Cómo abrir un CD

Certificados de depósito (CD) están ampliamente disponibles y son fáciles de comprar. Puede abrir un CD en línea en cuestión de minutos o en persona en su banco local o cooperativa de crédito. Sin embargo, hay una serie de cosas a considerar durante el proceso. En este artículo, lo guiaremos a través de ellos.

Conclusiones clave

Abrir un certificado de depósito (CD) con un banco o cooperativa de crédito puede ser rápido y fácil.
Debido a que tendrá muchos CD para elegir, es útil decidir el tipo y el plazo del CD antes de comprar uno.
Una vez que sepa lo que quiere, compare precios para obtener la mejor tasa de interés. Las tasas pueden variar ampliamente de una institución financiera a otra.
También asegúrese de que cualquier institución financiera que esté considerando esté asegurada por el gobierno federal, por si acaso.

Cómo abrir un CD en cinco pasos

Si bien abrir un CD puede ser rápido, aún querrá tomarse un poco de tiempo para asegurarse de obtener el correcto. Aquí hay cinco pasos para encontrar el CD perfecto.

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1. Decida el tipo y el plazo de su CD

Antes de ir a comprar un CD, es una buena idea saber exactamente lo que quiere, especialmente dada la enorme cantidad de opciones disponibles. Los factores más importantes a considerar al tomar esta decisión son:

El tipo de disco. Los CD vienen en una variedad de tipos. El CD estándar tiene sanciones por retiro anticipado, por ejemplo, mientras que CD líquidos (un tipo más raro) no. También hay diferencias en la forma en que se calculan los intereses, así como en el momento en que los recibirá (lo cual trataremos a continuación). Puede leer más sobre los diferentes tipos en nuestro Guía de CD.
Cuánto tiempo desea que su CD funcione. Los CD pueden durar desde unos pocos meses hasta 10 años o más. Cuanto más tiempo esté dispuesto a dejar su dinero en un CD, mayor será la tasa de interés. Sin embargo, asegúrese de que no va a necesitar el dinero durante todo el plazo del CD. De lo contrario, enfrentará multas por retiro anticipado que podrían eliminar cualquier retorno de su inversión.
Si prefiere una cuenta única o conjunta. Puede abrir un CD como una cuenta conjunta, al igual que con otras cuentas bancarias. Tenga en cuenta que el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) el seguro limita $250,000 por persona por institución mientras que las cuentas conjuntas combinan sus activos hasta el límite de $250,000.

Si se ha decidido por estos factores clave, puede comenzar a buscar el CD que mejor se adapte a sus necesidades.

2. Elija un proveedor

Una vez que haya decidido el tipo y la duración del CD, y el tipo de cuenta que desea, puede buscar un banco o cooperativa de crédito que lo ofrezca. Es probable que tenga muchas opciones. La lista actualizada regularmente de Investopedia de Las mejores tasas bancarias de CD, por ejemplo, se basa en unas 200 instituciones financieras que venden CD.

Hay tres factores clave a considerar en esta etapa, enumerados aquí en orden decreciente de importancia:

Cobertura del seguro. La FDIC y la NCUA aseguran bancos y cooperativas de crédito, respectivamente. Asegúrese de que la institución que seleccione esté cubierta por uno u otro.
Tasas de interés. Busque la mejor tasa de interés. Los CD mejor pagados en el país generalmente pagan de tres a cinco veces la tarifa promedio nacional, por lo que vale la pena comparar precios.
Sanciones por retiro anticipado. Si necesita acceder a su dinero en una emergencia, normalmente tendrá que pagar una multa. Elegir un CD con penalizaciones bajas por retiro anticipado podría ahorrarle dinero en esta situación. Otra opción, si no está seguro de cuándo podría necesitar su dinero, es simplemente comprar un CD con un plazo más corto.

En lugar de un solo CD, puede dividir su dinero entre varios CD con diferentes vencimientos. Los CD a más largo plazo obtendrán una tasa de interés más alta, mientras que los CD a más corto plazo estarán más disponibles si necesita cobrar uno.

3. Complete su solicitud

Habiendo decidido el CD que desea y elegido un proveedor, está listo para presentar la solicitud. El proceso de abrir un CD es relativamente sencillo. Con muchos bancos y cooperativas de crédito, puede hacerlo completamente en línea, aunque en algunos casos es posible que deba visitar una sucursal física.

Independientemente de cómo presente su solicitud, se le pedirá cierta información básica, por ejemplo, su dirección y detalles de contacto. También es posible que deba presentar una identificación si aún no tiene una cuenta en esa institución financiera.

4. Indique cómo desea recibir su interés

Durante el proceso de registro, tendrá que tomar una decisión más importante si aún no lo ha hecho: ¿Cómo desea recibir su interés?

Muchas instituciones financieras ofrecen dos opciones aquí. Puede cobrar todos los intereses al final del plazo de un CD o recibirlos en desembolsos periódicos, como mensuales o anuales. Si desea maximizar su interés total, opte por recibirlo al final. Si prefiere un flujo de efectivo regular de su CD, organice los desembolsos.

5. Financiar el CD

Finalmente, deberá financiar el CD. Solo hará esto una vez: a diferencia de una cuenta de ahorros, no puede hacer depósitos regulares. Puede financiar su CD con una transferencia en línea o por teléfono desde otra cuenta o enviando un cheque por correo. Al final del plazo de su CD, también tendrá varias opciones para sacar su dinero o invertirlo en un nuevo CD.

¿Es un CD adecuado para mí?

Depende. Los certificados de depósito son útiles en algunas situaciones diferentes. Tal vez tenga dinero en efectivo que no necesita ahora pero que querrá en los próximos años. Un CD con un plazo apropiado sería una forma de ganar un poco más de interés sobre ese dinero, mientras lo mantiene seguro. Los CD también pueden ser una buena opción para los inversores reacios al riesgo que no quieren arriesgarse con inversiones más volátiles, como las acciones.

¿Dónde puedo conseguir un CD?

Prácticamente todos los bancos y cooperativas de crédito ofrecen al menos un certificado de depósito y la mayoría tiene una amplia variedad de ellos. Por lo tanto, no solo su banco físico local es una opción, sino también todos los demás bancos o cooperativas de crédito de su comunidad. Muchos bancos en línea y bancos regulares con presencia en línea también venden CD. Otra opción más es comprar un CD negociado a través de una firma de corretaje o un representante de ventas independiente.

¿Qué término de CD debo elegir?

Eso depende de qué tan pronto necesite recuperar su dinero. Si está ahorrando para un objetivo o proyecto específico, el inicio esperado de ese proyecto puede ayudarlo a determinar su plazo máximo de CD. Por otro lado, si solo está ahorrando efectivo para el cual no tiene un plan en mente, puede optar por un CD a más largo plazo para maximizar su tasa de interés.

La línea de fondo

Abrir un certificado de depósito (CD) es fácil y las opciones son abundantes. Debido a que las tasas de interés pueden variar mucho de una institución financiera a otra, vale la pena darse una vuelta. Pero incluso antes de eso, es bueno tener una idea básica del tipo de CD que desea y cuánto tiempo se siente cómodo con su dinero inmovilizado.