Los mejores préstamos agrícolas de 2021
Brian Carmody es escritor y presidente de una empresa de fabricación que se especializa en préstamos comerciales, inversiones y préstamos comerciales. Brian también es un experto en propiedad de viviendas, conceptos básicos comerciales y pequeñas empresas. Tiene un título en Ciencias Políticas del College of the Holy Cross y numerosos certificados de mejora de la calidad del Juran Institute.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
![Crédito agrícola Mid-America](/f/fe887c7e963e341db76dcdd552914e3b.jpg)
Crédito agrícola Mid-America
Con Farm Credit Mid-America, los agricultores pueden comprar tierras de cultivo, construir o reparar edificios y otros accesorios, y financiar equipos, lo que lo convierte en nuestro mejor prestamista general para préstamos agrícolas.
Plazos de amortización de hasta 30 años
Préstamos de más de 150.000
Programas complementarios para ayudar a las necesidades cambiantes de los agricultores
Para calificar, debe demostrar que está respaldado por una Garantía FSA
Solo presta en Indiana, Ohio, Kentucky y Tennessee
Farm Credit Mid-America puede financiar cualquier etapa de un negocio agrícola. Es el mejor prestamista de préstamos agrícolas en general debido a su amplitud de servicios y características adicionales, como financiamiento de equipos, administración de efectivo, seguro de cosechas y sindicaciones de deuda de alimentos y fibra.
Costos de cierre, incluidos el título y la tasación, acompañan a un pago inicial mínimo del 5% muy bajo al inicio del préstamo. Las tasas de interés oscilan entre el 1,25% y el 2,5%.
Además de los préstamos inmobiliarios, también ofrecen seguros de cosechas, inversiones, arrendamiento de equipos y financiamiento especializado para ganaderos de carne de res, lácteos, aves de corral, porcinos y madereros. Algunos de los programas de Farm Credit Mid-America pueden incluso financiarse en menos de un mes.
Como parte de la Sistema de crédito agrícola, este prestamista ha sido una cooperativa de servicios financieros desde 1908. Como cooperativa, es propiedad de sus clientes accionistas que compran acciones con derecho a voto. En la primavera de 2020, su programa Patronage devolvió $ 186.6 millones a sus clientes elegibles. Opiniones de los usuarios apreciar estas distribuciones anuales y reforzar la lealtad del consumidor.
![Préstamos AgAmerica](/f/5b5b211362d24a553dff455b05801c36.jpg)
Préstamos AgAmerica
Como nuestro mejor para compras incrementales, la Línea de crédito de 10 años (LOC) de AgAmerica Lending es el programa más fácil de usar para los agricultores que desean presentar una solicitud solo una vez, pero disfrutan de los beneficios de una línea de crédito para usar según sea necesario durante un período completo de 10 años.
Opción de conversión a préstamo a plazo
Usar fondos para cualquier propósito comercial
Sin papeleo de renovación anual obligatorio
Sin pagos obligatorios
Disponible en todo el país
Debe poseer o planear comprar al menos 25 acres para calificar para sus préstamos
No hay horas de fin de semana para hablar con un representante.
Se requiere una puntuación de crédito mínima de 680
Elegimos el LOC a 10 años de AgAmerica Lending como el mejor para compras incrementales porque fue diseñado para ahorrarles a los agricultores el papeleo anual. Esa simplicidad la convierte en la opción financiera más inteligente para un agricultor que necesita fondos para expandirse pero solo quiere endeudarse por lo que realmente gasta.
Los costos de cierre de su LOC son más bajos que obtener un préstamo a plazo para comprar bienes raíces. Espere solo el 3% del tamaño del préstamo. Durante la vida del LOC, nunca tendrá una multa por pago anticipado y puede elegir entre hacer único interés pagos o amortizaciones a 25 años para cancelar el principal.
También tiene la opción de convertir su LOC en un préstamo a plazo. AgAmerica tiene préstamos para tierras agrícolas, préstamos puente a corto plazo y préstamos para infraestructura rural para cosas como parques solares y eólicos. Necesitará una puntuación de crédito de al menos 680 para trabajar con ellos.
Ofrecen préstamos operativos adaptados a 15 granjas de productos agrícolas diferentes, como ganado, cultivos en hileras y productos lácteos, solo por nombrar algunos.
AgAmerica Lending tiene una impresionante recopilación de testimonios de sus clientes. Su experiencia en tierras y productos básicos a nivel nacional, junto con un servicio al cliente práctico, les ha ganado muchos clientes leales que aprecian su proceso de préstamo sin estrés. La mayoría de los préstamos cierran en menos de 45 días.
