Opciones de fondos Roth IRA de Interactive Brokers

Interactivo Brokers Group Inc. (IBKR) es un corredor electrónico global automatizado que brinda servicios de ejecución, compensación y liquidación para clientes institucionales e individuales. La empresa utiliza tecnología patentada para permitir a los clientes monitorear y operar en 33 países de todo el mundo simultáneamente, a bajo costo, desde una sola cuenta comercial. Las raíces de Interactive Brokers se remontan a 1978 y la empresa se incorporó como corredor de bolsa de EE. UU. en 1993. La compañía ha crecido hasta tener alrededor de $ 374 mil millones en capital de clientes. Interactive Brokers es un corretaje de servicio completo.

Interactive Brokers pone a disposición cada Fondo de inversion (ETF) que se negocia públicamente en una bolsa importante, así como más de 45,000 los fondos de inversión. La compañía no tiene su propia familia de fondos. Además, Interactive Brokers brinda acceso a acciones, opciones, futuros, instrumentos de divisas, bonos, metales y criptomonedas.

Los inversionistas en los EE. UU. tienen acceso a varios planes de ahorro con ventajas impositivas ofrecidos por una amplia gama de otras compañías de servicios financieros, que incluyen 

401(k), cuentas individuales de retiro (IRA), y IRA Roth. El principal diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional es que el primero se financia con dólares después de impuestos. Eso significa que las contribuciones a las cuentas IRA Roth no son deducibles de impuestos, donde lo son con las cuentas IRA tradicionales. Pero a diferencia de un IRA tradicional donde los fondos retirados están sujetos a impuestos, una cuenta IRA Roth permite a los inversores retirar fondos libres de impuestos.

Todos los datos en las listas de viñetas para cada fondo a continuación son al 31 de marzo de 2022, a menos que se indique lo contrario.

• Relación de gastos: 0,03 % (al 29 de abril de 2021)
• Activos bajo administración: $ 295 mil millones
• Rentabilidad total móvil de 1 año: 11.83%
• Rendimiento de seguimiento (TTM) de 12 meses: 1,33 %
• Fecha de inicio: 24 de mayo de 2001

VTI es un ETF que tiene como objetivo rastrear el rendimiento del índice CRSP U.S. Total Market, un índice compuesto por miles de acciones en todo el mundo. Tapa del mercado espectro y que representa aproximadamente el 100% del mercado de valores invertibles de EE. UU. El fondo proporciona una exposición amplia y diversificada al mercado de valores de EE. UU. Está dirigido por Gerard C. O'Reilly y Walter Nejman. O'Reilly asesora al fondo desde 2001 y Nejman desde 2016. De las 4.070 participaciones del ETF al 2 de febrero. 28, 2022, 66.4% son capa larga acciones, el 3,3% están en algún lugar entre mediana y gran capitalización, el 15,3% son mediana capitalización, el 6,6% son de pequeña y mediana capitalización, y el 8,4% son pequeña tapa. La capitalización de mercado promedio para cada acción en el fondo es de $ 510.6 mil millones.

VTI tiene la gama más amplia de exposición a acciones de varias capitalizaciones de mercado en comparación con ETF similares de base amplia en su punto de precio. Un único fondo de acciones amplio suele ser suficiente para la mayoría de los inversores que buscan crear una cartera a largo plazo para la jubilación. Un fondo de bolsa total, como VTI, es preferible a un fondo de índice S&P 500 porque ofrece mayor diversificación proporcionando exposición a acciones de pequeña y mediana capitalización además de las de gran capitalización. El ETF iShares Core S&P Total U.S. Stock Market (ITOT) y el Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) también son alternativas económicas. Los inversores que deseen invertir en un fondo específico de pequeña o mediana capitalización para complementar un fondo que siga el índice S&P 500 podrían considerar estos ETF de gran capitalización: el ETF iShares Core S&P 500 (IVV), el Vanguard S&P 500 ETF (VOO), o el SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), todos ellos fondos de gran capitalización.

