Las mejores tasas de CD hoy, 14 de julio de 2023
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Por primera vez en mucho tiempo, las noticias para los compradores de CD son hoy peores que ayer, aunque el el cambio es menor: en lugar de 25 opciones que ofrecen una tasa de al menos 5.35% APY, su selección se ha reducido a 23.
Todavía puede obtener la tasa estelar de 5.65% APY con los dos CD líderes en la industria (por 7 o 9 meses), según nuestro ranking diario de los mejores discos a nivel nacional. O puede extender su bloqueo de tasa a 13 o 15 meses y seguir ganando un APY del 5,50 %, o incluso un APY del 5,55 % durante 13 meses si tiene un depósito gigante de al menos $100 000.
También mantenerse estable es la opción más larga en la que puede asegurar una tasa de al menos 5.00%, que sigue siendo una certificado de 3 años pagando 5.13% APY. Cualquiera que pueda financiar un depósito jumbo, sin embargo, puede extenderlo a 4 años al 5.12% APY.
Conclusiones clave
- La cantidad de CD en nuestras clasificaciones diarias que pagan al menos un 5,35 % de APY se redujo a 23 hoy frente a 23. 25 ayer.
- La tasa más alta disponible en cualquier CD disponible a nivel nacional en cualquier término sigue siendo 5.65% APY, disponible por 7 meses o 9 meses.
- Por una duración levemente mayor de alrededor de 1 año, puede obtener un APY del 5,50 % con la opción estándar superior o un APY del 5,55 % con un CD jumbo.
- El plazo más largo pagando al menos 5,00% APY sigue siendo de 3 años para una tasa de 5,13% APY, o 5,12% APY durante 4 años si puede realizar un depósito jumbo de al menos $100.000.
- Se espera abrumadoramente que la Reserva Federal aumente ligeramente la tasa de los fondos federales en menos de dos semanas, lo que podría hacer que las tasas de los CD suban un poco más.
| Términos de CD | Tasa Nacional Máxima de Ayer | Tasa Nacional Máxima de Hoy | cambio de dia (puntos de porcentaje) |
| 3 meses | 5,16 % de rendimiento anual | 5,16 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 6 meses | 5,65 % de rendimiento anual | 5,65 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 1 año | 5.50% TPA | 5.50% TPA | Ningún cambio |
| 18 meses | 5.50% TPA | 5.50% TPA | Ningún cambio |
| 2 años | 5,27 % de rendimiento anual | 5,27 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 3 años | 5,13 % de rendimiento anual | 5,13 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 4 años | 4,85 % de rendimiento anual | 4,85 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
| 5 años | 4,77 % de rendimiento anual | 4,77 % de rendimiento anual | Ningún cambio |
Consejo
A pesar de la sugerencia de que un depósito más grande le da derecho a una mayor rentabilidad, no siempre es así para tasas de certificado jumbo, que a menudo pagan menos que los CD estándar. Las mejores ofertas jumbo de hoy, que generalmente requieren un depósito de $ 100,000 o más, supere las mejores tarifas estándar en cinco términos de CD, pero puede hacerlo mejor con CD estándar en los otros tres términos. Así que recuerde comprar todos los tipos de CD antes de tomar una decisión final.
| Término del CD | Tasa bancaria nacional máxima de hoy | Tasa máxima de cooperativas de ahorro y crédito nacional de hoy | Tasa Jumbo Nacional Máxima de Hoy |
| 3 meses | 5,16 % de rendimiento anual | 5,12 % de rendimiento anual | 5,20 % de rendimiento anual |
| 6 meses | 5,36 % de rendimiento anual | 5,65 % de rendimiento anual | 5,25 % de rendimiento anual |
| 1 año | 5,48 % de rendimiento anual | 5.50% TPA | 5,55 % de rendimiento anual |
| 18 meses | 5,33 % de rendimiento anual | 5.50% TPA | 5,27 % de rendimiento anual |
| 2 años | 5,05 % de rendimiento anual | 5,27 % de rendimiento anual | 5,23 % de rendimiento anual |
| 3 años | 4,80 % de rendimiento anual | 5,13 % de rendimiento anual | 5,18 % de rendimiento anual |
| 4 años | 4,65 % de rendimiento anual | 4,85 % de rendimiento anual | 5,12 % de rendimiento anual |
| 5 años | 4,66 % de rendimiento anual | 4,77 % de rendimiento anual | 4,85 % de rendimiento anual |
¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?
