¿Son seguros los CD bancarios en línea?

Los certificados de depósito (CD) son productos populares para los ahorradores que buscan ahorrar algo de dinero a corto plazo y obtener un rendimiento modesto mientras tanto. Cuando saca un CD, acepta dejar algo de dinero en una cuenta durante un tiempo determinado sin retirar nada. A cambio, su banco o cooperativa de crédito le pagará una tasa de interés sobre el dinero que puede ser más alta que la que se ofrece en las cuentas de ahorro.

Hoy en día, puede obtener un CD de cientos de proveedores, no solo de bancos comunitarios, sino también de bancos en línea. En general, los CD que ofrecen los bancos en línea son tan seguros como los que ofrecen sus pares corporativos gigantes, porque todas las cuentas de CD están aseguradas por el gobierno federal. Dicho esto, siempre vale la pena tener cuidado con las estafas.

En este artículo, explicaremos por qué las cuentas de CD bancarias en línea son seguras, pero también explicaremos cómo detectar una estafa si tiene dudas sobre la compañía con la que está tratando.

CD en los bancos en línea

Primero, una nota rápida sobre la seguridad de los CD en general. Los certificados de depósito se consideran entre las inversiones más seguras disponibles por dos razones.

Primero, la tasa de interés (es decir, el rendimiento) que obtendrá de un CD generalmente es fija y garantizada, por lo que no hay riesgo de que el rendimiento de su CD se reduzca o incluso fluctúe. Lo que se inscribió es lo que obtendrá: está en su contrato de depósito con el banco o cooperativa de crédito.

En segundo lugar, todas las inversiones en CD están protegidas por el gobierno federal. Él Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ofrece seguros para los bancos y el Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) ofrece seguros para cooperativas de ahorro y crédito. Cuando abre un CD con una institución asegurada por la FDIC o la NCUA, hasta $250,000 de sus fondos depositados en esa institución están protegidos por el gobierno de los EE. UU. en caso de que esa institución quiebre. Si tiene más de $250,000 para invertir, puede dividirlo entre cuentas para asegurarse de que todo esté protegido.

Estas garantías se aplican a los bancos en línea de la misma manera que a los bancos "tradicionales" físicos. Esto significa que los CD en los bancos en línea son tan seguros como los que se encuentran en los bancos regulares.

Y, de hecho, puede ser ventajoso abrir un CD con un banco en línea en lugar de con un banco tradicional. Eso es porque ahora es posible comprar CD en más de 150 bancos que aceptan clientes a nivel nacional, y esto crea mucha competencia para que el banco en línea ofrezca tasas de interés más altas en los CD. Él la falta de infraestructura significativa y los costos generales permiten que los bancos en línea paguen tasas de interés más altas o rendimientos porcentuales anuales (APY) en CDs y otros tipos de ahorros. Los más generosos ofrecen entre un 1 % y un 2 % más de lo que ganará en las cuentas de un banco tradicional, una brecha que realmente puede acumularse con un saldo elevado.

Evitar estafas de CD

Todos los CD que ofrecen los bancos en línea legítimos son seguros, porque su dinero está asegurado por el gobierno federal. Pero los CD están sujetos a fraude, al igual que cualquier otro producto de inversión. Si tiene alguna duda sobre la legitimidad de una empresa con la que está tratando, debe verificar que sea quien dice ser.

La SEC sugiere varias formas de hacer esto:

• Si el sitio web de una empresa (o materiales promocionales) indica que sus CD están asegurados por la FDIC, puede verificar la institución financiera con el Herramienta BankFind de la FDIC o llame al 877-ASKFDIC (877-275-3342). El nombre de la institución financiera que proporciona los CD debe coincidir exactamente con una empresa verificada por la FDIC, o podría ser una señal de alerta.
• Si el sitio web (o los materiales promocionales) dice que los CD son ofrecidos por una cooperativa de ahorro y crédito, puede verificar esto usando la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) “Investigue una cooperativa de crédito” o llamando al Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA al 800-755-1030.
• Si el sitio web de una empresa proporciona un nombre y un número de CRD de un corredor de bolsa o un empleado de un corredor de bolsa, utilice BrokerCheck de FINRA. Esta herramienta se utiliza para verificar si la dirección proporcionada en BrokerCheck de FINRA coincide con la dirección proporcionada por la empresa que ofrece el CD.

Siempre que la empresa que ofrece los CD esté registrada de esta manera, su dinero estará seguro.

La línea de fondo

Los certificados de depósito son algunas de las inversiones más seguras disponibles. Ofrecen un rendimiento garantizado de su dinero y están asegurados por el gobierno federal, ya sea que tenga un CD con una gran institución de servicios financieros o un pequeño proveedor en línea.

Los bancos en línea ofrecen las mismas protecciones para su CD que los bancos físicos y, a veces, mejores tasas de interés. Si sospecha de una estafa, es importante verificar que un banco en línea sea legítimo, pero una vez que lo haya hecho, puede estar seguro de que su dinero está seguro en un CD de banco en línea.