Opciones de fondos Roth IRA de Ally

aliado financiero inc. (ALIADO) es una empresa de servicios financieros digitales y un proveedor de financiación de automóviles de servicio completo. La empresa ofrece préstamos hipotecarios y personales, tarjetas de crédito de consumo, cuentas de ahorro, del mercado monetario y cuentas corrientes, certificados de depósito y servicios de corretaje de valores y asesoría de inversiones. A través de su negocio de banca de consumo Ally Bank, atiende a unos 2,5 millones de clientes de depósito. Su Ally Invest brinda servicios de corretaje, incluidos productos de inversión administrados y autodirigidos, a aproximadamente 506 000 cuentas de clientes con $17 400 millones en activos.

Ally se fundó en 1919 como GMAC, una división de General Motors Co. (GM). Inicialmente, la empresa ayudó a los concesionarios de automóviles a financiar y mantener el inventario. En las décadas siguientes, la compañía se expandió para brindar una serie de otros servicios financieros. Ahora ofrece a los inversores acceso a más de 2.000

fondos cotizados en bolsa (ETF), un número confirmado por Ally. Estos ETF provienen de una variedad de proveedores asociados, incluidos Vanguard, iShares y WisdomTree. Ally no proporciona su propia familia de fondos de propiedad. Ally también ofrece una servicio de robo-asesoramiento que proporciona una planificación financiera automatizada basada en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana.

Los inversionistas en los EE. UU. tienen acceso a varios planes de ahorro con ventajas impositivas ofrecidos por una amplia gama de otras compañías de servicios financieros, que incluyen 401(k), cuentas individuales de retiro (IRA), y IRA Roth. El principal diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional es que el primero se financia con dólares después de impuestos. Eso significa que las contribuciones a las cuentas IRA Roth no son deducibles de impuestos, como lo son con las cuentas IRA tradicionales. Pero a diferencia de un IRA tradicional donde los fondos retirados están sujetos a impuestos, una cuenta IRA Roth permite a los inversores retirar fondos libres de impuestos.

Todos los datos en las listas de viñetas para cada fondo a continuación son al 31 de marzo de 2022, a menos que se indique lo contrario.

• Relación de gastos: 0,03 % (al 29 de abril de 2021)
• Activos bajo administración: $ 295 mil millones
• Rentabilidad total móvil de 1 año: 13,98 % (al 30 de marzo de 2022)
• Rendimiento de seguimiento (TTM) de 12 meses: 1,33 %
• Fecha de inicio: 24 de mayo de 2001

VTI sigue el desempeño del índice CRSP U.S. Total Market. El índice está compuesto por miles de acciones que representan la totalidad Tapa del mercado espectro. VTI es un fondo completo, amplio y diversificado que representa aproximadamente el 100 % del mercado de acciones de inversión de EE. UU. Los gerentes de VTI son Gerard O'Reilly y Walter Nejman. O'Reilly asesora al fondo desde 2001 y Nejman desde 2016. El ETF tiene 4.070 participaciones a partir del 2 de febrero. 28, 2022. Están integrados por: 66,4% capa larga acciones, 15,3% mediana capitalización, 8.4% pequeña tapa, 6,6% entre pequeña y mediana capitalización, y 3,3% entre mediana y gran capitalización. La capitalización de mercado promedio dentro del fondo es de $ 510.6 mil millones.

VTI es una opción atractiva como base para una cuenta IRA Ally Roth porque es un fondo de acciones económico y amplio. Muchos inversores pueden encontrar que un ETF como VTI es suficiente para construir una cartera a largo plazo para la jubilación. Existen otros fondos a un precio similar que ofrecen alternativas para los inversores, como el Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) y el iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT). Pero VTI tiene la gama más amplia de exposición a diferentes acciones.

Los inversores tienen otras opciones cuando se trata de fondos de acciones amplios. También pueden centrarse en un ETF de gran capitalización, como el iShares Core S&P 500 ETF (IVV), como su fondo principal, y complementarlo con un fondo específico de pequeña o mediana capitalización para ampliar su exposición. El ETF de gran capitalización de EE. UU. de Schwab (SCHX) sigue el índice Dow Jones U.S. Large-Cap Total Stock Market Index, que tiene una cobertura más amplia que el S&P 500, lo que lo convierte en otra buena alternativa. Otra opción es el ETF BNY Mellon Large Cap Core Equity (BKLC), un fondo gratuito de gran capitalización pero en un índice patentado más nuevo llamado Morningstar U.S. Large Cap Index. BKLC tiene aproximadamente la mitad de las participaciones de los ETF de S&P 500, pero sus tarifas más bajas pueden hacer que este fondo de gran capitalización más estrecho sea atractivo para algunos inversores.