Aunque las tasas de CD ya están en niveles récord, ciertamente podrían aumentar un poco más. Eso se debe a que se espera ampliamente que la Reserva Federal aumente la tasa de fondos federales en un cuarto de punto porcentual en su reunión en menos de dos semanas. La tasa de fondos federales tiene un impacto significativo en las tasas de CD que los bancos y cooperativas de crédito están dispuestos a pagar a los clientes por sus depósitos.
La Reserva Federal ha estado en una misión desde marzo de 2022 para combatir la inflación alta de décadas con aumentos agresivos a su tasa de referencia. El aumento acumulado hasta el momento ha sumado un 5,00 %, lo que ha llevado las tasas de ahorro y CD actuales a sus niveles más altos desde 2007. Eso ha creado un apogeo para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga dinero en efectivo en un ahorros de alto rendimiento o cuenta del mercado monetario.
Hace un mes, la Fed mantuvo estable su tasa de referencia por primera vez en 11 reuniones, con el fin de estudiar mejor el impacto de las subidas de tipos anteriores. Las actas de la reunión del 14 de junio fueron lanzado la semana pasada, y combinado con las declaraciones del presidente de la Fed, Jerome Powell, durante las últimas tres semanas, las señales eran fuertes de que aún eran posibles dos aumentos de tasas más este año. Como resultado, los mercados financieros han descontado una probabilidad superior al 90% de que la Fed implemente una subida de un cuarto de punto en su reunión prevista para concluir el 26 de julio.
Pero esta semana, la perspectiva de más aumentos después de julio se atenuó un poco. El miércoles, el reporte mensual de inflación general mostró precios de junio aumentó solo un 3,0% año tras año, una mejora notable sobre el nivel del 4,0% de mayo. Y el jueves vio el lanzamiento de un Cifra de inflación menor a la esperada en precios mayoristas. Estos signos de enfriamiento de la inflación hacen que los inversores ajusten sus predicciones sobre los futuros movimientos de las tasas de la Fed, y más de ellos ahora apuestan a que este aumento de julio será el último de la Fed en 2023.
Pero las previsiones de la Fed que proyectan con muchos meses de antelación siempre deben tomarse con cautela. Cada decisión de la Fed se basa en los datos económicos y las noticias financieras más recientes, y eso puede cambiar drásticamente en un período corto, sin importar si es largo. Simplemente no hay una bola de cristal. Pero de lo que podemos estar bastante seguros es de que cualquier subida de tipos que implemente la Fed casi con seguridad impulsará un poco más los tipos de CD. Cuando en algún momento parezca que la Fed está lista para finalizar definitivamente su campaña de aumento de tasas, eso probablemente significará que las tasas de CD han alcanzado su punto máximo.
Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que Investopedia ha identificado en su investigación de tasas diarias en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria de interés. Por lo tanto, los promedios nacionales siempre son bastante bajos, mientras que las tasas más altas que puede descubrir al comparar precios son a menudo cinco, 10 o incluso 15 veces más altas.
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes de todo el país y determina las clasificaciones diarias de los certificados mejor pagados en cada una de las principales término. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada federalmente (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de ahorro y crédito), y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros requisitos criterios (por ejemplo, usted no vive en un área determinada o trabaja en un tipo determinado de trabajo), excluimos las cooperativas de ahorro y crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, Lea nuestra metodología completa.
