Las mejores aplicaciones de pago para 2021
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
PayPal
Elegimos PayPal como nuestro mejor en general debido a sus convenientes opciones de pago, su potente reconocimiento de marca y sus sólidas herramientas. Además, puede enviar hasta $ 60,000, según la moneda, y puede usar PayPal Cash o PayPal Cash Plus, que ofrece más funciones.
Fácil de usar
Ofrece cifrado y supervisión seguros
Gratis para pagar a amigos y familiares
Comisiones bancarias adicionales
Conjunto confuso de embalajes y servicios para comerciantes
Algunos bancos cobran una tarifa por transacción
La aplicación de PayPal ganó nuestra categoría en función de sus opciones de pago sin interrupciones entre las partes. Registre su tarjeta de crédito o cuenta bancaria con su cuenta PayPal. Luego, puede enviar pagos rápidamente presionando "Enviar" o solicitar dinero presionando "Solicitar dinero". Puede utilizar PayPal Instant Transfiera por una tarifa del 1% (hasta $ 10) o aproveche su servicio estándar, aunque llevará un par de días ingresar a su banco cuenta.
Los usuarios pagan 2.90% más una tarifa fija para enviar dinero a través de una tarjeta de crédito. PayPal cobra un 5% por enviar transacciones personales internacionales utilizando un saldo de PayPal, una cuenta bancaria o una cuenta de Amex Send. Los pagos con tarjeta de crédito para transacciones internacionales cuestan 7,90% más una tarifa fija.
Se sentirá seguro con los estándares de cifrado de PayPal y la supervisión 24 horas al día, 7 días a la semana. La llave de seguridad de PayPal también le enviará un código de seguridad temporal a través de SMS cuando inicie sesión. Si envía dinero accidentalmente a la persona equivocada, solicite un reembolso. Si la persona no responde, impugne la transacción con PayPal directamente.
Lea nuestro completo Revisión de PayPal.
QuickBooks en línea
La aplicación QuickBooks Online Mobile barrió la mejor categoría para pequeñas empresas debido a la interacción táctil de la aplicación y la interfaz intuitiva. La aplicación permite a los propietarios de pequeñas empresas pagar facturas, aceptar tarjetas de crédito y realizar pagos con tarjeta de débito en línea con poco esfuerzo. También puede establecer facturas recurrentes y pagar instantáneamente en línea.
Categoriza automáticamente las deducciones de gastos comerciales
Paga a los empleados y contratistas automáticamente
Seguimiento de impuestos automático
La interfaz de usuario podría necesitar algunas mejoras
Opciones avanzadas costosas
Las aplicaciones móviles no son completas
La aplicación de pagos en línea de QuickBooks se hizo cargo de esta categoría porque los propietarios de negocios pueden aceptar fácilmente pagos con tarjeta de crédito y pagar y recibir pagos rápidamente. QuickBooks almacena la información de la tarjeta de crédito de los clientes en línea y la procesa automáticamente en la fecha de vencimiento con facturación recurrente.
La aplicación también puede facturar, administrar efectivo, catalogar deducciones de impuestos, rastrear millas de viaje, ejecutar informes, enviar estimaciones, administrar facturas, verificar gastos y pagar a empleados y contratistas 1099. La aplicación también permite alertas en tiempo real y conecta toda la contabilidad.
También puede utilizar GoPayment, una aplicación de punto de venta móvil gratuita que le permite aceptar pagos sobre la marcha. Todos los dispositivos pueden conectarse a QuickBooks Online en la web con la aplicación móvil QuickBooks Online. Los fondos llegan a su cuenta bancaria el siguiente día hábil con la aplicación GoPayment. Además de las tarifas de QuickBooks en línea, los costos incluyen:
- Transferencias bancarias ACH: 1% (máximo $ 10)
- Tarjeta (deslizada): 2.4% más $ 0.25
- Tarjeta (facturada): 2.9% más $ 0.25
- Tarjeta (con llave): 3.4% más $ 0.25
QuickBooks Online adopta tecnologías de autenticación y cifrado de alta tecnología como Secure Capa de sockets (SSL), certificados digitales y cifrado RSA para proteger los valiosos información.
