Cómo obtener préstamos personales sin verificación de ingresos

Un préstamo personal puede ser útil cuando surge un gasto inesperado, pero los prestamistas generalmente buscan prestatarios con buen crédito e ingresos estables. Si no está trabajando, fue despedido recientemente o comenzó a trabajar por su cuenta recientemente, puede ser difícil encontrar un préstamo personal sin verificación de ingresos.

Hay opciones de préstamo que no requieren prueba de ingresos, pero pueden ser riesgosas y costosas. Antes de sacar préstamos sin ingresos, agote sus opciones alternativas de financiamiento.

¿Qué son los préstamos personales sin verificación de ingresos?

Un préstamo personal tradicional es Inseguro, lo que significa que no está respaldado por garantías. En cambio, el prestamista decide si le aprueba un préstamo en función de sus ingresos y solvencia. Si no cumple con los requisitos crediticios o de ingresos de los prestamistas, no calificará para un préstamo.

Sin embargo, hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos sin requerir verificación de ingresos. Estos préstamos tienden a clasificarse en tres categorías principales: préstamos para crédito excelente, préstamos garantizados y préstamos de casas de empeño.

Préstamos Personales para Excelente Crédito

Si tiene un crédito muy bueno o excelente, es decir, un puntuación de crédito de 740 a 850: puede calificar para un préstamo personal incluso si no tiene un ingreso estable. Algunos prestamistas, como Mejora y Crédito Universal, no tiene requisitos de ingresos mínimos, por lo que es posible obtener un préstamo en función de su solvencia.

Préstamos garantizados

A diferencia de los préstamos personales no garantizados, los préstamos garantizados requieren colateral. Debe proporcionar bienes, dinero o algún otro activo para garantizar el préstamo; si no se mantiene al día con los pagos, el prestamista puede vender la garantía para recuperar el dinero que le prestó.

Para aquellos que buscan préstamos personales sin verificación de ingresos, la opción más probable es un préstamo sobre el título del auto. Con los préstamos sobre el título del automóvil, los prestamistas analizan el valor de su vehículo en lugar de su empleo. Los préstamos sobre el título del auto tienden a tener plazos cortos y máximos de préstamo bajos, pero son una opción cuando está en un aprieto y necesita dinero rápidamente. Pero tenga cuidado: si no puede devolver el préstamo, corre el riesgo de perder el título de propiedad de su automóvil.

Préstamos de casas de empeño

Si tiene una emergencia y necesita efectivo de inmediato, otra opción es empeñar artículos personales sin los que puede vivir por un tiempo en un local. casa de empeño. Empeñar puede funcionar como un préstamo; los préstamos están garantizados por su propiedad. Pero los préstamos de la casa de empeño funcionan de manera diferente a otros préstamos garantizados, ya que la casa de empeño toma posesión física del artículo hasta que se paga el préstamo o finaliza el plazo. Si el préstamo no se paga a tiempo, la casa de empeño puede vender el artículo para recuperar su inversión.

Las casas de empeño están altamente reguladas y tienen máximos de préstamos y topes de tasas de interés establecidos por el estado en el que operan. Por ejemplo:

• Alaska: Las casas de empeño en Alaska están limitadas a transacciones de $750 o menos, y la cantidad máxima de intereses y cargos que pueden cobrar es del 20 % de la cantidad financiada por un período de 30 días.
• Florida: En Florida, las casas de empeño no pueden cobrar más del 25% de la cantidad financiada en intereses o cargos por servicio por cada período de 30 días en una transacción de empeño.
• Nevada: Las tiendas de mascotas en Nevada no pueden cobrar más del 13% de interés por mes con un cargo inicial de $5.

Las casas de empeño no miran los informes de crédito de los clientes y no requieren verificación de ingresos, por lo que pueden ser una opción atractiva para aquellos que están desempleados o no bancarizado. Sin embargo, por lo general vienen con tasas de interés muy altas y tarifas adicionales, como tarifas de almacenamiento, por lo que no son una buena opción.

Cómo obtener préstamos sin verificación de ingresos

Para obtener un préstamo sin verificación de ingresos, siga estos pasos:

1. Considere todas las fuentes de ingresos: Si está desempleado, puede haber otras fuentes de ingresos que puedan ayudarlo a calificar para un préstamo personal. Los beneficios del Seguro Social, los trabajos secundarios, la pensión alimenticia y los pagos de compensación laboral pueden incluirse como ingresos en su solicitud de préstamo.
2. Consulta tu crédito: Incluso si no tiene ningún ingreso, un puntaje crediticio alto puede hacerlo más atractivo para los prestamistas. Verifique sus puntajes de crédito y revise sus informes de crédito en Informe Anual de Crédito.com.
3. Comparar opciones: A continuación, vea qué opciones están disponibles. Si tiene un historial crediticio sólido, puede calificar para una préstamo personal sin garantía. De lo contrario, puede estar limitado a préstamos sobre el título del automóvil o préstamos de casas de empeño.
4. Recoger documentación: Si solicita un préstamo garantizado o de casa de empeño, deberá proporcionar documentación, como su licencia de conducir, título de propiedad del automóvil o prueba de propiedad.
5. Presentar solicitud de préstamo: Los préstamos personales no garantizados le permiten solicitarlos en línea. Pero para otros tipos de préstamos sin verificación de ingresos, es posible que deba visitar al prestamista en persona para completar y enviar la solicitud.

