Bank of America pagará $150 millones en multas por malas prácticas de consumo

Banco de America (BAC) tendrá que desembolsar alrededor de $250 millones en pagos a clientes y multas a los reguladores por cobrar tarifas erróneamente, no honrar los bonos de recompensa de tarjetas de crédito y abrir cuentas sin el consentimiento del cliente, dijo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) Martes.

El segundo banco comercial más grande de EE. UU. por activos tendrá que pagar $ 100 millones a los clientes engañados, más $ 150 millones adicionales en multas: $90 millones a la CFPB y $60 millones a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) como resultado de la investigación.

Esta es la tercera vez en la última década que el banco ha estado involucrado en una supuesta actividad ilegal, con ejecuciones pasadas de CFPB en 2014 y 2022.

Los detalles sucios

Desde un punto de vista legal, el CFPB encontró que Bank of America violó leyes que incluyen la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley de Informe Justo de Crédito y la Ley de Protección Financiera del Consumidor de 2010.

Así es como afectó a los consumidores:

• Cobrando la misma tarifa varias veces. Normalmente, cuando alguien hace un sobregiro en su cuenta bancaria, recibe un cargo por fondos insuficientes en su cuenta si un comerciante intenta cobrar el pago. En el caso de Bank of America, la tarifa fue de $35, que es similar a lo que cobran otras instituciones. ¿El problema? La investigación de CFPB encontró que Bank of America estaba cobrando la tarifa una y otra vez por la misma transacción.
• No respetar los bonos de recompensa de la tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito suelen utilizar bonos de registro y otras promociones para atraer nuevos clientes, una táctica que también utilizó Bank of America. Sin embargo, cuando los clientes cumplieron con los requisitos y llegó el momento de entregar, Bank of America retuvo las recompensas por tarjetahabientes que solicitaron en persona o por teléfono a pesar de que esa estipulación no quedó clara en los materiales publicitarios. La investigación de la CFPB también descubrió una falla en el sistema bancario que impidió que algunos titulares de tarjetas obtuvieran sus bonos de registro.
• Apertura de cuentas sin permiso del cliente. El uso de datos de clientes de cualquier forma sin autorización, como la apertura automática de una nueva cuenta a nombre de esa persona, es una infracción de los derechos del consumidor. La investigación reveló que los empleados de Bank of America que trataban de cumplir con sus objetivos de ventas estaban ejecutando informes crediticios de consumo y completando solicitudes para inscribir a personas en nuevas cuentas. Algunos de esos consumidores tuvieron que hacer correcciones a sus archivos de crédito, con algunos cargos cobrados o quedaron con crédito dañado.
  

¿Qué sigue para Bank of America?

El CFPB ha ordenado a Bank of America que reembolse a los consumidores a los que se les haya cobrado indebidamente cargos adicionales por fondos insuficientes, así como a cualquiera a quien se le hayan negado injustamente bonos de tarjetas de crédito.

Para aquellos que perdieron dinero debido a la apertura de una cuenta de tarjeta de crédito no autorizada, Bank of America también tiene que compensar eso. Además, Bank of America también tendrá que desembolsar esas cuantiosas multas al CFPB y al CCO, algunas de las cuales se destinarán al fondo de ayuda a las víctimas del CFPB.

En el futuro, Bank of America debe dejar de cobrar cargos repetidos por fondos insuficientes, asegurarse de que todos los nuevos las cuentas abiertas se hacen con permiso y revelan completamente cualquier limitación en las bonificaciones de las tarjetas de recompensas.