The Plum Card® de American Express Review

Revisión completa de la Plum Card® de American Express

Pros explicados

• Llevar un saldo sin intereses: Donde la mayoría de las tarjetas que ofrecen 0% APR lo hacen durante un período de introducción, la tarjeta Plum de American Express adopta un enfoque diferente. Para las compras de cualquier mes, básicamente puede activar una APR del 0% de hasta 60 días sin intereses, siempre que pague el mínimo adeudado en ese ciclo de facturación. Si tiene una crisis de flujo de efectivo, desea financiar una compra importante o simplemente necesita tiempo adicional para pagar sus facturas, esta función puede proporcionar una herramienta útil para retrasar el pago de facturas sin acumular intereses cargos.
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• Recompensas automáticas por pagar anticipadamente: Los dueños de negocios que pagan temprano son recompensados ​​por hacerlo con esta tarjeta. Si realiza al menos el pago mínimo en la factura del mes 10 días o más a partir de la fecha de vencimiento, su factura se descuenta esencialmente en un 1,5% del monto que paga anticipadamente. El crédito se aplica automáticamente a su cuenta para el próximo ciclo de facturación; no es necesario que se inscriba, navegue por las opciones de canje o inicie sesión en su cuenta. (Y recuerde, no hay interés en nuevas compras para ningún mes, siempre que haya optado por la función gratuita de APR del 0% por 60 días).
• Sin límite de gasto preestablecido: Dado que se trata de una tarjeta de crédito, no existe una cantidad máxima fija que pueda gastar cada mes. En cambio, su poder adquisitivo se ajusta con el uso de la tarjeta y otros factores como su historial de pagos, historial crediticio, recursos financieros y más. Esta flexibilidad es beneficiosa para las empresas con gastos mensuales que fluctúan ampliamente o que enfrentan compras ocasionales que los colocarían por encima del límite de crédito de una tarjeta de crédito.

Desventajas explicadas

• Sin oferta de bonificación: Es común que las tarjetas de pequeñas empresas, especialmente aquellas con una tarifa anual, ofrezcan una oferta única, pero esta tarjeta no ofrece tal ganancia inesperada. Eso hace que la alta tarifa de la tarjeta (después del primer año) sea aún más difícil de recuperar, porque el El valor de las ofertas únicas a menudo puede ayudar a justificar el costo anual de una tarjeta, a veces por varios años. Por ejemplo, la tarjeta Business Gold de American Express cobra $ 295 al año, solo un poco más que esta tarjeta, y ofrece un bono de 35,000 puntos (con un valor de más de $ 300 cuando se usa para viajar) por gastar $ 5,000 dentro de los primeros tres meses de afiliación.
• Las recompensas son limitadas: Esta tarjeta no es realmente una tarjeta de recompensas, o al menos no se comercializa como tal. Pero se parece a una tarjeta de devolución de efectivo, ya que es posible obtener un descuento del 1,5% al ​​pagar la factura antes de cada mes. Aún así, si no puede pagar antes de algunos meses, esta tarjeta no ofrece ninguna recompensa.
• Cuota anual alta: No se aplica ningún cargo por esta tarjeta durante el primer año, pero a partir de entonces pagará $ 250 cada año. Y aunque su principal atractivo es su flexibilidad de pago, la tarjeta Plum de American Express sigue siendo cara para una tarjeta sin oferta de bonificación y con recompensas limitadas.

La Plum Card® de American Express se adapta mejor a las empresas que valoran la flexibilidad para pagar las facturas de sus tarjetas y están preparadas para intercambiar recompensas convencionales para obtenerlas.

Idealmente, la empresa también tiene una flexibilidad que permite un cambio en el tiempo dentro del ciclo de la tarjeta en el que paga las facturas. Debido a la bonificación por pago anticipado, el pago de facturas en la mitad del ciclo de facturación, digamos, en lugar de al final, activa un crédito automático del 1.5% para la factura del mes siguiente. Una empresa que cobra un promedio de $ 1,389 por mes o más a la tarjeta y paga temprano ganaría lo suficiente en estas recompensas para justificar la tarifa anual cada año.

Finalmente, es una tarjeta para empresas que esperan que realmente necesiten y utilicen el activo clave de la tarjeta, la capacidad de activar a voluntad un período de APR del 0% de 60 días.

Detalles de obtención de recompensas

La única forma de ganar recompensas con esta tarjeta es aprovechar la función de descuento por pago anticipado. Se le reembolsa un 1,5% ilimitado de la parte de su saldo que paga al menos 10 días antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta. El descuento se aplica automáticamente a su cuenta en forma de crédito en el estado de cuenta en el próximo ciclo de facturación.

Algunos cargos no califican para el descuento, incluidos los montos previamente diferidos, los montos vencidos, compras de cheques de viajero, compras o recargas de tarjetas prepagas o compras de efectivo equivalentes.

Detalles de canje de recompensas

No hay necesidad, ni capacidad, de elegir una opción de canje para las recompensas de esta tarjeta. Cualquier recompensa recibida del descuento por pago anticipado aparece automáticamente como un crédito en el siguiente estado de cuenta. Por ejemplo, si paga $ 1,000 en cargos elegibles y califica para el 1.5% de descuento por pago anticipado, recibirá un crédito de $ 15 en el próximo ciclo de facturación.

