Los usuarios de tarjetas de crédito pagaron $ 12 mil millones en cargos por mora en 2020

Un nuevo informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) destaca cuánto dependen los emisores de tarjetas de crédito de los recargos por pagos atrasados, que impactar de manera desproporcionada a los prestatarios de créditos de alto riesgo y usuarios de tarjetas de marca privada, personas de bajos ingresos y comunidades de color.

El informe se enfoca en los $12 mil millones que las compañías de tarjetas de crédito cobraron a los clientes en 2020 en medio de la incertidumbre económica generalizada debido a la pandemia de coronavirus.

El informe de CFPB destaca cómo los emisores de tarjetas de crédito dependen de los recargos por pagos atrasados

El CFPB publicó un informe esta semana sobre cómo las compañías de tarjetas de crédito manejaron los pagos atrasados ​​en 2020 cuando la pandemia de coronavirus y la consiguiente incertidumbre económica dominaron la vida cotidiana en los EE. UU.

Según el informe de la agencia federal, las compañías de tarjetas de crédito recaudaron $12 mil millones en recargos por pagos atrasados ​​ese año. El informe también encontró que el volumen de recargos por pagos atrasados ​​disminuyó poco después de que los consumidores recibieran sus cheques de estímulo en 2020 y 2021, particularmente para los usuarios de tarjetas de crédito con puntajes crediticios bajos. La agencia interpreta los datos para sugerir que las tarifas son una sanción para los hogares de bajos ingresos en lugar de un incentivo para pagar a tiempo.

Otros hallazgos clave del informe incluyen:

• La mayoría de los emisores de tarjetas cobran en o cerca de la cantidad máxima permitida: 18 de los principales emisores de tarjetas de crédito en los EE. UU. han establecido sus cargos por mora en o cerca del monto máximo permitido por el Ley de TARJETAS de crédito de 2009: eso es $30 por el primer pago atrasado y $41 por los pagos atrasados ​​posteriores dentro de los seis meses de facturación. ciclos
• Los usuarios de tarjetas subprime y de marca privada se ven especialmente afectados: En promedio, los consumidores con cuentas de tarjetas de crédito subprime profundas pagan $138 en cargos por pagos atrasados ​​por año, representan el 11% de sus saldos en comparación con el 0,8% de las cuentas súper preferenciales debido a un menor crédito límites. Además, los recargos por pago atrasado representan un asombroso 91 % de todos los cargos al consumidor cobrados por las tarjetas de crédito de marca privada y el 25 % del total de intereses y cargos. En comparación, los cargos por pagos atrasados ​​representan el 45 % de todos los cargos al consumidor y el 7 % del total de intereses y cargos en las tarjetas de crédito de propósito general.
• Las comunidades desfavorecidas y minoritarias comparten una mayor parte de la carga: El informe encontró que los usuarios de tarjetas en los vecindarios más pobres del país pagaron el doble de cargos por pagos atrasados ​​que los usuarios de tarjetas en los vecindarios más ricos en 2019. Además, los usuarios de tarjetas en vecindarios de mayoría negra pagaron más en cargos por mora por cada tarjeta que tenían en comparación con los vecindarios de mayoría blanca. Finalmente, aquellos que viven en áreas con las tasas más bajas de movilidad económica pagaron aproximadamente $10 más a fines cargos por cada cuenta que las personas que viven en las comunidades con mayor movilidad económica tarifas

El CFPB espera que los emisores de tarjetas de crédito aumenten aún más sus cargos por pagos atrasados, citando una disposición de inmunidad en la Ley CARD que ajusta los cargos máximos anualmente en función de la inflación. La agencia recomienda visitar su sitio web para Obtenga más información sobre los cargos por pagos atrasados ​​y otros "cargos basura" y comparta su experiencia..