Revisión de préstamos personales de Ally 2022

Ventajas explicadas

Sin tarifas de solicitud o de originación: Muchos prestamistas cobran una tarifa fija o un porcentaje del monto del préstamo para emitir el préstamo, que se deduce de los fondos del préstamo. Ally Lending no cobra ninguna tarifa de solicitud o originación.
Sin penalizaciones por pago anticipado: Puede cancelar su préstamo antes de tiempo sin preocuparse por las tarifas de prepago de Ally.
Fácil gestión de cuentas en línea: Su estado de cuenta de préstamo en papel contendrá instrucciones para configurar una cuenta en línea, desde la cual puede ver los detalles del préstamo, programar pagos automáticos y configurar recordatorios de pago.

Contras explicados

Préstamos directos al consumidor no disponibles: No puede solicitar un préstamo en el sitio web de Ally. En cambio, deberá trabajar con un proveedor de atención médica, un concesionario de automóviles o un contratista de mejoras para el hogar para obtener un préstamo de Ally.
No se revela el rango de APR: La mayoría de los prestamistas informan un rango APR para ayudar a los clientes a tener una idea de las tasas que podrían pagar, pero Ally no divulga esta información.
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Sin descuento por pago automático: Si bien es fácil configurar pagos automáticos desde su cuenta en línea, no recibirá un descuento en la tarifa por hacerlo. Muchos otros prestamistas ofrecen un descuento por usar el pago automático.

Introducción

Ally Lending ofrece préstamos personales sin cargos de originación ni multas por pago anticipado a través de proveedores de servicios como médicos y contratistas. Una vez que se le apruebe un préstamo, los ingresos se entregarán directamente a su proveedor de servicios para las reparaciones, renovaciones o servicios que reciba. Ally no divulga un rango de APR, y los montos y términos disponibles pueden variar según su proveedor.

Los préstamos personales de Ally son mejores para las personas que necesitan financiamiento para un procedimiento de atención médica, reparación de automóviles o reparación o renovación de viviendas. Si el producto de préstamo sin intereses de Ally está disponible a través de su proveedor, es posible que solo pueda pagar el principal de su préstamo sin preocuparse por los cargos de interés, pero esto podría requerir pagos más altos durante un plazo más corto. Si no califica para el financiamiento sin intereses, es importante que compare su tasa estimada con las cotizaciones de otros prestamistas antes de tomar una decisión.

Resumen de la empresa

Ally Financial se fundó como GMAC, una división de General Motors, en 1919. Ally trabajó originalmente con concesionarios de automóviles para financiar vehículos para los clientes. En 2010, la empresa cambió de nombre y, en 2014, Ally se convirtió en una empresa que cotiza en bolsa.

Ally ahora ofrece cuentas corrientes y de ahorro en línea, carteras de transacciones autodirigidas y robo-advisor, y préstamos hipotecarios y para automóviles, además de financiamiento en el punto de venta para atención médica, reparación de vehículos y vivienda mejoras Este prestamista no ofrece préstamos personales directos al consumidor para ningún propósito. Si bien Ally es una opción para empresas en los 50 estados, no todos los proveedores de servicios usan Ally para su financiamiento, por lo que es posible que no sea una opción para usted.

Tipos de préstamos personales ofrecidos por Ally

Los préstamos personales de Ally solo están disponibles para clientes de ciertos proveedores de servicios, como médicos y contratistas. No podrá presentar una solicitud a Ally directamente, sino que deberá presentar una solicitud a través de una empresa que ofrezca financiamiento con Ally. Si se le aprueba un préstamo, los fondos también irán directamente a su proveedor de servicios. Ally ofrece préstamos personales para los siguientes propósitos:

Tratamientos y procedimientos médicos: Estos incluyen tratamientos y procedimientos de audiología, cosméticos, veterinarios, dentales, de fertilidad y ortopédicos a través de un proveedor de atención médica.
Servicios de automóviles: Estos incluyen reparaciones, modificaciones y servicios de colisión.
Mejoras del hogar: Estos incluyen ventanas, puertas, pisos, techos, revestimientos, plomería, electricidad, HVAC y reparación de piscinas.