AgAmerica tiene su sede en Lakeland, Florida y Boise, Idaho, y fue fundada en 2010. Suscriben y otorgan préstamos de $ 100,000 a $ 100 millones y están en camino de convertirse en el principal prestamista de tierras del país.
![Hipotecas y servicios financieros de American Farm](/f/9d4b1261ca8d0d5fcbe073aa5a469b1b.jpg)
Hipotecas y servicios financieros de American Farm
American Farm Mortgage & Financial Services ofrece tasas competitivas, préstamos rápidos para tomar decisiones rápidas y un pago inicial bajo de la FSA préstamos para prestatarios con puntajes de crédito de entre 600 y 700, lo que nos valió nuestro reconocimiento como el mejor prestamista agrícola para prestatarios con buena crédito.
Opciones de préstamos competitivas
Múltiples períodos de amortización
Relación préstamo-valor de hasta 95% con el programa FSA
Debe operar el negocio durante al menos tres de los últimos 10 años para calificar
El primer plazo del préstamo hipotecario fija la tasa durante los primeros 15 años de un plazo de 30 años.
Sin productos de préstamos especializados para productos básicos
Con un conjunto de programas de préstamos competitivos disponibles para agricultores principiantes y experimentados con puntajes crediticios en el Mediados de 600 y bajos de 700, American Farm Mortgage & Financial Services gana nuestro voto más alto para los prestatarios con buenos crédito.
Tienen plazos de préstamo de hasta 30 años junto con tasas de interés competitivas y estructuras de pago flexibles. Los costos de cierre del préstamo pueden incluir una tarifa de garantía de la FSA del 1,5% de la parte garantizada del préstamo. Otros costos de cierre estarían en el rango de $ 3,000 a $ 5,000. El pago inicial oscilaría entre el 5% si califica para un programa FSA, hasta el 30% para sus préstamos de bienes raíces agrícolas que no pertenecen a la FSA.
Otras cosas que hacen atractivo a este prestamista son su programa de línea de crédito renovable garantizada por bienes raíces y su AgXpress préstamo con un tiempo de respuesta de decisión de un día y un tamaño máximo de préstamo de hasta $ 1.5 millones si tiene un puntaje de crédito de al menos 720.
American Farm Mortgage & Financial Services es una subsidiaria de Legence Bank, una institución financiera fundada en 1906. Tienen una práctica laboral centrada en el cliente destinada a ayudar a los propietarios de negocios, por lo que fundaron American Farm. Mortgage & Financial Services, un prestamista de bienes raíces agrícolas con la misión de ayudar a los agricultores a encontrar y hacer crecer sus negocio.
![Camino Financial](/f/93f9b86b2bc52db3400efd84ef129f12.jpg)
Camino Financial
Camino Financial tiene un préstamo para pequeñas empresas para agricultores que puede financiar en dos días y presta servicios a prestatarios con puntajes de crédito superiores a 550, lo que lo convierte en nuestro mejor prestamista para prestatarios con crédito justo.
Acepta puntajes de crédito tan bajos como 550
Reciba fondos tan pronto como dos días
Comprometidos con ayudar a los propietarios de pequeñas empresas minoritarias
Los tamaños de los préstamos oscilan entre $ 10,000 y $ 400,000
Debe estar en el negocio durante al menos nueve meses para calificar
Necesita generar al menos $ 30,000 al año para calificar
Las tarifas y las tarifas son altas
El préstamo para pequeñas empresas de Camino Financial para agricultores obtiene nuestra principal recomendación para los prestatarios de crédito justo porque aceptan puntajes tan bajos como 550 y financian tan pronto como dos días.
Como era de esperar, las tasas y tarifas son un poco más altas para puntajes de crédito más bajos. Puede esperar que las tasas de interés anuales comiencen en el 12%, con tarifas de originación del 5% al 7% del monto total del préstamo. Este es un préstamo a corto plazo, por lo que su plazo de amortización será de entre dos y cinco años, sin penalización por pago anticipado. Camino presta en todo EE. UU. Excepto en Nueva Jersey, Hawái y Puerto Rico.
Debe poseer al menos el 50% de la finca. Después de realizar nueve pagos a tiempo, puede calificar para un préstamo con una APR más baja y un plazo de amortización más largo.
Sus reseñas de satisfacción del cliente en Google, Facebook y Trustpilot tienen un promedio de 4.7 estrellas de 5.
