Definición de exceso de pérdida por juicio

¿Qué es una pérdida excesiva por juicio?

Una pérdida de juicio excesiva es la cantidad adicional que un seguro la empresa debe pagar por encima del límite de política. Estos fallos a menudo se deben a acciones de la aseguradora que un tribunal considera que violan las buenas prácticas comerciales.

Comprensión de las pérdidas excesivas por juicio

Un juez otorga una pérdida excesiva por sentencia si se determina que la compañía de seguros actuó en mala fe al asentar un

afirmar. Las compañías de seguros pueden actuar de mala fe de diversas formas. Pueden utilizar motivos irrazonables o ilegítimos para denegar la cobertura o negarse a pagar las reclamaciones. Pueden ralentizar deliberadamente el proceso de investigación de reclamaciones o pago de daños. También pueden utilizar objeciones infundadas como excusas para negar o retrasar el pago de reclamaciones válidas.

Cuándo suscripción Una nueva póliza, las compañías de seguros limitan la cantidad de pérdida que cubrirá la póliza en caso de una reclamación. A las aseguradoras se les paga primas para obtener cobertura hasta estos límites y utilizar las primas para realizar inversiones que generen ganancias. Suponga que la aseguradora puede limitar las pérdidas derivadas de las reclamaciones. En ese caso, puede retener una mayor parte de las primas y aumentar las ganancias. Eso crea un incentivo financiero para limitar las reclamaciones siempre que sea posible.

Beneficios de las pérdidas excesivas por juicio

Las pérdidas excesivas por juicio son ganancias para los demandantes y ayudan a promover decisiones justas por parte de las compañías de seguros. Si bien las aseguradoras tienen incentivos para limitar la cantidad de dinero que pagan en reclamaciones, todavía están obligadas legalmente a actuar de buena fe al procesar una reclamación. Este requisito puede resultar en que la aseguradora sea llevada a los tribunales. Eso puede suceder si un reclamante cree que la aseguradora fue negligente o actuó de mala fe al resolver un reclamo. Después de eso, un tribunal puede determinar que la aseguradora se comportó de manera inapropiada y otorgar al reclamante una cantidad superior al límite de la póliza.

Una pérdida excesiva de juicio representa una pérdida aún más profunda para la compañía de seguros, pero también proporciona restitución a los reclamantes y disuade el mal comportamiento de las aseguradoras. La aseguradora no solo tiene que pagar las pérdidas hasta el límite de la póliza, sino que también debe pagar las pérdidas que superen ese límite. Esencialmente, el tribunal reconoce que la aseguradora actuó de manera inapropiada e impone una sanción. La existencia de tales sanciones hace que sea más probable que las aseguradoras paguen reclamaciones válidas sin imponer cargas indebidas o demoras excesivas a los reclamantes.

Críticas a las pérdidas excesivas de juicio

El problema principal con el exceso de pérdidas judiciales es que socavan el principio de de responsabilidad limitada. Cuando una aseguradora vende una póliza con un límite máximo de $ 100,000, la idea es que su máxima pérdida posible sea de $ 100,000. Eso es bastante similar a los inversores que compran acciones por valor de $ 100,000 y (con razón) creen que su pérdida máxima posible es de $ 100,000. Si los inversores también fueran responsables de las fechorías de las empresas, muchas inversiones nunca se realizarían. La existencia de pérdidas judiciales excesivas puede disuadir a las aseguradoras de ofrecer pólizas o simplemente hacer que cobren más.

Ejemplo de pérdida excesiva por juicio

Por ejemplo, una empresa puede comprar un seguro de responsabilidad política para protegerse de reclamos hechos por empleados que se lesionan en el trabajo. La póliza brinda cobertura contra pérdidas de hasta $ 100,000. Durante el proceso de liquidación, la empresa creyó que la aseguradora actuó de mala fe y demandó a la aseguradora. Luego, un tribunal determina que la aseguradora actuó de mala fe y otorga a la empresa $ 150,000. La diferencia entre el límite de reclamos y la indemnización, $ 50,000, representa el exceso de pérdida por juicio.