Este tipo de proceso de canje sencillo es una bendición para los propietarios de negocios que no tienen tiempo, o simplemente no desean, para navegar por opciones complejas de canje de recompensas.

Cómo maximizar sus recompensas

Puede aprovechar al máximo esta tarjeta usándola para todos sus gastos comerciales y luego pagando de su saldo a principios de cada mes para obtener un descuento del 1.5% que se aplica a los declaración. Naturalmente, cuanto más cobre y pague rápidamente, más ganará en créditos de estado de cuenta.

También tiene sentido utilizar el período sin intereses de 60 días de esta tarjeta para mantener un saldo siempre que lo necesite. Esa opción es especialmente valiosa si a veces tiene saldo en las tarjetas, ya que puede ahorrarle mucho en cargos por intereses.

Si tiene empleados que realizan compras para el negocio, vale la pena abrirles cuentas de tarjetas adicionales. No hay ningún cargo por obtener tarjetas con la tarjeta y sus gastos se sumarán potencialmente a las recompensas que puede ganar al pagar las facturas mensuales al principio del ciclo.

Caso promedio

Supongamos que cobra $ 2,000 por mes a esta tarjeta para una variedad de costos comerciales. Sus gastos mensuales pueden incluir marketing, primas de seguros, suministros de oficina, desarrollo profesional y comidas.

Supongamos que configura el pago automático de facturas para la tarjeta, y no al final de su ciclo de facturación mensual, sino a la mitad. Todavía está pagando la factura cada 30 días, pero lo está haciendo con la suficiente antelación para ganar la recompensa por pago anticipado del 1,5% cada mes. Tal tiempo le permitiría ganar $ 360 al año en créditos de estado de cuenta automáticos.

Caso aspiracional

Este escenario supone que usted aumenta el gasto del caso promedio anterior al proporcionar tarjetas para cada uno de sus empleados, lo que puede hacer sin cargo.

Por ejemplo, considere que tiene tres empleados y que juntos gastan $ 4,000 por mes en los gastos anotados en el escenario promedio anterior. También viajan cada uno una vez por trimestre, gastando un promedio de $ 350 por vuelo nacional de ida y vuelta.

En total, ganaría $ 804 en créditos de estado de cuenta durante el año. Nuevamente, eso supone que pague su saldo a principios de cada mes.

Beneficios excepcionales de la tarjeta Plum Card® de American Express

• Opción para activar APR del 0% a 60 días en las compras de cada mes
• Capacidad para gastar más allá de su límite de crédito
• Elija su ciclo de facturación

Beneficios estándar

• Seguro de colisión de vehículos de alquiler (secundario a su propia póliza)
• Sin tarifas por transacciones extranjeras
• Línea directa de viajes y emergencias 
• Herramientas de gestión de gastos
• Designación de administrador de cuenta
• Tarjetas de empleado adicionales sin cargo anual

Experiencia del titular de la tarjeta

American Express obtuvo una puntuación por encima del promedio y ocupó el segundo lugar entre los ocho emisores clasificados en el Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito para pequeñas empresas de EE. UU. De J.D. Power 2020.

Puede comunicarse con el departamento de servicio al cliente de Amex las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono al 800-528-4800. Los clientes también tienen la opción de iniciar sesión en su cuenta y chatear en vivo con un representante. Amex también está activo en las redes sociales. Las preguntas y los comentarios se pueden enviar a @AskAmex en Twitter.

Características de seguridad

American Express ofrece precauciones de seguridad estándar de la industria para sus titulares de tarjetas. Para prevenir el fraude, Amex monitorea la actividad y envía alertas en caso de que detecte actividad fraudulenta. Si pierde o le roban su tarjeta, le enviará una nueva gratis con envío al día siguiente. Y usted no es responsable de ninguna compra fraudulenta.

Nuestro veredicto

La Plum Card® de American Express se distingue de la mayoría de las tarjetas de presentación. Se opone a la norma al enfatizar no las recompensas o los beneficios de viaje, sino sus opciones de pago flexibles, incluida la capacidad de retrasar el pago de facturas sin incurrir en cargos por intereses. Puede mantener un saldo durante 60 días sin intereses siempre que pague el mínimo adeudado cada mes. Y aunque no gana recompensas cuando compra con la tarjeta, puede hacerlo cuando paga su factura, siempre que lo haga al principio del ciclo de facturación y, por lo tanto, obtenga un 1,5% de descuento en la factura.

Sin embargo, si está buscando principalmente recompensas altas, esta no es la tarjeta para usted. En su lugar, puede buscar una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija con un bono. La tarjeta Capital One Spark Cash, por ejemplo, ofrece un reembolso del 2% en cada compra y tiene una tarifa anual de $ 95. También tiene una oferta de bonificación de $ 500 cuando gasta $ 4,500 dentro de los primeros tres meses.

Alternativamente, si desea seguir con American Express, puede optar por la tarjeta American Express Business Gold. Cobra la misma tarifa alta ($ 295) que la tarjeta Plum Card® de American Express, pero ofrece cuatro puntos Membership Rewards por dólar (con un valor estimado de 1,54 centavos cada uno, dependiendo de cómo se canjeen) en las dos categorías en las que gasta más cada una mes. Los 4 puntos obtenidos se aplican a los primeros $ 150,00 gastados cada año calendario. Ganará 1 punto por dólar después del límite máximo. También tiene esa oferta única de 35,000 puntos por gastar $ 5,000.