CFPB ordena a U.S. Bank pagar $37,5 millones
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha emitido una acción de ejecución contra el U.S. Bank, diciendo que el quinto banco más grande del país violó varias leyes federales cuando permitió a los empleados crear cuentas falsas utilizando datos personales de clientes sin su consentir.
La agencia federal ordenó al banco pagar una multa de $37.5 millones y devolver las tarifas ilegales a los consumidores afectados, más intereses. El caso recuerda a una agencia de ejecución que la CFPB tomó contra Wells Fargo en 2016, imponiéndole una multa de $ 100 millones por acciones similares.
Conclusiones clave
- El CFPB multó al U.S. Bank con $37.5 millones por apropiarse indebidamente de datos de clientes para abrir cuentas de crédito sin su permiso.
- El banco también debe proporcionar remediación a los clientes afectados.
- La agencia federal dice que el banco violó la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la Ley de Informes Justos de Crédito, la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Ley de Veracidad en los Ahorros.
U.S. Bank repite los errores de Wells Fargo
Es común que los bancos y las cooperativas de crédito animen a los empleados a realizar ventas cruzadas de sus productos y servicios a los consumidores existentes. Pero en U.S. Bank, la presión y los incentivos se salieron de control, dice el CFPB, hasta el punto en que las metas de ventas eran parte de los requisitos laborales.
Como resultado, los empleados del banco accedieron a los informes crediticios de los clientes y otra información personal para abrir cuentas ficticias a su nombre para satisfacer las demandas del banco, y el CFPB dice que ha estado sucediendo durante más de un década.
La CFPB también descubrió que el banco sabía sobre las cuentas falsas, que incluían cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de crédito tarjetas y líneas de crédito personales, pero no implementó procedimientos para detectar y prevenir el acceso no autorizado actividad.
Como resultado, los clientes afectados tuvieron que lidiar con cuentas no deseadas, elementos negativos en sus informes crediticios, pérdida de control sobre su información y más.
En su investigación, la CFPB encontró que el U.S. Bank había violado varias leyes federales, incluida la Ley del Consumidor Ley de Protección Financiera, Ley de Información Crediticia Justa, Ley de Veracidad en los Préstamos y Veracidad en los Ahorros Acto.
Además de la multa de $37,5 millones a la CFPB, que se destinará al fondo de ayuda a las víctimas de la agencia, el banco también debe devolver todas las tarifas cobradas ilegalmente y otros costos, más los intereses.
El esquema del U.S. Bank es similar al que Wells Fargo realizó durante varios años, lo que resultó en una multa de $100 millones por parte del CFPB y un acuerdo de $ 3 mil millones con el Departamento de Justicia, la Comisión de Bolsa y Valores, y dos abogados de los EE. UU. oficinas