Definición de especialista acreditado en planificación financiera personal

¿Qué es un especialista en planificación financiera personal acreditado?

Un especialista en planificación financiera personal acreditado es un contador Público certificado (CPA) que ha obtenido una formación especial en la prestación de asesoramiento financiero a familias e individuos. Por lo general, estos profesionales asesorarán a los clientes sobre la mejor manera de lograr objetivos financieros específicos, como ahorrar para la jubilación o la educación de un niño.

Un especialista en planificación financiera personal acreditado examinará los activos de sus clientes y analizará los mejores vehículos financieros, como una Roth IRA frente a una tradicional, para ellos.

Comprensión de los especialistas en planificación financiera personal acreditados

La función principal de un especialista en planificación financiera personal acreditado es ayudar a los clientes a organizar sus vidas financieras. En algunos casos, esto podría significar ayudar a los clientes a superar una carga de la deuda insostenible.

Por el contrario, podría implicar ahorrar para el futuro o armar una cartera de inversiones. Aunque pueden ayudar a los clientes a evaluar sus necesidades y comprender los pros y los contras de diferentes opciones de inversión, normalmente se remitirán a otros profesionales financieros para ejecutar estas inversiones.

Para convertirse en un especialista en planificación financiera personal acreditado, los contadores públicos deben primero completar un examen de planificación financiera administrado por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Además, los candidatos también deben tener al menos dos años de experiencia profesional a tiempo completo en planificación financiera, además de 75 horas de educación formal en planificación financiera durante la cinco años.

Los especialistas en planificación financiera personal acreditados también deben adherirse a un conjunto estricto de pautas profesionales diseñadas para garantizar que actúen en el mejor interés de sus clientes en todo momento.

Ejemplo de un especialista en planificación financiera personal acreditado

Emma es una profesional financiera diligente con experiencia en finanzas y contabilidad. Después de trabajar como CPA durante varios años, centra su carrera en los servicios de planificación financiera, con la esperanza de ayudar a los clientes a mejorar sus vidas financieras. Con ese fin, se inscribe en cursos de planificación financiera administrados por la AICPA y obtiene con éxito la designación acreditada de especialista en planificación financiera personal.

Como profesional de planificación financiera, las responsabilidades de Emma incluyen evaluar con precisión las necesidades únicas de sus clientes, tolerancia al riesgoy capacidad financiera. Una vez que ha obtenido una comprensión profunda de su panorama financiero general, utiliza su experiencia para ayudarlos a establecer metas realistas y lograrlas en un plazo razonable.

Por ejemplo, uno de los primeros clientes de Emma acudió a ella porque estaba profundamente endeudado. A pesar de ganar un salario razonable, se había atrasado en su tarjeta de crédito pagos y le resultaba cada vez más difícil cumplir con sus pagos mínimos. Con la ayuda de Emma, ​​le vendría bien consolidación de la deuda y un presupuesto cuidadoso para pagar gradualmente sus deudas. Hoy, poco a poco está construyendo una cartera de inversiones para ahorrar para su jubilación.