Con una solicitud en línea, recibirá una decisión de aprobación previa en 24 horas. A partir de ahí, su especialista en préstamos le dirá qué documentos necesita para la aprobación final. Financian su cuenta bancaria comercial en dos a 10 días, lo que convierte a Camino Financial en uno de los prestamistas agrícolas más rápidos.
Camino Financial fue fundado en 2014 por dos hermanos educados en Harvard del área de Los Ángeles. Su madre era dueña de 30 restaurantes mexicanos, pero perdió su negocio cuando tenían 12 años. Fundaron Camino Financial para ofrecer el apoyo que los bancos le habían negado a su madre cuando más lo necesitaba.
![Servicios de crédito agrícola de América](/f/0d5d83f59c990a12268be112e389245d.png)
Servicios de crédito agrícola de América
Nuestro mejor prestamista de bajo pago inicial, Farm Credit Services of America, puede actuar como socio prestamista comercial por una tarifa baja, préstamos de tasa y pago inicial ofrecidos por la FSA, y además se destaca con su financiamiento de pago inicial para contratos instalaciones.
Se puede utilizar para prácticamente cualquier cosa que tenga que ver con las operaciones agrícolas.
Préstamos generales y especializados
Préstamos para ganado de cría
Préstamos de terminación de contrato
Debe tener 35 años o menos para calificar para los términos de pago inicial bajo
Debe tener menos de 10 años de gestión de operaciones primarias
El ingreso agrícola bruto anual proyectado debe ser menor a $ 250,000
Presta solo en Iowa, Nebraska, Dakota del Sur y Wyoming
Farm Credit Services of America da un paso más al ayudarlo a financiar su pago inicial, lo que los convierte en nuestro mejor prestamista agrícola de bajo pago inicial.
Para calificar para un préstamo de pago inicial del 5%, debe seguir uno de los programas de préstamos USDA FSA. Farm Credit Services of America puede ayudarlo a financiar incluso el dinero del pago inicial, que generalmente es algo que los prestamistas no hacen.
Naturalmente, con solo un pago inicial del 5%, los costos iniciales del prestatario se vuelven mucho más bajos. Todo lo que quedará será la tasación, el título y otros cargos por documentos para el cierre del préstamo. Durante el préstamo, las tasas de porcentaje anual las dicta el USDA y se encuentran en el rango de 2.0% a 2.5%.
Los fondos de Farm Credit Services of America se pueden utilizar para obtener liquidez en efectivo durante las operaciones de inicio, restaurar la liquidez para las granjas que enfrentan desafíos operativos, y la compra y mejoramiento de ganado.
La empresa cuenta con préstamos y arrendamientos, préstamos para viviendas rurales, seguros y financiamiento especializado para grandes empresas alimentarias. Los puntajes crediticios y el historial financiero son importantes, pero se consideran con su panorama financiero completo.
La cartera de la empresa es sólida gracias a la forma en que han distribuido su exposición en varios nichos de capital agroindustrial, como porcinos, combustibles renovables, cereales y productos forestales, por nombrar algunos. Esta diversidad en los productos básicos les ha permitido aumentar sus compromisos de capital hasta $ 16.9 mil millones en 2019. Han crecido cada año desde 2011.
![Capital de AdvancePoint](/f/eb7c603607fbd4a07499dc18b302b298.jpg)
Capital de AdvancePoint
Los préstamos a corto plazo de AdvancePoint Capital para empresas agrícolas y agrícolas pueden salvar el día en que no puede calificar para otras opciones de préstamos, lo que lo convierte en nuestro mejor para facilitar la calificación.
Fondos disponibles tan pronto como un día
Aplicación de una página
Papeleo mínimo
El mal crédito está bien
Plazo de amortización de 18 meses
Tasas y tarifas más altas que los préstamos tradicionales
Los montos de los préstamos tienen un límite de $ 500,000
Cuando no puede calificar en ningún otro lugar, AdvancePoint Capital, el prestamista con los criterios de calificación más fáciles, probablemente pueda llevarlo a la línea de meta, superando a la competencia en esta categoría. Sus préstamos comerciales a corto plazo pueden funcionar con solicitantes que tienen poco crédito y otros desafíos financieros.
Los préstamos a corto plazo se otorgan por un período de 18 meses o menos. Los usuarios que necesitan financiamiento a corto plazo pueden comunicarse con AdvancePoint Capital y obtenerlo por un mes tasa de factor que van desde el 1.09% al 1.35%, y pagan hasta un 3% en tarifas de originación. El plazo típico es de menos de 12 meses y los fondos son de 24 horas.