Para los usuarios de QuickBooks Online Payments, los pagos con tarjeta de crédito generalmente se depositan en aproximadamente dos o tres días hábiles, y los pagos con transferencia bancaria ACH gratis se depositan en aproximadamente dos a siete días hábiles.
QuickBooks facilita la corrección de errores si envía accidentalmente un pago a la persona o proveedor equivocado. Debe eliminar su pago y volver a crearlo si envía pagos a la cuenta incorrecta.
Sabio
Wise ganó nuestro primer lugar porque utiliza el tipo de cambio estándar en lugar de las tasas bancarias. Cualquiera que transfiera dinero internacionalmente puede usar Wise.
Los bancos tradicionales cobran un rango promedio del 3% al 4% del monto total debido a las tarifas de SWIFT que cuestan entre $ 20 y $ 50 por transferencia y un margen adicional de tasa de cambio del 2% al 4%. La cuenta multidivisa de Wise ofrece una alternativa más económica.
Le permite evitar los sobreprecios del tipo de cambio bancario y las altas tarifas por transacciones en el extranjero
Siempre se puede pagar en la moneda local.
Notificaciones instantáneas
Los destinatarios no pueden rastrear el estado de las transferencias
No tan rápido como otras aplicaciones de pago
Sin protección por un esquema de protección financiera
Wise ocupó el primer lugar en cuanto a mejores pagos internacionales porque no cobra tarifas de transacción internacionales ni tasas de cambio demasiado elevadas. Puede enviar dinero a solo 61 países. Sin embargo, puede enviar dinero a un país que no esté en la lista de Wise si la cuenta del destinatario utiliza dólares estadounidenses, euros o libras.
Wise ofrece aplicaciones móviles para dispositivos Apple y Android y permite un cifrado y una seguridad sólidos para que pueda proteger su información personal. También puede elegir la autenticación de dos factores para mayor seguridad. Wise no ofrece la misma protección que el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), el La organización de compensación de inversores y seguro de depósito legal del Reino Unido ofrece con un banco cuenta.
La conversión de dinero puede llevar un máximo de cinco días laborables, pero a menudo lleva menos tiempo. También depende de la rapidez con que el banco del destinatario pueda procesar los depósitos y de las formas en que puede enviar dinero en ese país en particular.
En uno de los estados con licencia de Wise o en un país fuera de los EE. UU., Puede enviar hasta:
- $ 15,000 por día con débito bancario ($ 10,000 por día usando débito bancario en Nevada, Hawái, Guam o las Islas Vírgenes)
- $ 2,000 durante un período de 24 horas y $ 8,000 cada siete días si usa tarjetas de débito o crédito
Puede gastar el dinero que conserva con la tarjeta Wise.
Si envía accidentalmente el pago incorrecto a la persona equivocada, intente cancelar la transferencia usted mismo y configure una nueva transferencia con los datos bancarios correctos. Sin embargo, a veces es demasiado tarde para cancelar. Una vez marcado como "completo", el dinero ingresa al sistema bancario. En ese caso, comuníquese con la persona a la que le pagó y pídale que se comunique con su banco y averigüe si su banco puede devolver el dinero a Wise.
Logotipo de rayas
Stripe, que incorpora software y API para ayudar a las pequeñas empresas (incluidos los autónomos) a recibir pagos, ocupa nuestro primer lugar debido a su sólida plataforma de procesamiento de pagos. Sus potentes productos también aceptan pagos y envían pagos. Los clientes pueden enviar dinero desde su cuenta bancaria a través de una transacción con tarjeta de crédito o débito directamente a la cuenta comercial de sus autónomos.
Interfaz de usuario de fácil navegación
Soporta facturación y facturación regular, imprescindible para autónomos
Puede llevarse los datos del cliente cuando se cambia a un sistema de pago diferente
El primer pago puede demorar hasta 14 días
No es tan familiar para algunas personas como PayPal
Las funciones de pago simples pueden parecer fraudulentas
Elegimos Stripe porque es fácil para los autónomos asumir su conjunto de productos de pago, incluida la capacidad de aceptar pagos y enviar pagos a nivel mundial. Stripe acepta las principales tarjetas de débito y crédito de clientes en todos los países, por lo que no necesita limitar a sus clientes a los EE. UU.