No podrá usar un préstamo de Ally para hacer una compra grande, consolidar deudas o pagar gastos educativos. Si desea flexibilidad con los fondos de su préstamo personal, es posible que esté mejor con otro prestamista, ya que Ally paga directamente a los proveedores de servicios específicos.

Tiempo para recibir fondos

Con los préstamos personales de Ally, su proveedor podrá decirle qué tan rápido pueden comenzar los servicios una vez que haya sido aprobado. Ally no revela qué tan rápido se desembolsan los fondos a los proveedores.

Características de los préstamos personales de Ally

Opción de precalificación

Ally le brinda la opción de precalificar a través de su proveedor de servicios con solo una verificación de crédito suave. Esto no dañará su crédito y le dará una estimación de la APR que recibirá antes de presentar la solicitud formal. Una solicitud formal provocará una pequeña y temporal caída en su puntaje de crédito.

Antes de presentar una solicitud formal a través de su proveedor de servicios, compare su tasa estimada con Ally con las APR de algunos prestamistas directos al consumidor.

Préstamo sin intereses

El producto de préstamo sin intereses de Ally no está disponible con todos los proveedores de servicios, pero solo permite el pago del monto original del préstamo. Dependiendo de su proveedor, es posible que deba realizar pagos mensuales elevados a corto plazo. Si esta opción está disponible y es asequible para usted, es posible que pueda pagar su préstamo sin incurrir en costos de préstamo.

Gestión de cuentas en línea

Ally tiene una plataforma en línea fácil de usar que le permite configurar pagos automáticos y crear alertas y recordatorios. Podrá ver los detalles y estados de cuenta de su préstamo en un solo lugar. Sin embargo, los prestatarios de préstamos personales no tendrán acceso a su préstamo a través de la aplicación móvil de Ally como los prestatarios de préstamos para automóviles.

Solicitar un préstamo personal aliado

Con Ally, el proceso comienza cuando encuentra un proveedor de servicios que ofrece financiamiento en el punto de venta a través de préstamos personales de Ally. A partir de ahí, esto es lo que puede esperar:

Pre-clasificación: Puede tener una idea de cuál será su APR al precalificar con Ally. Esto solo requerirá una extracción de crédito suave, que no afectará su puntaje de crédito.
Revise sus opciones: Revise los diferentes términos y APR de tasa fija que su proveedor de servicios puede ofrecer a través de Ally. En este punto, es posible que también desee comparar las tasas con algunos otros prestamistas.
Aplicar formalmente: complete el proceso de solicitud en línea. Esto requerirá una verificación de crédito exhaustiva, lo que probablemente provocará una pequeña y temporal caída en su puntaje de crédito.
Firme electrónicamente sus documentos: Podrá firmar todos los documentos electrónicamente y recibir una confirmación por correo electrónico.
Recibir servicio: Una vez que sea aprobado, puede comenzar a recibir servicios de atención médica, reparación de automóviles o mejoras para el hogar a través de su proveedor; Ally les pagará directamente.
Configure su cuenta en línea: Puede utilizar la experiencia de préstamos en línea de Ally para administrar su cuenta y realizar pagos.

¿Se puede refinanciar un préstamo personal con Ally?

Ally no ofrece refinanciamiento para sus préstamos personales en este momento. Si su crédito mejora y desea acceder a una tasa de interés más baja, puede solicitar un préstamo de consolidación de deuda con otro prestamista y usar los fondos para pagar su préstamo de Ally.

Ally no cobra multas por pago anticipado, por lo que siempre puede usar un préstamo personal de suma global de otro prestamista para pagar su saldo de Ally si le permite ahorrar dinero en intereses.

Servicio al Cliente

Además de ofrecer un conveniente sistema de administración de cuentas en línea, Ally también ha ampliado el horario de servicio al cliente para que sea más fácil encontrar un momento para llamar.

Si tiene preguntas sobre la facturación o la cuenta en línea, puede llamar al departamento de préstamos de Ally al 1-888-568-0186 entre las 8 a. m. y las 10 p. m. ET, de lunes a sábado.
Para preguntas generales sobre préstamos, llame al 1-800-427-9184 entre las 8 a. m. y las 8 p. m. ET de lunes a viernes o los sábados entre las 10 a. m. y las 5 p. m. ET.
Para denunciar un fraude, llame al 1-833-226-1520 y elija la opción 5.