Fundada en 2013, AdvancePoint Capital tiene su sede en Nueva Jersey, pero ofrece préstamos para pequeñas empresas, incluidas granjas, en todo el país. Conocido como el mercado de financiación de pequeñas empresas de Estados Unidos, ofrecen préstamos de $ 10,000 a $ 500,000 para ayudar a los propietarios a mejorar su situación financiera y hacer crecer su negocio.
Como empresa con calificaciones altas, AdvancePoint Capital es una plataforma de préstamos confiable que coincide con los usuarios con préstamos comerciales, líneas de crédito, factoraje de facturas, arrendamiento de equipos y efectivo comercial avances.
![Farm Plus Financial](/f/0ca47e04b504505b2e77b03ab5dc5672.jpg)
Farm Plus Financial
Las granjas requieren dinero y experiencia para tener éxito, y nuestra mejor opción para comenzar una granja, Farm Plus Financial, ofrece ambos.
Los préstamos oscilan entre $ 400.000 y $ 25 millones
No requiere una excelente calificación crediticia
Altos índices de satisfacción del cliente
Sin fronteras colaterales en todo el país
El prestatario debe tener ingresos suficientes para pagar todas las deudas
Los prestatarios deben proporcionar al menos un 30% de anticipo
No presta en Dakota del Norte
680 puntaje de crédito mínimo
Farm Plus Financial brinda a sus clientes un equipo experimentado en agricultura, administración de una granja y préstamos, por lo que son una opción perfecta para guiar a alguien a través de las etapas iniciales de la financiación de su nueva granja de manera inteligente. Con préstamos en el rango de $ 400,000 a $ 25 millones, esa experiencia se vuelve aún más crítica con grandes sumas de dinero durante la fase de inicio, lo que los convierte en nuestro mejor prestamista para las personas que desean iniciar un granja. Si está comenzando su granja a tiempo parcial, Farm Plus Financial también puede ayudarlo con sus Préstamos para agricultores a tiempo parcial.
La mayoría de las opciones de préstamos requieren un pago inicial del 30% y un presupuesto de al menos $ 20,000 para gastos de cierre si el monto de su préstamo está en el rango de $ 500,000.
Farm Plus Financial se especializa en tipos de préstamos con opciones de tasa fija y variable, préstamos a corto y largo plazo, préstamos para agricultores a tiempo parcial y líneas de crédito. La mayoría de sus productos crediticios vienen con opciones de conversión y división, que le dan al prestatario la posibilidad de convertirlo en un préstamo que se adapte mejor a sus necesidades a medida que cambian con el tiempo. Las valoraciones de los clientes son excepcionales, con Puntuaciones de Trustpilot con un promedio de 4.7 de 5 estrellas.
Con un puntaje de crédito mínimo de 680, los clientes pueden obtener una calificación previa en línea rápidamente en todo el país, excepto en Dakota del Norte. Cierran algunos préstamos dentro de unas pocas semanas a un mes y publican una lista de los documentos tipicos necesario.
Fundada en 2007 en Lone Tree, Colorado, Farm Plus Financial ha desarrollado una liga de clientes satisfechos para sus préstamos para agricultura, granjas, ranchos y viñedos y bodegas. Además de Trustpilot, Farm Plus Financial ha obtenido 4.9 estrellas de 5 en Evaluaciones de préstamos de EE. UU..
Línea de fondo
Encontrará las mejores tarifas y condiciones con los préstamos respaldados por la FSA. Los prestamistas comerciales que hemos revisado pueden asociarse con la FSA para implementar estos programas federales. Si no califica para un programa FSA, todos los prestamistas que hemos elegido tienen otros productos crediticios que pueden ayudar.
Si bien los préstamos garantizados por la FSA tienen pagos iniciales tan bajos como el 5%, los prestamistas comerciales generalmente quieren ver un pago inicial del 30%. Existen buenas opciones para los prestatarios con crédito dañado, así como para los agricultores que necesitan fondos en una semana.
Farm Credit Mid-America obtuvo nuestro primer lugar como el mejor en general porque tiene acceso a un conjunto de préstamos complementarios para operaciones, financiamiento de equipos, líneas de crédito, préstamos para materias primas especializadas y seguro de cosechas.