Los productos de Stripe también previenen el fraude, emiten tarjetas virtuales y físicas y ayudan a los autónomos a administrar cuánto gastan en su negocio.
Stripe ofrece aplicaciones móviles para dispositivos iPhone y Android. Puede obtener acceso a su panel completo desde su dispositivo móvil. También ofrece precios transparentes de pago por uso. Stripe cuesta 2.9% más 30 centavos por cada cargo exitoso de la tarjeta. Puede hacer lo que necesite desde allí sin tarifas de instalación adicionales, tarifas mensuales y otras tarifas ocultas.
Como autónomo, se sentirá seguro sabiendo que Stripe cumple con los requisitos de certificación de proveedor de servicios de PCI de nivel 1, el nivel más alto posible en la industria de pagos.
Los autónomos a menudo necesitan que les paguen rápidamente, y puede aprovechar los pagos instantáneos (por una tarifa del 1% del monto del pago) para enviar las ganancias a una tarjeta de débito en minutos. Es posible que se apliquen límites de pago diarios, pero esta función funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana, durante todo el año.
Tenga en cuenta que el primer pago de cada nueva cuenta de Stripe demora siete días después del primer pago, pero puede demorar hasta 14 días para las empresas de ciertas industrias.
Siempre que sea propietario o administre la cuenta de Stripe, puede invitar a cualquier persona a acceder a la cuenta en Configuración comercial.
FreshBooks
FreshBooks, un software de contabilidad para pequeñas empresas basado en la nube, ganó nuestro primer lugar por sus opciones integrales de seguimiento del tiempo y administración de recibos y gastos. También crea, edita, entrega, rastrea y realiza un seguimiento exitoso de las facturas de manera eficiente a través de FreshBooks Payments, con tecnología de WePay.
Ofrece una prueba gratuita de 30 días
Ideal para autónomos y pequeñas empresas
Apoya activamente las facturas
Mantiene límites de clientes
No puedo retener dinero
Sin servicios de nómina
FreshBooks gana por lo mejor en facturación porque envía automáticamente recordatorios de pago y ofrece una gran variedad de facturación para hasta 50 clientes. Puede aceptar pagos con tarjeta de crédito de inmediato y los clientes pueden pagar en línea para que el dinero llegue a sus bolsillos más rápido. De esa manera, puede concentrarse en su negocio en lugar de tener que molestar a los clientes para que paguen sus facturas.
También nos gustó por su precio sencillo. Cobra 2.9% más 30 centavos en todas las transacciones con tarjeta de crédito (American Express cuesta más, al 3.5% más 30 centavos) y transferencias bancarias (ACH) al 1%.
La aplicación FreshBooks en Apple App Store y Google Play ejecuta su aplicación de contabilidad móvil desde cualquier iPhone o iPad con iOS 9.0 o superior y cualquier dispositivo Android con Android 4.2 o superior. Una vez que tenga la aplicación, vaya a pagos en línea y agregue su información bancaria.
La aplicación permite a los usuarios registrar el tiempo trabajado o usar un temporizador para registrar el trabajo de un cliente o proyecto. También puede realizar un seguimiento del tiempo para el trabajo que no es del cliente y puede emparejar el temporizador con las facturas en la aplicación. FreshBooks también le permite responder preguntas y buscar comentarios directamente desde la aplicación.
FreshBooks se conecta con más de 14,000 bancos diferentes a través de pagos ACH y tarjetas de crédito, por lo que puede manejar opciones de facturas sin problemas y toma aproximadamente uno o dos días hábiles para procesar una transacción. Los firewalls de Freshbooks protegen su información bancaria que viaja entre su navegador y FreshBooks con encriptación SSL de 256 bits.
