Tasas y tendencias hipotecarias de hoy
Después de hundirse a mediados de semana, las tasas hipotecarias aumentaron modestamente el viernes, y el promedio de 30 años agregó algunos puntos básicos. El promedio aún está por debajo del rango notable del 6% que ha ocupado desde el 13 de junio, que fue una marca de agua alta que no se había visto anteriormente desde 2008.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
| 30 años fijo | 5.88% | 6.14% |
| FHA 30 años fijo | 5.85% | 6.31% |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.07% | 5.15% |
| 15 años fijo | 5.19% | 5.43% |
| 5/1 BRAZO | 4.54% | 4.82% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
Las tasas subieron en casi todos los tipos de hipotecas el viernes, poniendo fin a una caída de dos días. Las tasas de las hipotecas a 30 años aumentaron unos modestos cuatro puntos básicos, lo que llevó el promedio principal a 5,88%. La semana pasada, el promedio se disparó a un pico de 6,38%, después de no haber superado el 6% en casi 14 años.
El promedio de 15 años hizo lo mismo el viernes, sumando cuatro puntos, y ahora se ubica en 5,19%. Al igual que los préstamos a 30 años, las tasas a 15 años alcanzaron su nivel más alto desde 2008 la semana pasada, cuando promediaron 5,41%.
Las tasas jumbo a 30 años marcaron la hora el viernes, en 5,07%. Las tasas jumbo a 30 años que se sitúan por encima del 5% son notables, ya que el promedio no había superado previamente ese umbral desde 2011.
Después de una importante caída de las tasas el verano pasado, los promedios de las hipotecas se dispararon hasta principios de mayo, pero luego bajaron durante el resto del mes. Ahora junio ha disparado el promedio de 30 años en 2,99 puntos porcentuales por encima de su punto más bajo de agosto de 2021 de 2,89%.
Mientras tanto, los promedios de 15 años y Jumbo de 30 años son actualmente 2,98 y 2,01 puntos porcentuales más altos, respectivamente, que sus valles de verano de 2021.
Los promedios del viernes sobre préstamos de refinanciamiento se movieron de manera algo similar, con el promedio de refinanciamiento de 30 años aumentando 10 puntos básicos, y el promedio de 15 años sumando siete puntos, mientras que las tasas de refinanciamiento Jumbo a 30 años se mantuvieron plano. El costo de refinanciar con un préstamo de tasa fija es actualmente de ocho a 46 puntos más caro que los préstamos de nueva compra.
Importante:
Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Cambio diario |
| 30 años fijo | 5.88% | +0.04 |
| FHA 30 años fijo | 5.85% | +0.18 |
| VA fijo de 30 años | 5.90% | +0.17 |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.07% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 5.71% | +0.05 |
| 15 años fijo | 5.19% | +0.04 |
| Jumbo fijo de 15 años | 5.07% | Ningún cambio |
| 10 años fijo | 5.16% | +0.02 |
| 10/1 BRAZO | 4.98% | +0.05 |
| 10/6 BRAZO | 5.81% | +0.06 |
| 7/1 BRAZO | 4.85% | +0.05 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.41% | +0.03 |
| 7/6 BRAZO | 5.72% | -0.05 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.86% | Ningún cambio |
| 5/1 BRAZO | 4.54% | +0.05 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.38% | +0.05 |
| 5/6 BRAZO | 5.60% | -0.03 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.73% | Ningún cambio |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Cambio diario |
| 30 años fijo | 6.14% | +0.10 |
| FHA 30 años fijo | 6.31% | +0.18 |
| VA fijo de 30 años | 6.33% | +0.13 |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.15% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 5.98% | +0.06 |
| 15 años fijo | 5.43% | +0.07 |
| Jumbo fijo de 15 años | 5.15% | Ningún cambio |
| 10 años fijo | 5.50% | +0.11 |
| 10/1 BRAZO | 5.26% | +0.04 |
| 10/6 BRAZO | 5.99% | +0.01 |
| 7/1 BRAZO | 5.12% | +0.06 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.61% | +0.02 |
| 7/6 BRAZO | 6.00% | +0.06 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 5.04% | Ningún cambio |
| 5/1 BRAZO | 4.82% | +0.05 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.62% | +0.05 |
| 5/6 BRAZO | 5.87% | -0.09 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.81% | Ningún cambio |
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Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio de los préstamos hipotecarios y el tamaño, así como también por las diversas estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
Estas tasas se encuestan directamente de más de 200 prestamistas principales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de este año. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia, y continúa haciéndolo. Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) tiene una gran influencia en las tasas hipotecarias.
El 4 de mayo, la Fed anunció que comenzará a reducir su balance el 1 de junio. Se producirán reducciones considerables idénticas en junio, julio y agosto, y luego se duplicarán a partir de septiembre. Esto se sumará a su movimiento existente para reducir las compras de nuevos bonos en un incremento cada mes, el llamado taper, que comenzó en noviembre.
El comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés), se reúne cada 6 a 8 semanas. Su próxima reunión programada tendrá lugar el 26 y 27 de julio.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon con base en la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700-760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas promocionales anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y un puntaje de crédito entre 700 y 760.
