Tasas y tendencias hipotecarias de hoy
Las tasas de las hipotecas a 30 años cayeron notablemente el lunes, luego de que la semana pasada alcanzaran un nuevo pico y registraran su lectura más alta desde 2009.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
| 30 años fijo | 5.55% | 5.72% |
| FHA 30 años fijo | 5.61% | 5.69% |
| Jumbo fijo a 30 años | 4.82% | 4.90% |
| 15 años fijo | 4.78% | 4.92% |
| 5/1 BRAZO | 4.29% | 4.34% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
El promedio de 30 años disminuyó 17 puntos significativos el lunes, cayendo a 5.55% y extendiendo su patrón reciente de grandes saltos y caídas. El viernes, el promedio alcanzó el 5,72%, su nivel más caro en 13 años.
Mientras tanto, el promedio de 15 años del lunes cayó 38 puntos a 4,78%. Las tasas de los préstamos a 15 años han sido aún más volátiles en las últimas dos semanas que las tasas a 30 años. Al igual que el promedio insignia, el promedio de 15 años registró el viernes su marca más alta desde 2009, cuando tocó el 5,16%.
Mientras tanto, las tasas Jumbo a 30 años se mantuvieron estables por segundo día el lunes, manteniéndose en 4,82%. Es un nuevo máximo reciente para las tasas Jumbo a 30 años, pero aún está por debajo del pico de abril de 2020 experimentado al comienzo de la pandemia.
Los tres promedios han subido en los últimos ocho meses, llevándolos muy por encima de los mínimos disfrutados el verano pasado cuando una caída importante hundió drásticamente las tasas. El promedio de 30 años es actualmente 2,66 puntos porcentuales más caro que el punto más bajo de agosto, mientras que los promedios de 15 años y Jumbo de 30 años subieron 2,57 y 1,76, respectivamente.
Las tasas de refinanciamiento para préstamos a 30 años y Jumbo a 30 años se movieron algo similar el lunes, con el refinanciamiento a 30 años promedio arrojando 15 puntos y el promedio de 15 años, 21 puntos, mientras que el promedio Jumbo de 30 años marcó el tiempo. El coste de refinanciar con un préstamo a tipo fijo es actualmente hasta 17 puntos más caro que los préstamos de nueva compra.
Importante:
Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Cambio diario |
| 30 años fijo | 5.55% | -0.17 |
| FHA 30 años fijo | 5.61% | -0.11 |
| VA fijo de 30 años | 5.67% | -0.05 |
| Jumbo fijo a 30 años | 4.82% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 5.47% | -0.22 |
| 15 años fijo | 4.78% | -0.38 |
| Jumbo fijo de 15 años | 4.69% | -0.13 |
| 10 años fijo | 4.73% | -0.23 |
| 10/1 BRAZO | 4.46% | -0.12 |
| 10/6 BRAZO | 5.96% | -0.08 |
| 7/1 BRAZO | 4.45% | -0.12 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.24% | -0.12 |
| 7/6 BRAZO | 5.69% | -0.08 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.37% | -0.12 |
| 5/1 BRAZO | 4.29% | -0.12 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.08% | -0.12 |
| 5/6 BRAZO | 5.64% | Ningún cambio |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.36% | Ningún cambio |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Cambio diario |
| 30 años fijo | 5.72% | -0.15 |
| FHA 30 años fijo | 5.69% | -0.12 |
| VA fijo de 30 años | 5.70% | -0.20 |
| Jumbo fijo a 30 años | 4.90% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 5.67% | -0.22 |
| 15 años fijo | 4.92% | -0.21 |
| Jumbo fijo de 15 años | 4.77% | -0.12 |
| 10 años fijo | 4.89% | -0.21 |
| 10/1 BRAZO | 4.51% | -0.12 |
| 10/6 BRAZO | 6.17% | -0.17 |
| 7/1 BRAZO | 4.49% | -0.12 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.29% | -0.11 |
| 7/6 BRAZO | 5.74% | -0.15 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.55% | -0.12 |
| 5/1 BRAZO | 4.34% | -0.11 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.13% | -0.11 |
| 5/6 BRAZO | 5.57% | -0.09 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.45% | Ningún cambio |
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Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio de los préstamos hipotecarios y el tamaño, así como por las diversas estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
Estas tasas se encuestan directamente de más de 200 prestamistas principales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de este año. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia, y continúa haciéndolo. Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) tiene una gran influencia en las tasas hipotecarias.
El 16 de marzo, la Fed anunció que espera comenzar a reducir su balance general en mayo, lo que significa que comenzará a reducir la cantidad total de bonos que posee. Esto se sumará a su movimiento existente para reducir las compras de nuevos bonos en un incremento cada mes, el llamado taper, que comenzó en noviembre.
El comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés), se reúne cada 6 a 8 semanas. Su próxima reunión programada se llevará a cabo el 3 y 4 de mayo.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon con base en la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700-760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas promocionales anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y un puntaje de crédito entre 700 y 760.