Consideraciones financieras para comprar una casa pequeña

¿Un episodio del programa de televisión "Tiny House Nation" le hizo pensar en reducir enormemente su espacio vital? O tal vez aún no ha comprado una casa y desea excluirse de la casa típica de más de 2,000 pies cuadrados en los suburbios y todo el trabajo continuo y los gastos que vienen con un lugar de ese tamaño.

Ya sea que busque la simplicidad, el ahorro de dinero o un estilo de vida alternativo, una casa pequeña podría ayudarlo a alcanzar esos objetivos. Aquí, hemos establecido las principales consideraciones financieras al elegir una casa pequeña, una que tenga solo de 100 a 400 pies cuadrados en total.

(Para obtener más información, consulte: Tiny House Movement: Creando oportunidades de mercado)

Comprar uno nuevo

El costo inicial de una casa pequeña depende de su tamaño, acabados y comodidades, así como si lo construye usted mismo, hace que le construyan uno o compre una casa usada. Espere pagar desde unos pocos miles de dólares hasta más de $ 70,000.

El proveedor más conocido de casas diminutas es el Compañía Tumbleweed Tiny House, fundada por Jay Shafer en 1999 y con sede en Colorado Springs, Colo.La compañía vende cuatro modelos de casas diminutas que construirá para usted: Elm, Cypress, Farallon y Roanoke. Varían en tamaño desde 164 a 225 pies cuadrados y están diseñados para sentarse en las plataformas de los remolques y funcionar como vehículos recreativos. Cada modelo básico viene en una variedad de tamaños y planos de planta; los precios van desde $ 69,000 por un modelo Cypress de 164 pies cuadrados o $ 57,000 por el modelo Roanoke de 174 pies cuadrados hasta $ 78,000 por un Elm de 204 pies cuadrados y $ 77,000 por el Farallon de 225 pies cuadrados.

Numerosas opciones están incluidas en el precio base, pero ciertas opciones aumentan ligeramente el costo, como revestimiento de tablas y listones, escalones delanteros, reemplazar una ventana con una puerta lateral o agregar una puerta mosquitera a su puerta principal. Otras opciones, como buhardillas, tragaluces, un interior sellado con poliuretano o energía de luz eléctrica de propano para vivir fuera de la red, aumentan el costo de manera significativa. La entrega a domicilio pequeño cuesta $ 1,160 si vive en Colorado y aumenta hasta $ 4,560 para la costa este.Independientemente del modelo de la casa, el remolque para instalar su pequeña casa cuesta entre $ 4,000 y $ 6,000, según la longitud del remolque.Tumbleweed también le venderá planos para que pueda construir la casa usted mismo.

Pequeños constructores de viviendas, con sede en DeLand, Florida, y fundada por Dan Louche, quien construyó su primera casa pequeña en 2009, también le venderá planos para una casa pequeña.Si desea algo entre bricolaje total y un producto terminado, la empresa le venderá una cáscara de un pequeña casa que incluye el remolque, la estructura y el revestimiento, y la envoltura y el metal Rain & Ice Shield techumbre. Por un poco más de dinero, su caparazón puede incluir las ventanas, el revestimiento y las molduras, y la instalación eléctrica y de plomería. Ambas carcasas requieren que termines el interior a un costo adicional.

Tiny Home Builders también construirá una casa pequeña para usted, hasta los electrodomésticos, que incluyen aire acondicionado, una estufa de inducción, un microondas y un calentador de agua sin tanque. Las carcasas básicas comienzan en $ 15,700 para un modelo estándar de 12 pies; los precios alcanzan un máximo de $ 68,000 para una casa completa de 28 pies con buhardillas. Hay muchos tamaños y opciones de precios intermedios.

Constrúyalo usted mismo o compre un vehículo usado

Es posible que pueda reducir sus costos iniciales de manera significativa comprando un plano de casa pequeña y construyéndola usted mismo. Deberá tener confianza en sus habilidades de construcción y tener cientos de horas de tiempo libre. Los planes para cualquiera de los cuatro modelos de Tumbleweed cuestan $ 759. Además, Tumbleweed vende un DVD instructivo por $ 60 y transmite recorridos en 3D en el sitio web.

Los mayores costos del bricolaje, además de su tiempo, son los materiales y las herramientas. Tumbleweed dice que puede esperar gastar un mínimo de $ 10,000 para construir usted mismo una de sus casas con materiales reciclados. También hay una opción intermedia que Tumbleweed llama Amish Barn Raiser, donde Tumbleweed construye la estructura por $ 13,000 a $ 16,000 y usted la termina a un costo adicional. El costo adicional dependerá de los materiales que elija para completar el trabajo.

También puede comprar una casa pequeña de segunda mano. Un lugar para encontrar listados de casas pequeñas existentes es TinyHouseListings.com. En el momento de escribir este artículo, había cientos de anuncios en todo el país, docenas de los cuales tenían un precio inferior a $ 30,000.

Encontrar tierra

Necesitará terreno para poner su pequeña casa. La cantidad de terreno que desee, dónde se encuentra ese terreno y si alquila o compra el terreno determinará su costo. La mayoría de las ciudades' zonificación Las leyes no le permitirán comprar un terreno para construir una vivienda tan pequeña, por lo que lo más probable es que esté buscando alquilar, no poseer, la tierra debajo de su pequeña casa. El Sitio web de la American Tiny House Association es un buen lugar para comenzar a aprender sobre las regulaciones locales que se aplican a las casas pequeñas.

