Las nuevas primas de seguros de vida anualizados aumentan un 20 % en 2021

Seguro de vida total nuevo anualizado primas por monto en dólares se disparó un 20% en 2021, el crecimiento anual más alto registrado desde 1983, en parte impulsado por la conciencia y las preocupaciones sobre la pandemia, según un grupo de la industria que rastrea las ventas. En general, las ventas de pólizas aumentaron un 5%, el crecimiento anual más alto desde 1983, impulsadas por un fuerte viento de cola de un crecimiento de primas del 26% en el cuarto trimestre.

La pandemia impulsó mayores compras de productos de seguros de vida

LIMRA, la organización de investigación de seguros de vida con sede en Connecticut, fundar que la pandemia de COVID-19 aumentó la conciencia de los consumidores y la demanda de protección de seguros de vida en su reciente encuesta del cuarto trimestre de EE. UU. publicada el 16 de marzo.

“Tres de cada 10 estadounidenses nos dicen que es más probable que compren cobertura debido al COVID-19”, explicó David Levenson, presidente y director ejecutivo de LIMRA y LL Global, la organización matriz.

Los operadores más grandes que cuentan con un crecimiento casi generalizado

LIMRA también informa que casi dos tercios de las aseguradoras de vida informaron ganancias positivas considerables, que se concentraron más en los rangos superiores de las compañías, con nueve de las 10 principales operadores mostrando oleadas de crecimiento.

Las líneas de productos que experimentaron el mayor crecimiento incluyeron la vida entera y seguro de vida variable, según LIMRA.

Las primas de vida universal variable se dispararon un 65 % en el cuarto trimestre, con un enfoque centrado en la protección. hasta un 33% y los productos universales variables centrados en la acumulación se duplicaron con creces, según el datos.

La participación de mercado de vida universal variable fue del 12% en 2021, detrás del segmento más grande de vida entera, pero su participación de mercado ahora es la más alta desde 2008, afirmó LIMRA.

Productos de vida entera listos para ser populares en 2022, 2023

Las nuevas primas anualizadas para seguros tradicionales o de vida entera, que registraron su mayor crecimiento trimestral en 30 años, aumentaron un 27 % en el cuarto trimestre y un 20 % en 2021 con respecto a los niveles de primas de 2020.

LIMRA dice que toda la vida, que constituye más de un tercio del seguro de vida minorista individual en 2021, está a punto de ser popular en 2022 a medida que avanza el año. LIMRA predice que las ventas de vida entera crecerán alrededor de un 10 % este año y seguirán avanzando en 2023 con un aumento de las ventas.

La mitad de las aseguradoras que suscriben pólizas de vida completa registraron aumentos de dos dígitos, al igual que el 80% de las 10 principales compañías.

Más ganadores de 2021 y un producto que quedó rezagado en el cuarto trimestre

Otro gran ganador fue el seguro de vida universal indexado, que comprende alrededor del 25% de todas las primas de seguros de vida individuales para 2021. Este producto, que tiene una cuenta de valor en efectivo vinculada a un índice bursátil junto con un beneficio por fallecimiento, disfrutó de un crecimiento del 29 % en primas nuevas en el cuarto trimestre del 21 % año tras año.

Las primas para todos los tipos de productos de vida universal fija, que representan el 8 % del mercado total de primas, crecieron un 10 % en 2021, según LIMRA.

El seguro de vida a término fue la única categoría de productos de vida que no experimentó un crecimiento de las ventas en el cuarto trimestre, con una caída del 1%. Sin embargo, las nuevas primas a plazo aumentaron un 5% durante el año y LIMRA espera que este crecimiento continúe a buen ritmo en función del interés continuo de los consumidores y los esfuerzos de marketing en línea.

LIMRA señala que su encuesta cubre el 85% del mercado de primas anualizadas de seguros de vida individuales de EE. UU.

Los agujeros en la cobertura de beneficios persisten para muchos millones

A pesar del fuerte crecimiento provocado por los efectos devastadores del virus Covid-19 en la población, aún existe un vacío en la cobertura.

Si bien los resultados de la encuesta que muestran una mayor popularidad de los productos de vida son alentadores, Levenson agregó que la investigación de LIMRA "sugiere que hay más de 100 millones de estadounidenses que viven con una cobertura de seguro de vida brecha."

Una revisión rápida de las recaudaciones de fondos en línea de GoFundMe en las redes sociales y en el sitio muestra a las familias afectadas por los costos del entierro y las necesidades continuas después de una trágica muerte por Covid-19. Sin embargo, el aumento en el interés en brindar beneficios a los seres queridos en caso de fallecimiento ayudó a impulsar estas ventas récord de seguros de vida.

Los legisladores examinan la propiedad de la empresa a medida que aumenta la popularidad

El aumento significativo en las ventas de seguros de vida se produce en un momento en que también hay un interés despertado por parte de los legisladores federales y estatales en el cambio también significativo en la propiedad de miles de millones en activos de seguros durante la última década a firmas de capital privado, ya que estas firmas vorazmente comprar arriba tenencias de seguros de vida.

El tamaño importa

Cinco de las firmas de capital privado más grandes ahora tienen activos de seguros, que representan del 15% al ​​50% de sus activos totales bajo mientras que 15 administradores de activos alternativos han ingresado o planean ingresar al mercado de seguros, según un informe de febrero informe por McKinsey & Company citado por el Sen. Sherrod Brown, D-Ohio, presidente del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos en una carta del 16 de marzo.

El número de aseguradoras estadounidenses de capital privado ascendía a 117 a fines de 2020, mientras que el efectivo total y los activos invertidos de estas aseguradoras ascendían a unos 487.000 millones de dólares, según el Asociación Nacional de Comisionados (NAICO).

marrón estaba escribiendo al director de la Oficina Federal de Seguros (FIO) con sede en el Tesoro de los EE. UU., así como a la NAIC para expresar su preocupación por los titulares de pólizas y los fondos de pensiones pagan primas a lo que él considera "empresas más riesgosas con menos experiencia en el negocio de los seguros".

Los reguladores estatales también buscan respuestas

Estos administradores de activos y fondos de capital privado a menudo asumen un riesgo mucho mayor, señaló en su carta.

“Si bien las empresas de inversión pueden beneficiarse de enormes ganancias a corto plazo, la falta de gestión adecuada de estos riesgos puede, en última instancia, costar a los asegurados sus ingresos de jubilación”, advirtió Brown.

El presidente del Comité Bancario también señaló que la NAIC ya ha sido sondeo los acuerdos de estas firmas de capital privado y recuento sus actividades de inversión, a veces más complejas y opacas.

Se espera que FIO, NAIC informen esta primavera

Brown le pidió a la FIO, en consulta con NAIC, que recopilara datos relevantes de las aseguradoras, los analizara y luego informara a su comité por 31 de mayo respondiendo a una lista de seis preocupaciones, desde la transparencia hasta la estrategia de inversión y la protección de los consumidores, los fondos de pensiones y jubilados