Tasas y tendencias hipotecarias de hoy
El promedio hipotecario a 30 años cayó casi un cuarto de punto porcentual el jueves, muy por debajo del máximo de 13 años que alcanzó hace diez días.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
| 30 años fijo | 5.41% | 5.64% |
| FHA 30 años fijo | 5.31% | 5.70% |
| Jumbo fijo a 30 años | 4.94% | 5.03% |
| 15 años fijo | 4.73% | 5.05% |
| 5/1 BRAZO | 4.16% | 4.46% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
Las tasas de las hipotecas a 30 años han mostrado cambios diarios notables durante semanas, y el movimiento del jueves fue 23 puntos básicos más barato. El promedio insignia ahora ha bajado a 5,41%, que es más de un tercio de un punto por debajo de su pico reciente de 5,76%, que a su vez fue su marca más alta desde 2009.
El promedio de 15 años bajó 15 puntos el jueves y se ubicó en 4,73%. Al igual que los préstamos a 30 años, las tasas a 15 años registraron su nivel más alto en 13 años hace apenas diez días. Pero el promedio ahora se encuentra notablemente por debajo de ese máximo del 5,16%.
En contraste, las tasas Jumbo a 30 años se mantuvieron estables por segundo día el jueves, manteniéndose en 4.94%. A diferencia de las tasas convencionales de 30 y 15 años, el promedio Jumbo de 30 años no ha superado su pico de abril de 2020 experimentado a principios de la pandemia.
Aún así, los tres promedios han subido en los últimos nueve meses, llevándolos muy por encima del valle de tasas que se disfrutó el verano pasado cuando una caída importante las redujo drásticamente. El promedio de 30 años es actualmente 2,52 puntos porcentuales más caro que el punto más bajo de agosto, mientras que los promedios de 15 años y Jumbo de 30 años subieron 2,52 y 1,88, respectivamente.
Las tasas de refinanciamiento se movieron casi de manera idéntica el jueves, con el promedio de refinanciamiento de 30 años perdiendo 21 puntos básicos, el de 15 años perdiendo 15 puntos y las tasas de refinanciamiento de Jumbo a 30 años se mantuvieron estables nuevamente. El costo de refinanciar con un préstamo de tasa fija es actualmente de nueve a 39 puntos más caro que los préstamos de compra.
Importante:
Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Cambio diario |
| 30 años fijo | 5.41% | -0.23 |
| FHA 30 años fijo | 5.31% | -0.31 |
| VA fijo de 30 años | 5.23% | -0.30 |
| Jumbo fijo a 30 años | 4.94% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 5.27% | -0.27 |
| 15 años fijo | 4.73% | -0.15 |
| Jumbo fijo de 15 años | 4.81% | -0.13 |
| 10 años fijo | 4.70% | -0.16 |
| 10/1 BRAZO | 4.64% | -0.16 |
| 10/6 BRAZO | 5.89% | -0.02 |
| 7/1 BRAZO | 4.49% | -0.17 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.03% | -0.16 |
| 7/6 BRAZO | 5.51% | +0.13 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.49% | -0.12 |
| 5/1 BRAZO | 4.16% | -0.17 |
| BRAZO gigante 5/1 | 3.95% | -0.17 |
| 5/6 BRAZO | 5.83% | +0.25 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.36% | -0.12 |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Cambio diario |
| 30 años fijo | 5.64% | -0.21 |
| FHA 30 años fijo | 5.70% | -0.24 |
| VA fijo de 30 años | 5.76% | -0.17 |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.03% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 5.53% | -0.34 |
| 15 años fijo | 5.05% | -0.15 |
| Jumbo fijo de 15 años | 4.90% | -0.12 |
| 10 años fijo | 5.10% | -0.04 |
| 10/1 BRAZO | 4.96% | -0.33 |
| 10/6 BRAZO | 6.26% | +0.23 |
| 7/1 BRAZO | 4.79% | -0.21 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.31% | -0.17 |
| 7/6 BRAZO | 5.78% | +0.14 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.67% | -0.13 |
| 5/1 BRAZO | 4.46% | -0.16 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.24% | -0.17 |
| 5/6 BRAZO | 6.07% | +0.24 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.43% | -0.13 |
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Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio de los préstamos hipotecarios y el tamaño, así como también por las diversas estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
Estas tasas se encuestan directamente de más de 200 prestamistas principales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de este año. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia, y continúa haciéndolo. Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) tiene una gran influencia en las tasas hipotecarias.
El 4 de mayo, la Fed anunció que comenzará a reducir su balance el 1 de junio. Se producirán reducciones considerables idénticas en junio, julio y agosto, y luego se duplicarán a partir de septiembre. Esto se sumará a su movimiento existente para reducir las compras de nuevos bonos en un incremento cada mes, el llamado taper, que comenzó en noviembre.
El comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés), se reúne cada 6 a 8 semanas. Su próxima reunión programada se llevará a cabo el 14 y 15 de junio.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon con base en la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700-760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas de prueba anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y un puntaje de crédito entre 700 y 760.