Comparar proveedores
Los mejores préstamos agrícolas | ||
---|---|---|
Prestador | Por qué lo elegimos | Donde prestan |
Crédito agrícola Mid-America | Mejor en general | Indiana, Ohio, Kentucky y Tennessee |
Préstamos AgAmerica | Lo mejor para compras incrementales | A escala nacional |
Hipotecas y servicios financieros de American Farm | Lo mejor para un buen crédito | A escala nacional |
Camino Financial | Lo mejor para un crédito justo | A nivel nacional excepto en Nueva Jersey, Hawái y Puerto Rico |
Servicios de crédito agrícola de América | Lo mejor para un pago inicial bajo | Iowa, Nebraska, Dakota del Sur, Wyoming |
Capital de AdvancePoint | Lo mejor para la facilidad de calificaciones | A escala nacional |
Farm Plus Financial | Lo mejor para comenzar una granja | A nivel nacional excepto Dakota del Norte |
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo agrícola?
Los préstamos agrícolas lo ayudarán a comprar, operar y expandir una granja. Vienen en forma de préstamos inmobiliarios, préstamos operativos para obtener liquidez en efectivo, líneas de crédito para compras incrementales y financiamiento de equipos.
Un préstamo operativo puede ayudar a financiar costos operativos, liquidez y administración de efectivo, reparaciones, ganado nuevo, alimento, semillas y equipos como tractores, invernaderos y sistemas de riego. Tanto los programas de préstamos gubernamentales como comerciales financian todos estos escenarios.
¿Qué tipo de financiamiento está disponible para las granjas?
Los préstamos respaldados por el gobierno de la FSA del USDA proporcionan fondos para el inicio o adquisición de granjas, operaciones y expansión con los requisitos de pago inicial y las tasas de interés más bajas disponibles. Los plazos de amortización pueden oscilar entre 10 y 40 años, según para qué sea el financiamiento, y los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 5%. Los préstamos a tasa fija oscilan entre el 2,0% y el 2,5%.
El financiamiento comercial comienza donde termina la FSA, proporcionando programas adicionales con varios límites de préstamos y, por lo general, plazos de amortización más cortos, tasas más altas y pago inicial más alto requisitos. Ofrecen financiamiento a tasa fija y variable para préstamos a corto y largo plazo, así como líneas de crédito, préstamos y arrendamientos de equipos y préstamos para viviendas rurales.
¿Cómo funcionan los préstamos agrícolas del USDA?
El USDA proporciona un préstamo directo de propiedad agrícola muy competitivo en el que la FSA financia al agricultor sin intermediario de préstamos en el medio. También hay préstamos agrícolas garantizados donde la FSA contribuye hasta el 50% y un prestamista comercial o una cooperativa financia el resto, combinado con un pago inicial del 5% proporcionado por el prestatario. En 2019, las obligaciones de préstamos de propiedad agrícola directa alcanzaron su nivel más alto hasta la fecha con $ 1,470 millones.La FSA reserva grandes sumas cada año para destinarlas a los agricultores principiantes para ayudar a las generaciones más jóvenes a dedicarse a la agricultura.
¿Cómo puedo calificar para un crédito agrícola?
Para calificar para un crédito agrícola, busque un prestamista que financie en su estado y vea si cumple con los criterios de su puntaje crediticio. Algunos prestamistas requieren puntaje de crédito de 680, mientras que otros se especializan en ayudar a prestatarios con puntajes crediticios mucho más bajos. Muchos préstamos estarán garantizados por bienes raíces, por lo que hay muchas más opciones de préstamos agrícolas para usted una vez que tenga una granja establecida. Los nuevos agricultores pueden calificar a través de programas de préstamos diseñados para ayudarlos con menos garantías y pagos iniciales más bajos, pero generalmente requieren que usted sea menor de 35 años.
Cómo elegimos los mejores préstamos agrícolas
Después de revisar 15 prestamistas, encontramos siete sólidos que pueden ayudarlo en circunstancias específicas o como una oferta financiera de servicio completo para décadas de crecimiento agrícola. Resumimos las ventajas e imperfecciones de cada prestamista y programa, y presentamos los costos que puede esperar para cada préstamo, y exploró los servicios adicionales que brinda el prestamista para complementar su experiencia con ellos.
Valoramos a las empresas con experiencia demostrada, altos índices de satisfacción del cliente y, siempre que sea posible, una oferta a nivel nacional. Las empresas con un proceso de solicitud en línea eficiente también obtuvieron puntos con nosotros. La velocidad de la financiación también es importante, pero los prestamistas que ofrecieron los programas FSA altamente beneficiosos llegaron a nuestra clasificación superior porque el USDA controla en gran medida la velocidad de procesamiento de esos programas. A menudo vale la pena esperarlos.