La satisfacción del cliente

Ally ha recibido reseñas mixtas de servicio al cliente en sitios de reseñas de terceros. En ConsumerAffairs, Ally recibió una calificación promedio de 1.5 de 5 estrellas. Varios revisores informaron dificultades para comunicarse con una persona real para obtener la ayuda que necesitaban. Sin embargo, los clientes satisfechos mencionaron APR competitivos, conveniencia y tiempos de respuesta rápidos.

Administración de cuentas

Ally simplifica la creación y administración de su cuenta en línea. Cada estado de cuenta de préstamo en papel contiene instrucciones sobre cómo configurar su cuenta en línea si aún no lo ha hecho. Y puede programar pagos automáticos o crear alertas o recordatorios en línea. También hay un número de teléfono dedicado para preguntas de facturación con horario extendido de servicio al cliente para que pueda obtener la ayuda que necesita incluso si tiene dificultades con el panel en línea.

Configure pagos automáticos tan pronto como sea aprobado. Si bien no recibirá un descuento, ayudará a garantizar que sus pagos se realicen a tiempo, lo que podría afectar positivamente su puntaje crediticio.

Cómo se compara Ally con otros prestamistas de préstamos personales

Los préstamos personales de Ally no son tan flexibles como los préstamos de otros prestamistas, ya que solo se pueden utilizar para fines específicos y con ciertos proveedores de servicios. Ni siquiera puedes aplicar con Ally directamente. Sin embargo, la ventaja es que Ally cobra pocas tarifas por sus préstamos personales e incluso puede ofrecer financiación sin intereses con algunos proveedores de servicios. Aún así, antes de presentar una solicitud formal con Ally, es una buena idea comparar las opciones de préstamo de otros prestamistas.

aliado contra Préstamos personales SoFi

SoFi es un prestamista de préstamos personales directo al consumidor. Pero es similar a Ally en que ofrece una solicitud en línea conveniente con una opción de precalificación, y no cobra tarifas de originación ni multas por pago anticipado.

Sin embargo, hay algunas diferencias entre estos prestamistas:

Los préstamos personales de SoFi se pueden usar para casi cualquier propósito, incluidos viajes y consolidación de deudas, mientras que los préstamos personales de Ally solo se pueden usar para pagar a proveedores de servicios específicos.
SoFi no cobra cargos por pagos atrasados. Ally no revela sus cargos por pagos atrasados.
SoFi ofrece protección por desempleo, por lo que puede pausar los pagos si pierde su trabajo. Ally no ofrece esta característica.

Aliado	sofi
Rango TAE	0% y más	5,74% - 21,28% con descuentos
Montos de préstamos	No divulgado	$5,000 a $100,000
Términos del préstamo	No divulgado	2 a 7 años
Tarifa	No divulgado	Ninguna

SoFi gana aquí debido a menos tarifas y la función de protección por desempleo, pero aún vale la pena comparar tasas si es elegible para un préstamo de Ally, especialmente si no cumple con el crédito de SoFi estándares Si su proveedor de servicios ofrece financiamiento al 0 % con términos que se adapten a sus necesidades, Ally será una opción menos costosa que SoFi.

Lea nuestro completo Revisión de SoFi para más detalles.

Veredicto final

Ally no proporciona préstamos personales directamente a los consumidores, por lo que los prestatarios que desean flexibilidad en la forma en que pueden usar sus préstamos deberán buscar en otra parte. Pero si está trabajando con un proveedor de servicios que ofrece financiación en el punto de venta a través de Ally, podría ser una buena opción.

Ciertos proveedores pueden ofrecer financiamiento sin intereses de Ally, y este prestamista no cobra multas por originación o pago anticipado. Sin embargo, Ally no divulga sus tasas o términos, que varían según el proveedor de servicios, por lo que querrá asegurarse de pasar por el proceso de precalificación y comparar las opciones de préstamo con otros prestamistas.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales y completas de prestamistas de prestamos personales. Para calificar a los proveedores, recopilamos más de 25 puntos de datos de más de 50 prestamistas, incluidas tasas de interés, tarifas, montos de préstamos y términos de pago para garantizar que nuestras revisiones ayuden a los usuarios a tomar decisiones informadas para sus préstamos necesidades.

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