Las tasas hipotecarias se mantienen estables
Las tasas de las hipotecas a 30 años se mantuvieron relativamente planas el lunes anterior al feriado del 4 de julio, disminuyendo en un solo punto base. Las tasas de los siete días anteriores habían subido constantemente en un total de 26 puntos básicos. Otros plazos de tasas mostraron movimientos moderados al alza y a la baja el lunes en comparación con el viernes.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Refinanciar |
| 30 años fijo | 7.30% | 7.57% |
| FHA 30 años fijo | 7.18% | 7.55% |
| Jumbo fijo a 30 años | 6.52% | 6.52% |
| 15 años fijo | 6.78% | 6.89% |
| 5/6 BRAZO | 6.33% | 6.43% |
Promedios de tasas hipotecarias nacionales de hoy
Después de avanzar 26 puntos básicos durante los siete días hábiles anteriores, la tasa hipotecaria de tasa fija a 30 años retrocedió levemente el lunes a 7.30%. A finales de mayo, el promedio de 30 años subió al 7,65 %, que se estima que es el máximo en 20 años. Sin embargo, el promedio se ha mantenido muy por debajo de ese pico, moviéndose en gran medida dentro del rango inferior del 7% durante gran parte de junio, que tuvo un punto bajo de 7,07%.
Las tasas de los préstamos a 15 años aumentaron unos pocos puntos básicos el lunes, elevando el promedio a 6,78%. Al igual que las tasas de 30 años, el promedio de 15 años aumentó a fines de mayo, subiendo a 6.70%. Pero eso no fue suficiente para superar el máximo promedio de 15 años de 7,03%, que se registró en octubre.
Mientras tanto, el promedio jumbo de 15 años se mantuvo en su lugar el lunes para permanecer en 6,39%, luego de alcanzar un máximo de 6,52% a fines del mes pasado.
La mayoría de las tasas de refinanciamiento también retrocedieron el lunes, con el promedio de refinanciamiento a 30 años perdiendo 9 puntos básicos y el promedio de refinanciamiento a 30 años jumbo cayendo 13 puntos. El promedio de refi de 15 años también perdió terreno, cayendo 2 puntos básicos. La brecha del lunes entre las tasas de compra nueva y refinanciación a 30 años fue de 27 puntos básicos.
Después de una caída histórica de las tasas en agosto de 2021, las tasas hipotecarias se dispararon en la primera mitad de 2022. El promedio de 30 años se disparó al 6,38 % en junio de 2022, más del doble de la tasa del 2,89 % observada solo 10 meses antes. Luego, un aumento aún más dramático en septiembre y octubre de 2022 superó el pico de verano, con el promedio de 30 años finalmente subiendo otros 1.2 puntos porcentuales y registrando un máximo de 20 años.
El reciente aumento de mayo en las tasas a 30 años llevó el promedio a otro máximo, 7 puntos básicos por encima del nivel máximo de octubre. Sin embargo, es difícil precisar qué tan atrás tendríamos que ir para encontrar tasas de 30 años más altas que las que vimos el 26 de mayo, ya que los promedios de tasas diarias no se publicaron antes de 2009.
Importante
Las tarifas que ve aquí generalmente no se comparan directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan como las más atractivas. Pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje de crédito ultra alto o tomando un préstamo más pequeño de lo normal dado el valor de la vivienda.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nuevas tarifas de compra | Cambio diario |
| 30 años fijo | 7.30% | -0.01 |
| FHA 30 años fijo | 7.18% | -0.19 |
| VA fijo de 30 años | 7.13% | -0.06 |
| Jumbo fijo a 30 años | 6.52% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 7.14% | -0.03 |
| 15 años fijo | 6.78% | +0.02 |
| FHA 15 años fijo | 7.11% | +0.08 |
| Jumbo fijo de 15 años | 6.39% | -0.13 |
| 10 años fijo | 6.72% | +0.01 |
| 10/6 BRAZO | 7.26% | +0.01 |
| 7/6 BRAZO | 7.13% | +0.02 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.33% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.21% | +0.01 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.43% | Ningún cambio |
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Tasas de refinanciamiento | Cambio diario |
| 30 años fijo | 7.57% | -0.09 |
| FHA 30 años fijo | 7.55% | -0.10 |
| VA fijo de 30 años | 7.33% | -0.05 |
| Jumbo fijo a 30 años | 6.52% | Ningún cambio |
| Fijo de 20 años | 7.45% | -0.05 |
| 15 años fijo | 6.89% | -0.02 |
| FHA 15 años fijo | 7.15% | +0.04 |
| Jumbo fijo de 15 años | 6.39% | -0.13 |
| 10 años fijo | 6.88% | -0.04 |
| 10/6 BRAZO | 7.68% | +0.06 |
| 7/6 BRAZO | 7.49% | -0.02 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.43% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.31% | -0.04 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.43% | Ningún cambio |
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Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se originan. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo de préstamo hipotecario promedio y el tamaño, además de las diferentes estrategias de administración de riesgos de los prestamistas individuales.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, como el nivel y la dirección del mercado de bonos, incluidos los rendimientos del Tesoro a 10 años; la política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno; y competencia entre prestamistas hipotecarios y en todos los tipos de préstamos. Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un factor único.
Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un importante factor de influencia en las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre de 2021, la Fed comenzó a reducir sus compras de bonos, realizando reducciones considerables cada mes hasta llegar a cero neto en marzo de 2022.
El tasa de fondos federales, que establece cada seis u ocho semanas el comité de tasas y políticas de la Reserva Federal, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC), también puede influir en las tasas hipotecarias. Sin embargo, no impulsa directamente las tasas hipotecarias y, de hecho, la tasa de fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
En su última reunión, que concluyó el 14 de junio, la Fed detuvo las subidas de tipos, manteniendo la tasa de los fondos federales en el rango actual del 5,00 % al 5,25 %. Esta fue la primera reunión en 15 meses en la que la Fed no subió las tasas de interés. Sin embargo, existe la posibilidad de que las tasas suban una o dos veces más este año, ya que los miembros del FOMC proyectan que la tasa de los fondos federales podría aumentar otros 50 puntos básicos antes de que finalice el año.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon con base en la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80 % y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas en función de sus calificaciones, que pueden variar de las tasas de prueba anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se enumera la tasa más baja que ofrece actualmente un prestamista encuestado en ese estado, suponiendo los mismos parámetros de un LTV del 80 % y una puntuación crediticia entre 700 y 760.
