¿Puedo invertir en Bitcoin con mi IRA o 401(k)?

Uno de los principales beneficios en muchos trabajos es un 401 (k), un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador. Tradicionalmente, los administradores de 401(k) han ofrecido una variedad de fondos mutuos como las principales opciones de inversión para los participantes del plan. Y es posible que pueda invertir en Bitcoin u otras criptomonedas.

Si su 401(k) no ofrece criptomoneda como una opción de inversión, y eso es algo en lo que desea invertir, puede hacerlo a través de un cuenta de retiro individual (IRA).

Esto es lo que necesita saber.

Invertir en criptomonedas a través de su 401(k)

Una criptomoneda es una moneda digital o virtual desconectada de una autoridad centralizada como un país. En cambio, la criptomoneda es verificada por criptografía—la práctica de codificar y codificar datos usando cálculos y problemas matemáticos. La criptomoneda más conocida es Bitcoin, seguido por Etéreo, y algunos otros como Cardano, Solana, Polígono, Atar, y Moneda USD.

A partir de mayo de 2023, hay más de 23 000 criptomonedas negociadas en plataformas de intercambio, según CoinMarketCap.

Si bien la criptomoneda no es técnicamente un valor como una acción o un bono, se puede comprar con dinero normal y varía en valor, lo que se presta a la especulación. Desde que comenzó a cotizar a mediados de 2010, el precio de Bitcoin ha aumentado de 8 centavos por moneda en 2010 a un máximo de más de $65 000 en 2021. Se cotizaba por alrededor de $ 29,000 a mediados de abril de 2023.

Si bien la criptomoneda ha ganado popularidad entre los inversores, sigue siendo una inversión arriesgada y altamente volátil. La exageración entre los especuladores, los artífices del esquema de bombeo y descarga y la falta de una supervisión gubernamental rigurosa debido a la baja comprensión de este nuevo el dinero o los activos digitales han hecho que muchos empleadores y las empresas que administran los planes de jubilación desconfíen de incluir criptografía en su 401 (k) ofrendas

Además, bajo el Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA) de 1974, los planes de beneficios definidos, como 401(k) s, deben ser administrados por fiduciario estándares, lo que significa que los gerentes deben actuar en el mejor interés de los participantes del plan. Si no lo hacen, pueden ser considerados personalmente responsables. Eso también ha hecho desconfiar a los gerentes de los planes.

Sin embargo, la situación podría estar empezando a cambiar. Fidelity, que administra los planes 401(k) para muchas empresas, ha creado una cuenta de activos digitales para 401(k) s, que describe a los empleadores como "una cuenta de inversión innovadora que brinda a sus empleados la opción de obtener exposición a las inversiones en activos digitales y le brinda más opciones en su opciones de inversión para ayudar a satisfacer las demandas de su fuerza laboral en evolución”. Fidelity afirma que la cuenta "principalmente tiene bitcoins más dinero a corto plazo". inversión de mercado”.

Pero si bien Fidelity y sus competidores pueden hacer que los activos criptográficos estén disponibles para los administradores de planes de jubilación, eso no significa que la mayoría de los administradores se registren pronto, o tal vez nunca.

El Administración de seguridad de beneficios para empleados del Departamento de Trabajo de los EE. UU. envió un comunicado de asistencia de cumplimiento a principios de 2022, recordando a los administradores del plan de su fiduciario responsabilidades e instándolos a "ejercer extremo cuidado antes de considerar agregar una opción de criptomoneda al menú de inversión de un plan 401 (k) para participantes del plan”.

El comunicado decía: “En esta etapa temprana de la historia de las criptomonedas, el Departamento tiene serias preocupaciones sobre la prudencia de un fiduciario. decisión de exponer a los participantes de un plan 401(k) a inversiones directas en criptomonedas u otros productos cuyo valor está vinculado a las criptomonedas. Estas inversiones presentan riesgos y desafíos significativos para las cuentas de jubilación de los participantes, incluidos riesgos significativos de fraude, robo y pérdida...”

Advertencias como esa, combinadas con las fallas recientes de varias criptomonedas y el muy publicitado colapso del intercambio de criptomonedas FTX, podría mantener a muchos administradores de planes 401(k) en modo de espera en los años venideros.

Invertir en criptomonedas a través de su IRA

Las cuentas de jubilación individuales (IRA) son un asunto diferente. Dado que es su cuenta para administrar, usted es, en efecto, su propio fiduciario. Sin embargo, con las cuentas IRA normales, la ley limita sus opciones de inversión principalmente a inversiones convencionales como fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones, bonos, etc.

Pero hay otro tipo de IRA, conocido como IRA autodirigida (SDIRA), que permite inversiones alternativas. Esos, según los EE. Comisión de Bolsa y Valores (SEC), incluyen "bienes inmuebles, metales preciosos y otros productos básicos, criptoactivos, valores de colocación privada, pagarés y certificados de gravamen fiscal".

Sin embargo, no puede simplemente comprar criptomonedas y guardarlas en su IRA. Debes tener una cuenta con una IRA custodio que está dispuesto a mantener criptoactivos. Estas solían ser originalmente compañías nuevas y especializadas, pero un número creciente de compañías de fondos mutuos establecidas y firmas de corretaje están agregando este servicio.

Las IRA autodirigidas pueden ser IRA tradicionales o Roth. Tenga en cuenta que muchas de las mismas reglas que se aplican a las cuentas IRA convencionales también se aplican a las cuentas IRA autodirigidas. Por ejemplo, su contribución anual máxima está limitada por Servicio de Impuestos Internos (IRS) normas. Para 2023, son $6500 si tiene menos de 50 años o $7500 si tiene 50 años o más.

La línea de fondo

Bitcoin y otras criptomonedas están disponibles para 401(k) s, IRA y otros planes de jubilación. aunque generalmente de manera indirecta, como a través de ETF que en realidad no poseen criptografía, sino que simplemente rastrean su precios. Muchos expertos se muestran escépticos sobre el valor de las criptomonedas y desconfían de su volatilidad.

Si le atrae invertir en criptomonedas para la jubilación, es posible que desee que constituya solo una pequeña parte de su portafolio.