¿Pueden los copropietarios solteros obtener un préstamo con garantía hipotecaria conjunta?
Préstamos con garantía hipotecaria están diseñados para permitir que los propietarios tomen prestado contra sus equidad de la vivienda para satisfacer sus necesidades financieras. Dos personas que son propietarias de una casa pero no están casadas pueden obtener un préstamo con garantía hipotecaria en forma conjunta, suponiendo que cada una pueda obtener la aprobación del prestamista. Si un copropietario prefiere no ser agregado al préstamo, el otro propietario aún puede presentar una solicitud con algunas estipulaciones.
Conclusiones clave
- Los préstamos con garantía hipotecaria son segundas hipotecas que permiten a los propietarios aprovechar su capital mediante el uso de su casa como garantía.
- Los copropietarios solteros de una casa pueden obtener un préstamo con garantía hipotecaria conjunta, pero ambos deberán cumplir con los requisitos de aprobación del prestamista.
- Podría tener sentido que solo un copropietario solicite el préstamo con garantía hipotecaria si tiene un mejor perfil crediticio.
- Si solo un copropietario solicita un préstamo con garantía hipotecaria, es posible que se requiera que el otro copropietario dé su consentimiento antes de que se pueda aprobar el préstamo.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es un Segunda hipoteca tomado contra el capital de una propiedad, que representa la diferencia entre lo que un propietario debe en la casa y la propiedad valor justo de mercado. Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente tienen tasas de interés fijas y se reembolsan en un plazo determinado, similar a cómo un primera hipoteca obras de préstamo.
Los prestamistas pueden tener diferentes requisitos que los prestatarios deben cumplir para obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Por lo general, consideran estos factores:
- Monto de la plusvalía de la vivienda
- puntuación de crédito y historial de crédito
- Ingreso
- Relación deuda-ingreso (DTI)
Los prestamistas generalmente lo limitan a pedir prestado el 80% de su capital, aunque algunos pueden permitirle pedir prestado hasta el 90%.
Los préstamos con garantía hipotecaria no son lo mismo que un línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Con un préstamo con garantía hipotecaria, obtiene una Suma global de dinero que puedes usar para cualquier propósito, incluyendo consolidación de la deuda, mejoras en el hogar, facturas médicas y vacaciones y bodas. Una HELOC es una línea de crédito renovable contra la que puede pedir prestado según sea necesario. Los HELOC suelen tener tipos de interés variables.
El incumplimiento de pago de un préstamo con garantía hipotecaria podría incitar al prestamista a iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria, lo que podría significar la pérdida de la vivienda.
Co-firmantes y préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria pueden obtenerse a nombre de una sola persona o pueden tener co-firmantes, que son personas que asumen la responsabilidad de pagar un préstamo junto con el prestatario. Todos los codeudores serían responsables del saldo restante de un préstamo con garantía hipotecaria si el prestatario principal incumpliera.
Las parejas no casadas que son propietarias de una casa juntos pueden obtener un préstamo con garantía hipotecaria y cada uno de ellos figura como codeudor o coprestatario. Lo mismo ocurre con las personas que son copropietarias de una vivienda pero no son pareja. Por ejemplo, alguien podría optar por comprar una casa con un compañero de cuarto o hacer que sus padres co-firmen en su préstamo.
Si puede obtener la aprobación para un préstamo con garantía hipotecaria conjunta cuando no está casado depende de su solvencia. Los prestamistas observarán el historial crediticio y la puntuación, los ingresos y las deudas de ambos codeudores para determinar si aprueban el préstamo. Si un copropietario tiene mal crédito, eso podría dificultar la aprobación o calificar para las tasas de interés más bajas.
La firma conjunta de un préstamo hipotecario de primera o segunda hipoteca no garantiza automáticamente que se le agregará a la propiedad de la vivienda. escritura o título.
¿Los copropietarios tienen que firmar conjuntamente un préstamo con garantía hipotecaria?
Un copropietario de una propiedad no necesariamente tiene que firmar el préstamo con garantía hipotecaria si el otro propietario puede obtener la aprobación individualmente. Esto puede ser preferible en situaciones en las que un copropietario preferiría no figurar en el préstamo. Por ejemplo, si su padre le ayudó a comprar su casa y ya es coprestatario de la primera hipoteca, es posible que no quiera asumir ninguna responsabilidad por la deuda adicional relacionada con la vivienda.
Sin embargo, esto no significa que un copropietario pueda obtener un préstamo con garantía hipotecaria sin el consentimiento del otro copropietario. De hecho, el prestamista puede requerir el consentimiento o la aprobación del otro propietario antes de que se pueda completar el préstamo. Esto es común en situaciones en las que uno de los cónyuges quiere obtener un préstamo con garantía hipotecaria solo a su nombre. Por lo general, se requiere que la persona cuyo nombre no está en el préstamo firme el papeleo que le permitiría al prestamista seguir adelante con un préstamo. juicio hipotecario proceder en caso de que el prestatario predeterminados. Esto excluye la posibilidad de cualquier desafío legal a una ejecución hipotecaria.
Comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos con garantía hipotecaria en línea puede ayudarlo a encontrar el prestamista hipotecario adecuado para usted.
¿Se puede obtener un préstamo conjunto sin estar casado?
Los prestamistas no pueden negarle un préstamo basándose simplemente en su estado civil, y tienen que tratar a las parejas no casadas o a los coprestatarios de la misma manera que a las personas casadas. Hay ciertas situaciones en las que tiene sentido tener un codeudor o un coprestatario en un préstamo. Si tiene un puntaje crediticio más bajo, por ejemplo, agregar un codeudor o un codeudor podría facilitar la aprobación a tasas favorables.
¿Pueden estar dos personas hipotecadas si no están casadas?
Es posible solicitar un préstamo de primera o segunda hipoteca en pareja, incluso si no está casado. Los prestamistas verificarán la solvencia de ambos prestatarios, incluidos sus puntajes de crédito, ingresos y deudas, para asegurarse de que tengan la capacidad de pagar lo que pidieron prestado. Dos nombres también pueden estar en una hipoteca en situaciones en las que un prestatario necesita un padre u otro pariente para firmar conjuntamente el préstamo.
¿Puedo tener un codeudor en mi préstamo con garantía hipotecaria?
Los prestamistas pueden permitir cofirmantes en un préstamo con garantía hipotecaria y, en algunos casos, puede ser una ventaja para usted tener a alguien como cofirmante. Si esa persona tiene un puntaje crediticio sólido, una deuda baja e ingresos estables, podría ayudar a compensar cualquier deficiencia en su propio historial crediticio. Tenga en cuenta, sin embargo, que el codeudor se vuelve igualmente responsable de la deuda y aparecerá en su historial crediticio. Si no cumple con los pagos, eso podría dañar tanto su puntaje crediticio como el de ellos.
¿Puede un padre cofirmar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?
Un padre puede actuar como codeudor de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). La firma conjunta los hace corresponsables de la deuda, aunque no significa que se agreguen automáticamente a la escritura o título de la casa.
La línea de fondo
Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una fuente conveniente de financiamiento cuando necesita efectivo para diferentes objetivos financieros. Si es copropietario de una casa con alguien con quien no está casado, es importante analizar si tiene sentido solicitar juntos un préstamo con garantía hipotecaria. Hablar con un experto en hipotecas puede ayudarlo a comprender qué derechos y responsabilidades se aplican al obtener un préstamo con garantía hipotecaria con o sin el copropietario de la propiedad. También puede ayudarlo a sopesar los pros y los contras. de obtener un préstamo con garantía hipotecaria conjunta o individual.