El error de Equifax da como resultado préstamos denegados y tasas de interés más altas
Durante un período de tres semanas este año, Equifax, uno de los tres principales del país burós de crédito, proporcionó puntajes crediticios inexactos a los prestamistas sobre millones de consumidores que buscaban tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y para automóviles, según un informe del Wall Street Journal.
El problema, descrito como un "problema de codificación de tecnología" por Equifax, resultó en préstamos negados o préstamos aprobados con tasas de interés más altas que las garantizadas. En un comunicado, Equifax dijo: "Como parte de... análisis extenso, hemos determinado que no hubo cambios en la gran mayoría de las puntuaciones durante el período de tres semanas del problema. Para aquellos consumidores que experimentaron un cambio de puntaje, el análisis inicial indica que solo un pequeño número de ellos pudo haber recibido una decisión crediticia diferente".
Conclusiones clave
- La agencia de crédito Equifax envió puntajes crediticios incorrectos de millones de consumidores a los prestamistas durante tres semanas, desde mediados de marzo hasta principios de abril de 2022.
- En un comunicado, Equifax describió el problema como un "problema de codificación de tecnología" durante la migración de los datos del consumidor a la "nube de Equifax".TM infraestructura."
- De acuerdo a El periodico de Wall Street, las personas familiarizadas con los errores dijeron que las puntuaciones a veces tenían una desviación de 20 puntos o más en cualquier dirección.
- Equifax, que dijo que el problema se solucionó el 6 de abril de 2022, también dijo que la gran mayoría de los puntajes no se vieron afectados y que solo un pequeño número recibió una "decisión de crédito diferente".
- Equifax estuvo implicado anteriormente en una violación de datos de 2017 que expuso información confidencial de casi 150 millones de estadounidenses y resultó en que Equifax pagara $700 millones en multas y restitución después de la incumplimiento.
Problema descrito como problema de 'codificación de tecnología'
En un comunicado, Equifax describió un problema de codificación dentro de los servidores en el sitio en los EE. UU. programados para migrar a una nueva infraestructura en la nube. La compañía dice que el problema estuvo presente "durante unas pocas semanas entre el 17 de marzo y el 6 de abril", lo que resultó en posibles errores de cálculo. La compañía señaló que los informes de crédito no se modificaron como resultado de este problema.
Equifax confirmó que el problema se solucionó y dijo que había determinado que no hubo cambios en la gran mayoría de los puntajes durante el período de tres semanas. La compañía insistió en que, para aquellos consumidores que experimentaron un cambio de puntaje, solo un pequeño número recibió una decisión de crédito diferente a la que habrían recibido de otra manera.
Informes de préstamos denegados y tasas de interés más altas
Con respecto al alcance del problema, una alerta de junio de la agencia de vivienda freddy mac dijo que Equifax le dijo a la agencia que el 12% de todos los puntajes de crédito publicados entre el 17 de marzo y el 6 de abril pueden haber sido incorrectos.
300,000
Número de consumidores que, según Equifax, experimentaron un cambio en la puntuación de crédito de 25 puntos o más.
Aunque Equifax dijo que los datos mostraban que "menos de 300,000 consumidores experimentaron un cambio en la puntuación de 25 puntos o más", informó El periodico de Wall Street y otros sugieren que a algunas personas se les pueden haber negado préstamos o estar sujetas a tasas de interés más altas de lo que debería haber sido el caso.
Equifax dijo que estaba colaborando con sus clientes para determinar el impacto en los consumidores y dijo: "Nuevamente, no tomamos este problema a la ligera. El problema se solucionó, estamos trabajando en estrecha colaboración con los prestamistas y estamos acelerando la migración de este entorno al Equifax Cloud, que proporcionará controles y monitoreo adicionales que ayudarán a detectar y prevenir problemas similares en el futuro."
No es la primera vez para Equifax
Este último número sirve como un recordatorio de que Equifax no es ajeno a los problemas de datos. En 2017, después de que se revelara que 150 millones de personas tenían información confidencial comprometida debido a un hacker Equifax tuvo que pagar hasta 700 millones de dólares a los reguladores estatales y federales, la cifra más alta jamás pagada por un incumplimiento.
La noticia del problema de codificación de Equifax llegó poco después de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sancionó al fabricante de automóviles Hyundai por "proporcionar repetidamente información inexacta a las empresas de informes crediticios de todo el país y no tomar las medidas adecuadas". medidas para abordar la información inexacta una vez que se identificó entre 2016 y 2020". El acuerdo de $ 19 millones hace que este sea el acuerdo más grande del CFPB. alguna vez Ley de informes crediticios justos caso contra un fabricante de automóviles.
La línea de fondo
Equifax mantiene información crediticia de más de 240 millones de consumidores estadounidenses, que vende a los prestamistas. Esta información se utiliza para recopilar puntajes de crédito, una de las piezas de información financiera más importantes que tienen los consumidores. Los puntajes de crédito son un factor importante utilizado por los prestamistas para determinar si un solicitante debe recibir un préstamo y cuánto (interés) cobrar si se aprueba el préstamo.
La importancia de los puntajes crediticios, y el hecho de que solo hay tres agencias principales de informes crediticios (Experian y Transunion son las otras dos), son la razón suficiente para la diligencia por parte de agencias gubernamentales, periodistas y otros para seguir de cerca e informar sobre infracciones y otros problemas que pueden afectar datos de credito
