CFPB Sanciones RAM Pago y sistemas de gestión de cuentas

El miércoles 11 de mayo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia de vigilancia federal responsable de la protección del consumidor en la industria de servicios financieros, finalizó una acción de cumplimiento contra los procesadores de pago de alivio de la deuda RAM Payment and Account Management Systems (AMS), así como los cofundadores de AMS, Gregory Winters y Esteban Chaya. Los demandados han sido acusados ​​de cobrar ilegalmente tarifas de alivio de la deuda, engañando a los prestatarios acerca de cuándo se pagarían dichas tarifas para el alivio de la deuda. empresas, enviar tarifas anticipadas ilegales a empresas de alivio de la deuda y no devolver los fondos a los consumidores que cancelaron su préstamo estudiantil alivio de la deuda acuerdos.

El CFPB ha ordenado a RAM Payment, AMS, Winters y Chaya que paguen más de $11 millones en compensación al consumidor y dinero civil multas, además de prohibir a AMS, Winters y Chaya del procesamiento de pagos de alivio de deuda y mantenimiento de cuentas industria.

Encuestados encontrados en violación de la regla de ventas de telemercadeo y la Ley de Protección Financiera del Consumidor

Según la CFPB, RAM Pago y AMS violaron la Regla de Ventas de Telemercadeo y la Ley de Consumo Financiero Ley de protección al ayudar a las empresas de préstamos estudiantiles y de alivio de la deuda tradicional a expensas de los consumidores por:

• Recaudación, procesamiento y desembolso ilegal de tarifas: Según los informes, los encuestados recaudaron tarifas de los prestatarios de préstamos estudiantiles, después de lo cual proporcionaron esas tarifas a los servicios de alivio de la deuda. empresas antes de que se hayan renegociado las deudas de los consumidores o de que se haya realizado un pago después de una nueva deuda asentamiento. Además, los demandados también desembolsaron tarifas ilegales de alivio de la deuda, que supuestamente eran para "membresías en planes legales" que proporcionaban abogados a los consumidores, se incluían en el costo de los servicios de alivio de la deuda o se les exigía que liquidaran los intereses de los prestatarios. deudas
• Engañar a los consumidores sobre las tarifas que pagaron: Los encuestados también engañaron a los prestatarios de préstamos para estudiantes al expresar que RAM Payment y AMS no desembolsarían las tarifas hasta que las empresas de alivio de la deuda las hayan ganado. A pesar de esto, no notificaron a los consumidores cuándo se habían ganado las tarifas antes de pagarlas.
• Empresas que pagan por referencias: Por último, los encuestados habrían pagado comisiones ilegales a empresas de marketing de terceros relacionadas con empresas de alivio de la deuda estudiantil y de alivio de la deuda tradicional, brindándoles un flujo de clientes referencias

Winters y Chaya también mantuvieron relaciones ilegales con una empresa financiera afiliada y varias empresas de alivio de la deuda. Los dos eran propietarios de Account Connect Limited (ACL), que adelantó aproximadamente el 65% de las tarifas que ciertas compañías de alivio de la deuda esperaban recibir de los prestatarios. ACL recuperaría estos adelantos de los pagos que los consumidores realizaron en las cuentas RAM Payment y AMS. Este fue un conflicto de intereses, que los encuestados no revelaron al afirmar falsamente que RAM Payment y AMS brindaban servicios de terceros independientes. Además, la pareja mantuvo ilegalmente el dinero retenido en las cuentas de los prestatarios incluso después de que cancelaron o cancelaron la inscripción en los servicios de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles financiados por ACL.

En respuesta, se ordenó a los demandados reembolsar $8.7 millones a los consumidores inscritos en sus servicios de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles y pagar una multa de $3 millones a la CFPB. AMS, Winters y Chaya también han sido excluidos de la industria de procesamiento de pagos de alivio de deuda y mantenimiento de cuentas. Mientras tanto, RAM Payment debe dejar de brindar servicios a las empresas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, así como a las empresas de alivio de la deuda que reciben fondos de o son propiedad de un empresa afiliada y el pago de comisiones a empresas de marketing de terceros por referencias de consumidores, además de dar su consentimiento para que la autoridad de control de la CFPB vaya delantero.

La situación del alivio de la deuda estudiantil

Actualmente, hay una pausa en el pago de préstamos estudiantiles, intereses y cobros, que el Departamento de Educación de los Estados Unidos extendió recientemente hasta el 1 de agosto. 31, 2022. Además, el Departamento de Educación y la Administración Biden-Harris se han comprometido a brindar alivio de préstamos estudiantiles a un número significativo de prestatarios. Además de renovar el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF), ya se han proporcionado más de $17 mil millones en alivio de préstamos específicos a más de 700,000 prestatarios durante el último año.

A pesar de estos esfuerzos, la deuda de préstamos estudiantiles sigue siendo una carga importante para muchos prestatarios. Según la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA), había 43,4 millones de beneficiarios de ayuda estudiantil no duplicados al 30 de septiembre de 2021. A partir del primer trimestre de 2022, el saldo total de préstamos estudiantiles de EE. UU. asciende a $ 1,59 billones y actualmente es la forma más grande de deuda no relacionada con la vivienda. La presión de tener que pagar una carga de deuda significativa ha tenido un profundo impacto financiero y psicológico. impacto, y ha habido llamados para que el presidente Biden cancele por completo la deuda de préstamos estudiantiles para todos prestatarios

Corrección—13 de mayo de 2022: Este artículo se corrigió de una versión anterior que implicaba incorrectamente que RAM Payment estaba prohibido en el pago de alivio de la deuda. industria de procesamiento y mantenimiento de cuentas, además de afirmar erróneamente que estaba obligada a dejar de prestar servicios a todos los servicios de alivio de la deuda compañías.