Un fondo de renta variable de base amplia como VTI conlleva un cierto grado de riesgo, pero también ofrece a los inversores oportunidades de crecimiento bastante sólidas. Para muchos inversores, este ETF puede actuar como la base de una cartera de inversiones bien diversificada. Sin embargo, para aquellos con un nivel muy bajo tolerancia al riesgo o que se acercan a la jubilación, una cartera más orientada a los ingresos puede ser una mejor opción.

• Relación de gastos: 0.00%
• Activos bajo administración: $ 285,3 millones
• Rentabilidad total móvil de 1 año: -2.34%
• Rendimiento a 12 meses (TTM): 1,61 %
• Fecha de inicio: 22 de abril de 2020

BKAG es un ETF de gestión pasiva que tiene como objetivo realizar un seguimiento del rendimiento del Índice de rendimiento total agregado de EE. UU. de Bloomberg Barclays, un índice de base amplia punto de referencia que mide el mercado de bonos imponibles de tasa fija, denominados en dólares estadounidenses y de grado de inversión. El fondo ofrece a los inversores una amplia exposición al mercado de bonos estadounidense en general. BKAG tiene una relación de gastos del cero por ciento. Está dirigido por Nancy G. Rogers y Gregory A. Lee, quienes han asesorado al fondo durante dos años. De las 2.112 tenencias del fondo al 2 de febrero. al 28 de diciembre de 2022, el 40,3% son bonos del Tesoro y el 27,8% son bonos de agencia a tasa fija. Aproximadamente el 32% restante de las tenencias son bonos u otros títulos de deuda emitidos por entidades que operan en los sectores del mercado, incluidos la banca, el consumo no cíclico, las comunicaciones y la tecnología.

Los fondos de bonos o de renta fija de base amplia son generalmente menos riesgosos que los fondos de acciones. Sin embargo, los fondos de bonos no brindan el mismo potencial de crecimiento, lo que generalmente significa rendimientos más bajos. Pueden ser herramientas útiles tanto para inversores de riesgo medio como como parte de una estrategia de diversificación de cartera. Consistente con teoría moderna de la cartera, los inversores adversos al riesgo encontrarán que invertir tanto en un fondo de bonos de base amplia como en un fondo de acciones de base amplia proporciona diversificación. Es un enfoque que tiende a maximizar los rendimientos y minimizar los riesgos.

La sabiduría tradicional sugiere que la combinación precisa de acciones y bonos en una cartera a largo plazo debe seguir la regla 60/40—60% acciones y 40% bonos—y que la proporción de acciones a bonos debería reducirse a medida que el inversionista siglos. Pero la sabiduría convencional ha cambiado y muchos asesores financieros e inversores destacados, incluido Warren Buffett, ahora recomiendan que tener un porcentaje más alto de acciones a lo largo de la carrera de un inversionista puede mejorar en gran medida los rendimientos potenciales y aumentar solo marginalmente los riesgos. Los inversores siempre deben considerar sus propias necesidades financieras y su apetito por el riesgo antes de tomar cualquier decisión de inversión.

La línea de fondo

Una cuenta IRA Roth ofrece a los inversores ciertas ventajas fiscales. Las cuentas IRA Roth son únicas porque se financian con dólares después de impuestos y no pagan impuestos cuando los fondos se retiran en una fecha posterior. En resumen, los fondos invertidos en una cuenta IRA Roth pueden crecer libres de impuestos. Después de abrir una cuenta IRA Roth, los tipos de inversiones elegidos dependerán de la tolerancia al riesgo del inversionista individual y la cantidad de tiempo y energía que tienen para investigar varias inversiones.

Para los inversionistas con poco tiempo y energía, una opción es ir con algunos fondos grandes y diversificados, asignar parte de su dinero a un fondo de acciones de base amplia y otra parte a un fondo de bonos de base amplia. Estos fondos grandes y diversificados también pueden crear una base sólida para muchos inversores que tienen el tiempo y la energía adicionales para evaluar otras opciones de inversión, a veces más riesgosas inversiones en empresas individuales o nichos específicos del mercado, como acciones de pequeña capitalización.