Tasas y tendencias hipotecarias de hoy
Las tasas de las hipotecas a 30 años cayeron modestamente el lunes. La semana pasada, inicialmente, el promedio insignia se deslizó dramáticamente, llevándolo muy por debajo de la marca del 6%. Pero luego, en la segunda mitad de la semana, el promedio volvió a subir. El promedio de hoy se encuentra un octavo de punto porcentual por debajo del 6%.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
| 30 años fijo | 5.88% | 6.18% |
| FHA 30 años fijo | 5.91% | 6.47% |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.07% | 5.15% |
| 15 años fijo | 4.95% | 5.26% |
| 5/1 BRAZO | 4.50% | 4.74% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
El promedio de 30 años puso fin a su ascenso de tres días, perdiendo seis puntos básicos el lunes para aterrizar en 5,88%. Aunque el promedio había caído casi medio punto porcentual a principios de la semana pasada, para el viernes había vuelto a subir hasta el 5,94%. Aún así, las tasas están notablemente por debajo de los niveles alcanzados hace cuatro semanas, cuando alcanzaron un máximo de 14 años del 6,38%.
Las tasas de los préstamos a 15 años bajaron más dramáticamente el lunes, cediendo 13 puntos básicos a un promedio de 4,95%. Al igual que los préstamos a 30 años, las tasas a 15 años alcanzaron su nivel más alto desde 2008 a mediados de junio, cuando tocaron 5,41%.
Las tasas jumbo a 30 años se mantuvieron estables el lunes en 5,07%. Regresaron al territorio del 5% la semana pasada después de haber estado por debajo de ese umbral desde principios de junio.
Después de una importante caída de las tasas el verano pasado, las tasas hipotecarias se han disparado desde entonces, con el promedio de 30 años alcanzando su punto máximo a mediados de junio por un sorprendente 3,49 puntos porcentuales por encima de su mínimo de agosto de 2021 de 2,89%.
Mientras tanto, a mediados de junio, los promedios de 15 años y Jumbo de 30 años se dispararon 3,21 y 2,38 puntos porcentuales más, respectivamente, que sus valles de verano de 2021.
Las tasas de los préstamos de refinanciación se movieron algo similar el lunes, con el promedio de refinanciación de 30 años disminuyendo 10 puntos básicos y el de 15 años, siete puntos. Mientras tanto, el promedio de refinanciación Jumbo a 30 años se mantuvo estable. El costo de refinanciar con un préstamo de tasa fija es actualmente de ocho a 56 puntos más caro que un préstamo de nueva compra.
Importante:
Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Cambio diario |
| 30 años fijo | 5.88% | -0.06 |
| FHA 30 años fijo | 5.91% | -0.14 |
| VA fijo de 30 años | 6.03% | -0.03 |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.07% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 5.60% | -0.09 |
| 15 años fijo | 4.95% | -0.13 |
| Jumbo fijo de 15 años | 4.94% | -0.13 |
| 10 años fijo | 4.90% | -0.12 |
| 10/1 BRAZO | 4.92% | -0.04 |
| 10/6 BRAZO | 5.86% | -0.06 |
| 7/1 BRAZO | 4.79% | -0.05 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.38% | Ningún cambio |
| 7/6 BRAZO | 5.83% | -0.08 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.74% | -0.13 |
| 5/1 BRAZO | 4.50% | -0.03 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.30% | -0.04 |
| 5/6 BRAZO | 5.65% | -0.06 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.73% | Ningún cambio |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Cambio diario |
| 30 años fijo | 6.18% | -0.10 |
| FHA 30 años fijo | 6.47% | +0.09 |
| VA fijo de 30 años | 6.53% | +0.01 |
| Jumbo fijo a 30 años | 5.15% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 6.04% | -0.07 |
| 15 años fijo | 5.26% | -0.07 |
| Jumbo fijo de 15 años | 5.04% | -0.12 |
| 10 años fijo | 5.23% | -0.13 |
| 10/1 BRAZO | 5.23% | -0.09 |
| 10/6 BRAZO | 6.12% | -0.01 |
| 7/1 BRAZO | 5.06% | -0.08 |
| BRAZO gigante 7/1 | 4.59% | -0.05 |
| 7/6 BRAZO | 6.04% | +0.05 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 4.92% | -0.12 |
| 5/1 BRAZO | 4.74% | -0.07 |
| BRAZO gigante 5/1 | 4.54% | -0.06 |
| 5/6 BRAZO | 5.84% | -0.03 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 4.81% | Ningún cambio |
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Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en el puntaje crediticio, el plazo promedio de los préstamos hipotecarios y el tamaño, así como por las diversas estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
Estas tasas se encuestan directamente de más de 200 prestamistas principales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas y entre tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de este año. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia, y continúa haciéndolo. Esta política de compra de bonos (y no la tasa de fondos federales más publicitada) tiene una gran influencia en las tasas hipotecarias.
El 4 de mayo, la Fed anunció que comenzará a reducir su balance el 1 de junio. Se producirán reducciones considerables idénticas en junio, julio y agosto, y luego se duplicarán a partir de septiembre. Esto se sumará a su movimiento existente para reducir las compras de nuevos bonos en un incremento cada mes, el llamado taper, que comenzó en noviembre.
El comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, llamado Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés), se reúne cada 6 a 8 semanas. Su próxima reunión programada tendrá lugar el 26 y 27 de julio.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon con base en la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700-760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas promocionales anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y un puntaje de crédito entre 700 y 760.