Venmo
Le otorgamos a Venmo nuestra principal designación de aplicación peer-to-peer por su transferencia instantánea a una cuenta bancaria o tarjeta de débito, que llega en aproximadamente 30 minutos (por una tarifa del 1%). Venmo trabaja con todos los bancos con sede en EE. UU. Puedes enviar dinero gratis a través de la aplicación, aunque pagarás el 3% del total de la transferencia para enviar dinero mediante tarjeta de crédito.
Puede obtener su dinero en 30 minutos
Funciona con todos los bancos de EE. UU.
Puede usarlo para realizar pagos a cualquier persona, incluso a quienes no tienen cuenta.
Preocupaciones pasadas de seguridad y protección
Sin seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
Tarifa por transferencias instantáneas de retiro de efectivo a su cuenta bancaria
Nosotros elegimos Venmo de PayPal como la mejor aplicación peer-to-peer para su efectivo porque puede gastar, enviar o transferir dinero a su cuenta bancaria oa la de un amigo con facilidad. Incluso puede personalizar su comunicación con emojis o compartir pegatinas animadas con amigos y familiares.
Puede enviar dinero usando su iPhone o teléfono inteligente basado en Android eligiendo un método de registro y creando una contraseña segura. Venmo le pide que verifique su número de teléfono, dirección de correo electrónico y cuenta bancaria. Además, también debe verificar su cuenta bancaria al acceder a los fondos.
La transferencia bancaria estándar a través de la red ACH a una cuenta corriente verificada generalmente demora de uno a tres días hábiles en llegar. Puede guardar dinero en Venmo o en su cuenta bancaria. Venmo requiere un límite de gasto de persona a persona de $ 299,99, pero los usuarios pueden aumentar el límite móvil semanal a $ 4,999,99 verificando su identidad.
Puede agregar capas adicionales de seguridad a su cuenta de Venmo agregando autenticación multifactor y un PIN.
Si envía dinero accidentalmente a la persona equivocada, puede solicitar la devolución del dinero. Si no recibe una respuesta o necesita ayuda para enviar una solicitud de cargo, comuníquese con el equipo de soporte de Venmo, aunque no ofrecen una garantía de recuperación.
Lea nuestro completo Revisión de Venmo.
Veredicto final
En última instancia, la mejor aplicación de pago depende de sus necesidades y preferencias. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia a tiempo completo, es posible que desee gravitar hacia Stripe para sus servicios comerciales adicionales.
Para una elección completa con ofertas sólidas, no puede vencer a PayPal. Sus altos estándares, tiempo de respuesta rápido y cifrado lo convierten en una excelente opción para casi cualquier emprendedor, pequeña o gran empresa. También se ajusta a las necesidades de las personas que necesitan pagarse entre sí o enviar otras solicitudes de dinero.
Compare las mejores aplicaciones de pago
| Compañía | Sistema operativo | Métodos de pago | Honorarios | Velocidad de transferencia |
|---|---|---|---|---|
|
PayPal Mejor en general |
iOS y Android | Envíe pagos tocando "Enviar" o puede solicitar dinero tocando "Solicitar dinero". | Los usuarios pagan 2.90% más una tarifa fija para enviar dinero a través de una tarjeta de crédito. Se cobra un 5% por enviar transacciones personales internacionales utilizando un saldo de PayPal, una cuenta bancaria o una cuenta de Amex Send. Los pagos con tarjeta de crédito para transacciones internacionales cuestan 7,90% más una tarifa fija. | Transferencia instantánea (opción de pago) o podría demorar algunos días hábiles |
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QuickBooks Online Mobile Lo mejor para pequeñas empresas |
iOS y Android | Puede aceptar fácilmente pagos con tarjeta de crédito con la aplicación Pagos en línea de QuickBooks. Envíe a los clientes un enlace "Pagar ahora". | Transferencias bancarias ACH: 1% (máximo $ 10); Tarjeta (deslizada): 2.4% más 25 centavos; Tarjeta (facturada): 2,9% más 25 centavos; Tarjeta (con llave): 3.4% más 25 centavos | Los fondos llegan a su cuenta bancaria el siguiente día hábil con la aplicación GoPayment. |
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Sabio Lo mejor para pagos internacionales |
