Tasas y tendencias hipotecarias de hoy
Las tasas hipotecarias solo han subido durante más de una semana, y con su tercer pico en la misma cantidad de días, el promedio de 30 años ha superado el umbral del 6 %, un nivel que no se había visto en casi 14 años.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
| 30 años fijo | 6.23% | 6.58% |
| FHA 30 años fijo | 6.17% | 6.21% |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.32% | 5.40% |
| 15 años fijo | 5.28% | 5.59% |
| 5/1 BRAZO | 4.67% | 4.99% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
El salto del jueves en las tasas a 30 años fue superado por el aumento más grande del viernes, y ahora el lunes ha eclipsado a ambos con un golpe aún más dramático, elevando el promedio en 31 puntos básicos. Ahora en 6,23%, el promedio actual está casi medio punto porcentual por encima del pico de 5,76% registrado el 2 de mayo, y es la marca más alta del promedio desde noviembre de 2008.
Las tasas de los préstamos a 15 años subieron de manera similar el lunes, ganando 34 puntos básicos hasta el 5,28%. Al igual que los préstamos a 30 años, las tasas a 15 años alcanzaron recientemente su nivel más alto en 13 años a principios de mayo, pero el aumento de hoy los ha llevado por encima de ese máximo del 5,16%.
Mientras tanto, las tasas Jumbo a 30 años subieron un cuarto de punto porcentual el lunes y llegaron al 5,32%. Es la primera vez que el promedio Jumbo de 30 años supera el 5% desde 2011.
Después de una importante caída de las tasas el verano pasado, los promedios de las hipotecas se dispararon hasta principios de mayo, pero luego bajaron durante el resto del mes. Ahora, junio ha tomado el promedio de 30 años en un sorprendente 3,34 puntos porcentuales por encima de su punto más bajo de agosto de 2021 de 2,89%.
Por su parte, los promedios de 15 años y Jumbo de 30 años se encuentran actualmente 3,07 y 2,26 puntos porcentuales por encima, respectivamente, de sus valles de agosto.
Los promedios de refinanciamiento del lunes se movieron casi de manera idéntica, con el promedio de refinanciamiento a 30 años subiendo 32 puntos, el promedio de 15 años a 38 puntos y las tasas de refinanciamiento a 30 años Jumbo subiendo 25 puntos. El costo de refinanciar con un préstamo de tasa fija es actualmente de cuatro a 35 puntos más caro que los préstamos de nueva compra.
Importante:
Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Cambio diario |
| 30 años fijo | 6.23% | +0.31 |
| FHA 30 años fijo | 6.17% | +0.42 |
| VA fijo de 30 años | 6.06% | +0.33 |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.32% | +0.25 |
| Fijo de 20 años | 6.15% | +0.41 |
| 15 años fijo | 5.28% | +0.34 |
| Jumbo fijo de 15 años | 5.31% | +0.24 |
| 10 años fijo | 5.50% | +0.51 |
| 10/1 BRAZO | 5.16% | +0.26 |
| 10/6 BRAZO | 5.97% | -0.11 |
| 7/1 BRAZO | 4.99% | +0.23 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.25% | -0.03 |
| 7/6 BRAZO | 5.89% | -0.13 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.99% | +0.25 |
| 5/1 BRAZO | 4.67% | +0.23 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.38% | +0.14 |
| 5/6 BRAZO | 5.87% | -0.11 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.86% | +0.25 |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Cambio diario |
| 30 años fijo | 6.58% | +0.32 |
| FHA 30 años fijo | 6.21% | +0.25 |
| VA fijo de 30 años | 6.16% | +0.14 |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.40% | +0.25 |
| Fijo de 20 años | 6.56% | +0.34 |
| 15 años fijo | 5.59% | +0.38 |
| Jumbo fijo de 15 años | 5.40% | +0.25 |
| 10 años fijo | 5.58% | +0.33 |
| 10/1 BRAZO | 5.78% | +0.57 |
| 10/6 BRAZO | 6.19% | -0.29 |
| 7/1 BRAZO | 5.41% | +0.36 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.81% | +0.28 |
| 7/6 BRAZO | 6.10% | -0.16 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 5.17% | +0.25 |
| 5/1 BRAZO | 4.99% | +0.26 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.78% | +0.25 |
| 5/6 BRAZO | 6.13% | -0.07 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.94% | +0.26 |
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Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio de los préstamos hipotecarios y el tamaño, así como por las diversas estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
Estas tasas se encuestan directamente de más de 200 prestamistas principales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de este año. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia, y continúa haciéndolo. Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) tiene una gran influencia en las tasas hipotecarias.
El 4 de mayo, la Fed anunció que comenzará a reducir su balance el 1 de junio. Se producirán reducciones considerables idénticas en junio, julio y agosto, y luego se duplicarán a partir de septiembre. Esto se sumará a su movimiento existente para reducir las compras de nuevos bonos en un incremento cada mes, el llamado taper, que comenzó en noviembre.
El comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés), se reúne cada 6 a 8 semanas. Su próxima reunión programada se llevará a cabo el 14 y 15 de junio.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon con base en la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700-760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas promocionales anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y un puntaje de crédito entre 700 y 760.
