Tendencias de tasas de CD, semana del 6 de junio de 2022: tasas planas
Después de ver aumentos dramáticos en mayo, con algunos bancos y cooperativas de crédito incluso aumentando las tasas varias veces en la misma semana, certificado de depósito (CD) las tasas son planas hasta ahora en junio. Tarifas más altas esta semana contra el lunes pasado fueron completamente constantes en todos los términos principales.
| Término del CD | Tasa nacional máxima de la semana pasada | Tasa nacional más alta de esta semana | Cambio |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 1,60 % de rendimiento anual | 1,60 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 1 año | 2,26 % de rendimiento anual | 2,26 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 2 años | 3.00% TPA | 3.00% TPA | Ningún cambio |
| 3 años | 3,25 % de rendimiento anual | 3,25 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 5 años | 3,21 % de rendimiento anual | 3,21 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
Las tasas de CD aumentaron dramáticamente de marzo a mayo, con los bancos y las cooperativas de crédito aumentando primero sus las tasas de depósito en previsión de los aumentos esperados de tasas de la Fed, y luego, más tarde, después de que los aumentos de la Fed realmente se llevaron a cabo. lugar. Como resultado, las tasas de CD desde finales de 2021 no solo han subido, sino que se han multiplicado, con el precio de esta semana
mejores tarifas el doble o incluso el triple de lo que pagaban los mejores CD hace apenas unos meses.
Tome CD de 3 años, por ejemplo. La tasa más alta en un CD de 3 años disponible a nivel nacional fue del 1,11% a fines de diciembre. Hoy en día, el certificado de 36 meses mejor pagado cuenta con una tasa de 3,25%.
Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que Investopedia ha identificado en su investigación de tasas diarias en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria de interés. Por lo tanto, los promedios nacionales siempre son bastante bajos, mientras que las tasas más altas que puede encontrar al comparar precios son a menudo de 10 a 12 veces más altas.
La Reserva Federal y las tasas de CD
Cada seis a ocho semanas, el comité de fijación de tasas de la Reserva Federal celebra una reunión de dos días. Uno de los principales resultados de las ocho reuniones a lo largo del año es el anuncio de la Fed sobre si están moviendo el tasa de fondos federales hacia arriba, hacia abajo o sin cambios.
La tasa de fondos federales no dicta directamente lo que los bancos pagarán a los clientes por los depósitos de CD. En cambio, la tasa de los fondos federales es simplemente la tasa que los bancos se pagan entre sí cuando toman prestado o se prestan sus excesos de reservas de la noche a la mañana. Sin embargo, cuando la tasa de los fondos federales es algo superior a cero, proporciona un incentivo para que los bancos busquen consumidores como una fuente de depósitos potencialmente más barata, que luego tratan de atraer mediante la captación de ahorros, el mercado monetario y tarifas de discos compactos.
Al comienzo de la pandemia, la Fed anunció un recorte de tasa de emergencia al cero por ciento, como una forma de ayudar a la economía a evitar un desastre financiero. Y durante dos años completos, la tasa de fondos federales se mantuvo en cero por ciento.
Pero en marzo de 2022, la Fed inició una subida de tipos del 0,25 % e indicó que sería la primera de muchas. Para la reunión de mayo de 2022, la Fed ya anunciaba un segundo aumento, y esta vez de un 0,50% más dramático.
Antes de que la Fed haga cualquier cambio de tasa, generalmente hay una comprensión razonable de lo que revelarán antes de anunciarlo. Como resultado, muchos bancos y cooperativas de ahorro y crédito comienzan a realizar aumentos de tasas anticipados, mientras que otros optan por esperar hasta que se consolide el aumento de tasas.
¿Cuál es la tendencia prevista para las tasas de CD?
Los aumentos de tasas de la Fed en marzo y mayo fueron solo el comienzo. Subir las tasas es una forma de finflación ligera, y con la inflación de EE. UU. excepcionalmente alta en este momento, la Fed está planeando públicamente implementar una serie de numerosos aumentos de tasas hasta 2022, y probablemente hasta 2023.
En concreto, se espera que la Fed inicie dos subidas de tipos más del 0,50 %, y luego quizás tres subidas más del 0,25 % antes de que finalice el año. Eso podría llevar la tasa de fondos federales de su nivel actual de 0,75% a 2,50% o más.
Si bien la tasa de la Reserva Federal no afecta la deuda a largo plazo como las tasas hipotecarias, sí influye directamente en la dirección de la deuda y los depósitos de los consumidores a corto plazo. Entonces, con varios aumentos de tasas para 2022 aún por venir, uno esperar que las tasas de CD aumenten considerablemente mayor a medida que avanza este año.
Eso no significa que deba evitar bloquear un CD ahora. Pero sí significa que tal vez debería considerar certificados a más corto plazo, de modo que pueda capitalizar las tasas más altas que estarán disponibles en un futuro no muy lejano. Otra opción es considerar un tipo de CD especial, a veces llamado "aumentar su tasa de CD", que le permite activar un aumento de tasa en su CD existente si las tasas suben considerablemente.
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes de todo el país y determina las clasificaciones diarias de los certificados mejor pagados en cada uno de los principales término. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada por el gobierno federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito) y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.