Si su pequeña casa está en un remolque y las leyes locales permiten a los propietarios estacionar remolques en su propiedad, es posible que pueda alquilar un terreno a un propietario tradicional por unos pocos cientos de dólares al mes. Sin embargo, los municipios que permiten a los propietarios estacionar remolques en su propiedad no necesariamente permiten que las personas habitar esos remolques como residencia principal, así que asegúrese de conocer las leyes locales antes de estacionar su casa. Si los viajes frecuentes son parte del estilo de vida de su casa pequeña, es posible que pueda estacionar su casa en varios campamentos, siempre y cuando no se quede más tiempo que el número máximo de días que permite un sitio. Un parque de casas rodantes o un parque de casas móviles puede ser otra opción, pero la altura y otras restricciones a veces descartan esta opción. Si ya posee un terreno que se adaptará legal y logísticamente a su pequeña casa, el costo del terreno será cero.

Financiamiento de una pequeña casa

Si bien las casas pequeñas son mucho menos costosas que las casas tradicionales, a diferencia de una casa tradicional, no se puede obtener una hipoteca comprar uno. Tu mejor apuesta podría ser una préstamo para vehículos recreativos o préstamo de remolque de viaje de un Unión de Crédito si su pequeña casa cumple con los criterios para ser clasificada como RV o remolque de viaje. Una empresa con sede en Waco, Texas, llamada Rock Solid Funding, se especializa en ayudar a los consumidores a encontrar estos préstamos, con plazos que van de uno a 15 años y tasas de interés que van del 5,99% al 18,95%.

Otra alternativa es un préstamo personal, pero tendrá una tasa de interés mucho más alta que una hipoteca. Si su pequeña casa es lo suficientemente barata, es posible que pueda cargarla en una o más tarjetas de crédito, pero los pagos de intereses serán costosos. Sin hipoteca también significa sin interés hipotecario deducción fiscaly un tarjeta de crédito o los intereses de préstamos personales no son deducibles de impuestos.

Si tiene y seguirá siendo propietario de una casa tradicional, podría utilizar una préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito para financiar su pequeña casa; entonces el interés sería deducible de impuestos. Sin embargo, estarías poniendo tu casa principal como colateral, lo que significa que podría ser ejecutado si no puede hacer los pagos del préstamo.

Para financiar una casa pequeña, necesitará buen crédito, es decir, una puntuación de al menos 700, para obtener una prestamo no aseguradoy crédito OK, 640 o mejor, para obtener un préstamo garantizado. Cuanto mejor sea su crédito, menor será su tasa de interés.

Ahorrar y comprar su pequeña casa con efectivo es la opción más barata. Si debe utilizar el financiamiento, aquí hay un cuadro que le dará una idea aproximada de cuánto cuestan las diferentes opciones.

Ejemplo de hogar tradicional vs. Costos de financiamiento de casas pequeñas para un prestatario con excelente crédito
Hipoteca tradicional de $ 250,000	Préstamo para casas pequeñas de $ 60,000 con financiamiento para casas rodantes o remolques	Préstamo de $ 60,000 para casas pequeñas con financiamiento con tarjeta de crédito a bajo interés	Préstamo para casas pequeñas de $ 60,000 con financiamiento de préstamos con garantía hipotecaria	Préstamo para casas pequeñas de $ 60,000 con financiamiento de préstamos personales
Tasa de interés	4.00%	6.00%	11.00%	7.60%	9.00%
Plazo máximo	30 años	15 años	15 años	20 años	5 años
Mensualidad	$1,193.54	$506.31	$681.96	$487.84	$1,253.19
Interés total	$179,673.77	$31,135.80	$62,752.80	$57,081.60	$15,191.40
Total principal + intereses	$429,673.77	$91,135.80	$122,752.80	$117,081.60	$75,191.40

.

Gastos corrientes e imprevistos

Las facturas de calefacción y aire acondicionado serán significativamente más bajas que las de una casa tradicional, ya que está cambiando la temperatura de un espacio mucho más pequeño. Considere el aislamiento de la casa pequeña antes de comprar o construir; una casa bien aislada será más cómoda y costará menos calentar y enfriar. La electricidad también costará menos, ya que las casas pequeñas no tienen espacio para toneladas de electrodomésticos que consumen energía.

No tendrás la enorme impuesto a la propiedad facturas que vienen con la propiedad tradicional de la vivienda, pero si vive en un estado con propiedad personal impuestos, es probable que pague un impuesto anual a la propiedad personal en su pequeña casa como una casa rodante o un remolque. Es posible que pueda deducir el impuesto a la propiedad personal en su declaración de impuestos si detalla sus deducciones. Pero sin el gasto masivo de intereses hipotecarios, es posible que no tenga suficientes deducciones para salir adelante de detallar y terminar tomando el deducción estándar.

Un par de otros costos con los que se encuentran algunos propietarios de casas pequeñas son las multas por violar las leyes locales de vivienda y zonificación y el alquiler mensual de espacio de almacenamiento para el exceso de pertenencias personales.

La línea de fondo

La propiedad de una casa pequeña implica mucho más que la posibilidad de ahorrar mucho dinero. Se trata de una vida sencilla, libertad, protección del medio ambiente y vivir la vida al máximo de acuerdo con su sistema de valores personales. Vivir en una casa pequeña puede darle más dinero para tener experiencias de vida o más tiempo para disfrutar de actividades no laborales.

Las compensaciones incluyen la falta de privacidad y soledad si comparte su pequeña casa con la familia; ser percibido generalmente como extraño por elegir un estilo de vida alternativo; y los dolores de cabeza de lidiar con leyes que no fueron diseñadas pensando en las casas pequeñas. Las consideraciones financieras son solo el comienzo para decidir si convertirse en propietario de una pequeña casa. Es una decisión de vida más importante que la mayoría de las mudanzas a una vivienda nueva. Investigue a fondo antes de dar el salto.