incluye $ 1 millón en cobertura agregada para responsabilidad general y $ 25,000 para responsabilidad profesional. El Pro-Plus incluye $ 2 millones en cobertura agregada por responsabilidad general y $ 50,000 por responsabilidad profesional. Los planes Pro y Pro-Plus incluyen un deducible de $ 500 por responsabilidad profesional.
La política requiere que se asegure de que cualquier subcontratistas con los que trabaja tienen su propio seguro con límites de responsabilidad iguales o mayores que los suyos. Es posible que se requiera una copia de la licencia de un subcontratista durante un reclamo; de lo contrario, se denegará.
Por qué lo elegimos: Next Insurance es nuestra mejor opción para el mejor seguro de contratista independiente para una cobertura de responsabilidad rápida porque aseguran muchas profesiones diferentes, facilitan el proceso y puede obtener una cotización y una póliza en solo unos pocos minutos.
Viajeros
Asegura una amplia gama de profesionales
Cobertura de cuentas por cobrar y horas facturables
Responsabilidad de protección de propietarios y contratistas (OCP) disponible
Tienes que ponerte en contacto con un agente para obtener una cotización.
Travelers tiene alrededor de más de 160 años. Ofrecen varios paquetes de seguros para pequeñas empresas para todo tipo de profesionales y están disponibles en todo el país. Algunos de los tipos de negocios que aseguran incluyen servicios financieros, profesionales de la salud y el bienestar, servicios de cuidado personal, servicios de cuidado de mascotas y servicios de tecnología. Los viajeros tienen una calificación de solidez financiera de AM Best de A ++ (Superior).
Travelers ofrece pólizas para dueños de negocios (BOP), responsabilidad comercial general, propiedad comercial, responsabilidad cibernética, responsabilidad profesional, cobertura de ingresos comerciales y gastos adicionales, así como responsabilidad de protección del propietario y del contratista (OCP) por hasta $ 10 millones en cobertura. OCP es una opción especializada que se puede emitir como una póliza a corto plazo para proteger al contratista de ser responsable de los daños causados por un subcontratista. Si tiene empleados, también ofrecen cobertura de compensación para trabajadores.
Travelers le brinda la opción de actualizar las coberturas básicas y agregar endosos especiales con límites más altos que la póliza subyacente. Algunos ejemplos incluyen cobertura cibernética, cobertura de datos y medios, y un paquete Premier de servicios profesionales, que cubre cuentas por cobrar y documentos valiosos por $ 350,000 y brinda protección de ingresos comerciales para $10,000.
Los viajeros no indicaron los precios de referencia para su seguro de contratista independiente. Dependiendo de la industria, puede contactar a un agente local para solicitar un presupuesto personalizado.
La póliza de propietario de un negocio típico con los viajeros cubrirá la responsabilidad general, la propiedad comercial y la interrupción del negocio. Los límites variarán según sus necesidades de cobertura.
Por qué lo elegimosTravelers está bien equipado para asegurar una amplia gama de profesionales, desde servicios para mascotas hasta abogados, que no siempre están cubiertos por otras aseguradoras que investigamos. El paquete Professional Services Premier está diseñado específicamente para ayudar a los proveedores de servicios a obtener la mayor protección al mejor precio.
A escala nacional
Cobertura de la industria de la construcción y la salud
El desglose del equipo se incluye en la balanza de pagos
Recursos y herramientas gratuitos para ayudar a hacer crecer su negocio
Los detalles de cobertura no están disponibles en línea
Nationwide fue fundada en 1926 y tiene su sede en Columbus, Ohio. Nationwide obtuvo el primer lugar en satisfacción del cliente en el Estudio de seguros comerciales para pequeñas empresas de J.D. Power de 2019, pero cayó al segundo lugar en la clasificación de 2020. y tienen una sólida calificación de estabilidad financiera de AM Best de A + (Superior). Sus productos de seguros están disponibles en todo el país.
Nationwide vende responsabilidad general, paraguas, responsabilidad por prácticas laborales, seguro contra delitos, responsabilidad cibernética, errores y omisiones (responsabilidad profesional), riesgo del constructor, cuentas por cobrar, propietario de la empresa, propiedad comercial, ingresos comerciales, compensación al trabajador y seguro contra averías de equipos. También venden marinas interiores (seguros que protegen la propiedad y el inventario en tránsito), obras de arte, equipos informáticos y cobertura de datos.
La póliza para propietarios de negocios de Nationwide incluye propiedad comercial, responsabilidad general, ingresos comerciales, así como coberturas adicionales como avería de equipos, todo en un solo paquete. Tienen pólizas preempaquetadas según la industria. Algunos de ellos incluyen:
- Tienda minorista y servicios
- Profesionales (abogados, contabilidad, consultoría, diseño de interiores, clínicas médicas, veterinarios, fotógrafos)
- Empresas de consultoría
- Contratistas (negocios de plomería, calefacción, aire acondicionado, electricidad y excavación)
- Servicio y reparación de automóviles
- Mayoristas y distribuidores
- Alimentos y bebidas
Puede solicitar una cotización en línea y personalizarla con las opciones de cobertura que necesita para obtener la mejor cotización.
Por qué lo elegimos: Elegimos a Nationwide como la mejor aseguradora para industrias de riesgo porque comprenden las necesidades de estas empresas y Desarrollar paquetes personalizados en varias áreas, incluida la construcción y la salud, que tienden a tener una mayor incidencia de reclamación (es.