Los mejores préstamos sin verificación de ingresos o bajos ingresos requeridos

Prestador	Ingreso Mínimo Anual Requerido	Montos de préstamos	Términos del préstamo
Mejora	Sin verificación	$1,000–$50,000	24–84 meses
Crédito Universal	Sin verificación	$1,000–$50,000	36–60 meses
mejor huevo	$3,500	$2,000–$50,000	36–60 meses
dinero feliz	300% de los ingresos mensuales en cuenta bancaria	$5,000–$40,000	24–60 meses
Citibank	$10,500	$2,000–$50,000	12–60 meses
Advenedizo	$12,000	$1,000–$50,000	36–84 meses
Avant	$14,400	$2,000–$35,000	12–60 meses

Ventajas y desventajas de los préstamos sin ingresos

ventajas

• Acceso rápido a efectivo: Los préstamos sin ingresos, como el título de propiedad del automóvil o los préstamos de casas de empeño, le brindan una suma global de efectivo en el acto, para que pueda obtener el dinero que necesita de inmediato.
• No se necesita crédito en algunos casos: Es posible que estos préstamos no tomen en cuenta su historial de crédito o puntaje de crédito, por lo que puede pedir prestado dinero incluso si tiene mal crédito o aún no han establecido un perfil de crédito.

Contras

• Altos índices: Según el tipo de préstamo y el prestamista que elija, espere pagar tasas y tarifas altas. Por ejemplo, las tasas y cargos de los préstamos típicos sobre el título de un auto son equivalentes a un tasa de porcentaje anual (APR) de alrededor del 300%.
• Cortos plazos de reembolso: Si bien los préstamos personales tradicionales se pueden pagar durante varios años, los préstamos sin ingresos tienden a tener plazos mucho más cortos. Los préstamos sobre el título del automóvil y los préstamos de casas de empeño generalmente se pagan en 30 días o menos.
• Puede causar un ciclo de endeudamiento: Debido a lo cortos que son los plazos de pago para los préstamos que no requieren verificación de ingresos, muchos prestatarios tienen que transferir la deuda a un nuevo préstamo, lo que genera un ciclo de deuda.

Fuentes Alternativas de Financiamiento para Bajos/Ningunos Ingresos

Los préstamos que no requieren verificación de ingresos tienden a tener plazos de pago cortos y tasas y tarifas altas, por lo que solo deben usarse como último recurso. Antes de pasar a esas formas de deuda, considere estas alternativas.

Préstamos cofirmados

Si no cumple con los requisitos de ingresos de un prestamista, puede calificar para un préstamo personal tradicional sin garantía si tiene un crédito solvente. co-firmante aplicar con usted. Un codeudor suele ser un pariente o amigo con un puntaje crediticio alto y una fuente confiable de ingresos. Al firmar conjuntamente el préstamo, actúan como garantes y son responsables de realizar los pagos si se atrasa.

Agregar un codeudor mejora sus posibilidades de obtener un préstamo, ya que el prestamista también tendrá en cuenta los ingresos y el crédito de su codeudor. Y préstamos personales co-firmados puede permitirle pedir prestado más dinero a una tasa más baja que la que podría obtener en otro lugar. (El co-préstamo es similar a la co-firma; con préstamos co-prestados, cada prestatario es responsable de la deuda desde el principio).

Préstamos de emergencia de cooperativas de ahorro y crédito

Alguno las cooperativas de crédito tener préstamos de emergencia diseñados específicamente para prestatarios de bajos ingresos. Puede encontrar una cooperativa de ahorro y crédito local cerca de usted a través de Herramienta de localización de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Préstamos y subvenciones de organizaciones sin fines de lucro

Muchas organizaciones sin fines de lucro tienen programas de subvenciones y préstamos para quienes están desempleados o tienen bajos ingresos. Por ejemplo:

• Asociación judía de préstamos gratuitos (JFLA): A través de JFLA, los prestatarios pueden obtener préstamos de emergencia sin intereses para cubrir gastos médicos, alquiler, pagos de hipoteca, servicios públicos o transporte.
• HFLA del noreste de Ohio: HFLA del noreste de Ohio ofrece préstamos sin intereses para cubrir gastos inesperados, como costos funerarios o reparaciones de automóviles.
• necesidades modestas: Modest Needs emite subvenciones, no préstamos, para pagar gastos de emergencia inesperados.

Puede comunicarse con el 2-1-1, un recurso gratuito, para encontrar organizaciones y programas en su área.