Un fondo de renta variable de base amplia como VTI conlleva un cierto grado de riesgo, pero también ofrece a los inversores oportunidades de crecimiento bastante sólidas. Para muchos inversores, este ETF puede actuar como la base de una cartera de inversiones bien diversificada. Sin embargo, para aquellos con un nivel muy bajo tolerancia al riesgo o que se acercan a la jubilación, una cartera más orientada a los ingresos puede ser una mejor opción.

• Relación de gastos: 0.00%
• Activos bajo administración: $ 285,3 millones
• Rentabilidad total móvil de 1 año: -4.17% (al 30 de marzo de 2022)
• Rendimiento a 12 meses (TTM): 1,61 %
• Fecha de inicio: 22 de abril de 2020

BKAG es un ETF que busca replicar el índice de retorno total agregado de EE. UU. de Bloomberg Barclays. Este índice mide el mercado de bonos imponibles de tasa fija denominados en dólares estadounidenses con grado de inversión. BKAG ofrece una amplia exposición al mercado de bonos de EE. UU. con un índice de gastos del cero por ciento, por lo que los inversores no encontrarán una alternativa más barata. El fondo es administrado por Nancy G. Rogers y Gregory A. Lee, quienes han asesorado al fondo durante dos años. BKAG tiene más de 2400 participaciones al 31 de marzo. 31, 2022. Alrededor del 40,3% de las tenencias, la mayor asignación, son bonos del Tesoro, seguidos por un 27,8% de bonos de tasa fija de agencias. Aproximadamente el 32% restante de las tenencias son bonos u otros títulos de deuda emitidos por entidades que operan en los siguientes sectores de mercado: banca, consumo no cíclico, comunicaciones, tecnología, energía, eléctrico, consumo cíclico y capital bienes.

de base amplia bono o fondo de renta fijaLos s generalmente conllevan niveles de riesgo más bajos en comparación con los fondos de acciones. Sin embargo, junto con un menor riesgo, los fondos de bonos no brindan el mismo potencial de crecimiento, lo que generalmente significa rendimientos más bajos. Estos fondos pueden resultar atractivos para inversores reacios al riesgo y como una herramienta para diversificar una cartera. De acuerdo a teoría moderna de la cartera, los inversores adversos al riesgo encontrarán que invertir tanto en un fondo de bonos de base amplia como en un fondo de acciones de base amplia proporciona una diversificación sustancial a una cartera. Es un enfoque que tiende a maximizar los rendimientos y minimizar los riesgos.

La sabiduría convencional en las últimas décadas ha sido que la mejor cartera es una compuesta por 60% acciones y 40% bonos. Pero esta relación, de hecho, es muy variable. Muchos inversores han optado por tener una mayor porcentaje de acciones como una forma de mejorar los rendimientos potenciales y aumentar los riesgos solo marginalmente. Los inversores que están lejos de jubilarse pueden optar por un enfoque más centrado en las acciones, mientras que los que se acercan a la jubilación pueden inclinar la balanza hacia los bonos. Los inversores siempre deben considerar sus propias necesidades financieras y su apetito por el riesgo antes de tomar cualquier decisión de inversión.

La línea de fondo

Una cuenta IRA Roth ofrece a los inversores ciertas ventajas fiscales. Las cuentas IRA Roth son únicas porque se financian con dólares después de impuestos y no pagan impuestos cuando los fondos se retiran en una fecha posterior. En resumen, los fondos invertidos en una cuenta IRA Roth pueden crecer libres de impuestos. Después de abrir una cuenta IRA Roth, los tipos de inversiones elegidos dependerán de la tolerancia al riesgo del inversionista individual y la cantidad de tiempo y energía que tienen para investigar varias inversiones.

Para los inversionistas con poco tiempo y energía, una opción es ir con algunos fondos grandes y diversificados, asignar parte de su dinero a un fondo de acciones de base amplia y otra parte a un fondo de bonos de base amplia. Estos fondos grandes y diversificados también pueden crear una base sólida para muchos inversores que tienen el tiempo y la energía adicionales para evaluar otras opciones de inversión, a veces más riesgosas inversiones en empresas individuales o nichos específicos del mercado, como acciones de pequeña capitalización.