Markel
Cubre guarderías en el hogar difíciles de asegurar
Puede proporcionar servicios de verificación de antecedentes
Complementos gratuitos de asegurados adicionales si es necesario
Cobertura de abuso y acoso sexual
No proporciona seguro para automóviles de uso comercial.
Información limitada disponible en línea
Limitaciones si posee ciertas razas de perros
Markel Specialty Insurance ha estado en el negocio durante más de 70 años, con una calificación de solidez financiera de AM Best de A (Excelente). Ofrecen seguros en todo el país y tienen un programa específico para guarderías en el hogar que acomodan hasta 18 niños. Markel también tiene un programa de servicios educativos, que podría incluir tutoría, profesores de música, bellas artes, teatro, danza, clases de cocina, capacitación en computación y más.
Las opciones de cobertura incluyen protección de responsabilidad, protección contra reclamos de abuso y acoso, defensa legal, lesiones corporales y daños a la propiedad, y cobertura de responsabilidad general únicamente. También puede agregar asegurados adicionales de forma gratuita, como un propietario. Markel ofrece cobertura para los costos médicos de accidentes de los estudiantes y cobertura para voluntarios. También pueden proporcionar un seguro de responsabilidad general y otras coberturas en algunos programas, como delitos y fidelidad, castigo corporal y reclamos por sustracción de menores.
Una póliza típica puede cubrir hasta $ 1 millón por incidente con un total de $ 3 millones en responsabilidad general. Los límites de cobertura de propiedad comercial y los límites de interrupción comercial se basarán en sus necesidades reales.
Debido a su especialización en este campo, no existen estimaciones de costos aproximadas. Personalizarán las opciones de política en función de la cantidad de niños que cuida, así como otros criterios específicos de sus operaciones. Comercializan su programa como una cobertura asequible y tienen varias revisiones en su sitio de agentes y clientes que reflejan sus costos justos y competitivos.
Markel no ofrece responsabilidad de automóvil por su seguro de cuidado de niños en el hogar. Además, si tiene un negocio desde casa, no podrá obtener un seguro para inquilinos a través de Markel.
Por qué lo elegimos: Markel es nuestra mejor opción como mejor proveedor de seguros para educación y cuidado infantil en el hogar debido a sus programas especializados. Ofrecen varias coberturas específicas para esta línea de negocio, como gastos médicos para niños.
El seguro de contratista independiente puede definirse como cualquier tipo de seguro que brinde protección a los responsabilidad general, operaciones comerciales o propiedad comercial de un contratista independiente. Las coberturas adicionales se pueden agrupar en un política de propietario de negocio según lo requiera la profesión de los contratistas y las necesidades comerciales individuales.
Las pólizas de seguro generalmente comienzan con la responsabilidad general como base, luego la cobertura para riesgos adicionales de responsabilidad, propiedad comercial, ingresos y operaciones de negocios Puede agregarse. Tener un seguro no solo lo protege de pérdidas comerciales, sino que también ayuda a Los contratistas cumplen con los estándares profesionales de las empresas que pueden requerir un certificado de seguro antes de contratar. usted.
El seguro de contratista independiente generalmente incluye cobertura de responsabilidad general, que lo cubre por daños que debe pagar como resultado de lesiones corporales, daños a la propiedad o daños personales y publicitarios lesión. Las lesiones personales y publicitarias incluyen daños que surjan por difamación, calumnia o infracción de la privacidad o los derechos de autor de otros en sus anuncios. La cobertura de gastos médicos lo protege de reclamos cuando un tercero se lesiona en sus instalaciones (independientemente de la culpa).
La política más rentable para la mayoría de los propietarios de empresas es la política de propietarios de empresas (BOP).El BOP es una póliza empaquetada que combina la cobertura de propiedad y responsabilidad en un solo plan. Dependiendo de la compañía de seguros, también se pueden incluir más coberturas, como interrupción del negocio o cobertura marítima interior.
El seguro de contratista independiente puede tener muchas exclusiones ya que la cobertura base es solo responsabilidad general. Por ejemplo, las lesiones a los empleados, la responsabilidad por servir licor, la responsabilidad del automóvil y la responsabilidad profesional están excluidas del seguro de responsabilidad general.
No hay cobertura para propiedad personal en una póliza de responsabilidad general. Se puede comprar un seguro de propiedad comercial, pero a menudo se excluye la cobertura de propiedad en tránsito o fuera de las instalaciones. La cobertura de productos retirados del mercado, muestras e inventario no se incluyen automáticamente en la política de un contratista independiente. Como regla general, cree una política de paquete basada en sus necesidades individuales o agregar coberturas por endoso.
Según nuestra investigación, encontramos costos de póliza tan bajos como $ 30 por mes (solo para responsabilidad general). Es posible pagar más de $ 100 al mes dependiendo del tipo de responsabilidad en la que pueda incurrir, ya sea que incluya cobertura de propiedad comercial, y si se encuentra en una industria de mayor riesgo, como la construcción o la campo. El costo del seguro para pequeñas empresas toma en consideración:
A medida que aumenten los límites de su cobertura, también lo harán las primas. Los precios también varían según el estado, los ingresos comerciales, la propiedad comercial, la industria y el historial de reclamaciones.
Analizamos más de una docena de compañías de seguros de contratistas independientes en varias industrias, Investigamos revisiones en línea, calificaciones de solidez financiera y ofertas de cobertura de pólizas como parte de nuestra investigar. Luego, seleccionamos las principales compañías de seguros para contratistas independientes en función de las que ofrecen cobertura integral y de valor agregado para ayudarlo a proteger mejor su negocio sin importar cuáles sean sus necesidades.