iOS y Android | La herramienta Wise Batch Payment para nómina permite a los empleadores pagar en más de 45 monedas | $ 5,16 (0,35% a 3%) | De cero a dos días hábiles |
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Raya Lo mejor para autónomos |
iOS y Android | El panel completo ofrece muchos métodos de pago desde su dispositivo móvil | Cuesta 2.9% más 30 centavos por cada cargo exitoso en la tarjeta | Pagos instantáneos (por una tarifa del 1% del monto del pago) para enviar ganancias a una tarjeta de débito en minutos; sujeto a límites de pago diarios. |
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FreshBooks Lo mejor para la facturación |
iOS y Android | Edite, entregue, rastree y realice un seguimiento exitoso de las facturas de manera más eficiente a través de FreshBooks Payments, impulsado por WePay | Cobra 2.9% más 30 centavos en todas las transacciones con tarjeta de crédito (American Express cuesta más, al 3.5% más 30 centavos) y transferencias bancarias (ACH) al 1% | Dos dias laborales |
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Venmo La mejor aplicación peer-to-peer |
iOS y Android | Transferencia bancaria estándar a través de la red ACH o puede guardar dinero en Venmo o en su cuenta bancaria | Envía dinero gratis a través de la aplicación, aunque pagarás el 3% del total de la transferencia para enviar dinero mediante tarjeta de crédito. La función de pago instantáneo cuesta el 1% del costo total. | Opción de transferencia instantánea disponible para el método de transferencia más rápido; El método de transferencia bancaria estándar tarda entre uno y tres días hábiles. |
Preguntas frecuentes
¿Cómo funcionan las aplicaciones de pago?
Las aplicaciones de pago ofrecen comodidad a los propietarios de empresas, contratistas e individuos que desean enviar dinero de persona a persona. Las aplicaciones de pago funcionan permitiéndole realizar pagos directamente desde su teléfono inteligente. Puede realizar pagos a través de su aplicación sin necesidad de tener a mano su tarjeta de crédito o débito. La aplicación puede permitirle eludir un banco por completo y puede ofrecer otras funciones, como facturación comercial, temporizadores para realizar un seguimiento del trabajo y más.
¿Las aplicaciones de pago son seguras de usar?
Las aplicaciones de pago de nuestra lista se probaron específicamente por sus características de seguridad. Por lo general, puede encontrar protección contra transacciones no autorizadas con una aplicación de pago, pero es posible que no obtenga el mismo tipo de protección financiera que podría obtener a través de la protección FDIC. bancos u otras instituciones financieras. Muchas aplicaciones ofrecen tecnologías de autenticación como Secure Sockets Layer (SSL), certificados digitales y cifrado RSA para proteger la valiosa información de su empresa.
¿Qué tipos de pagos se pueden procesar con una aplicación?
Desde realizar pagos de facturación de clientes hasta pagarle a un amigo por bebidas o cenas, las aplicaciones de pago transferirán los pagos entre dos partes a través de cuentas bancarias individuales o tarjetas de crédito. Puede registrar su información de crédito, débito o ACH personal o comercial una vez. Luego, con solo unos pocos toques, puede pagar a los empleados, comprar bienes, pagar una factura e incluso realizar un seguimiento de facturas y gastos comerciales.
Cómo elegimos las mejores aplicaciones de pago
Analizamos una docena de aplicaciones ofrecidas por las principales empresas para obtener la mejor experiencia de usuario y evaluamos los precios, las funciones, las reseñas de los usuarios y las calificaciones de las aplicaciones.
Consideramos las aplicaciones que se centran principalmente en los pagos, que tienen un costo bajo (o nulo) para registrarse, ofrecen una interfaz fácil de usar y brindan accesibilidad para múltiples dispositivos.
También analizamos las características de seguridad, los productos, las herramientas educativas, la seguridad y cómo cada aplicación accede a sus datos financieros. Finalmente, las aplicaciones en la lista tienen miles de reseñas y altas calificaciones en la App Store y en Google Play.