¿Es mi 401(k) socialmente responsable?

La mayoría de los planes de jubilación 401(k) no se involucran automáticamente inversión socialmente responsable, y es posible que muchos ni siquiera ofrezcan inversión sostenible elecciones en absoluto. Además, hay preguntas sobre el contenido de Inversión ambiental, social y de gobernanza (ESG) y otras opciones similares.

Puede hablar con su proveedor 401(k) para obtener más información sobre las inversiones en su portafolio y realizar cambios si desea alinear sus inversiones 401(k) con sus valores.

Inversión 401(k) socialmente responsable

Muchas personas ahorran para la jubilación a través de un 401 (k), y han comenzado a cuestionar cómo sus inversiones pueden estar conectadas con preocupaciones no financieras, lo que significa que potencialmente podría haber una forma de utilizar esos activos para el impacto social y ambiental.

No ha habido muchas opciones para las personas que quieren estar seguras de que el dinero de su jubilación no está apuntalando sistemas injustos o empresas de combustibles fósiles. Históricamente desaprobando la inversión socialmente responsable, EE. UU. Departamento de Trabajo (DOL) cambió de rumbo. Si se aprueba, una regla que se propuso en 2021 permitiría fiduciarios el visto bueno para utilizar criterios ESG en la toma de decisiones. Específicamente, la regla permitiría a los fiduciarios considerar los factores ESG como riesgos relevantes, y da seguimiento a una orden ejecutiva de la administración Biden.

El cambio radical administrativo elimina un obstáculo para la inversión ESG, a saber, el desánimo federal, pero hay otros. La mayoría de las personas no piensa mucho en sus planes de jubilación fuera de los rendimientos financieros. También hay un alto estándar fiduciario bajo la ley laboral y fiscal federal de EE. UU., detallada en el Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA) de 1974, que da pausa a los fiduciarios del plan. El requisito fiduciario bajo ERISA requiere efectivamente que las inversiones cumplan con un estándar de retorno de la inversión (ROI). Si no cumplen con ese estándar, el inversionista podría ser responsable de acciones legales. Los nuevos cambios en las reglas no alterarían ese requisito.

Incluso con la propuesta del DOL, que ha sido vista como una gran victoria para el sector sostenible y inversión de impacto multitud, la mayoría de los planes de jubilación no utilizan inversiones ESG en este momento.

¿Lavado verde o simplemente verde?

Los canales se están abriendo para la inversión de jubilación ESG, pero si la proliferación de opciones ESG es solo corporativa lavado verde es otra pregunta Las investigaciones sobre el contenido de la inversión ESG han aplicado escepticismo sobre cuán sostenibles son realmente las opciones que llevan la etiqueta ESG. Por ejemplo, una inspección de MSCI Inc., la mayor empresa de calificación ESG, concluyó que utilizaba doble discurso en su comercialización y metodología, lo que lleva a falsas percepciones sobre la sostenibilidad de las empresas que califica.

Conociendo sus inversiones 401(k)

Entonces, ¿qué es para ti? Si desea saber si su plan es sostenible, puede comenzar consultando una organización sin fines de lucro que investiga el impacto corporativo.

Un lugar donde puede buscar es la organización sin fines de lucro As You Sow, una defensora de la responsabilidad social. Califica las repercusiones sociales de los planes de retiro y fondos mutuos en varios temas sociales, incluyendo la igualdad de género, así como la conexión de un fondo con la fabricación de armas y el complejo industrial penitenciario.

A partir de ahí, se trata de seleccionar una opción sostenible si hay una disponible para usted o presionar al administrador de su plan para obtener una si no la hay. Comuníquese con su proveedor de planes de jubilación y pídales que lo guíen a través de las inversiones en su cartera 401(k). Si siente que alguna de las empresas o fondos no se alinea con su moral y valores, y desearía desea pasar a invertir en empresas o fondos más responsables socialmente, pregunte si pueden ayudarlo a hacerlo eso.

La línea de fondo

Los ahorros para la jubilación representan un mercado multimillonario en los Estados Unidos y se han convertido en parte de la prisa por brindar una respuesta de libre mercado a las preguntas sobre la sostenibilidad. El capitalismo consciente afirma que expandir la noción de parte interesada permitirá que las empresas se vuelvan más sostenibles y generen buenas ganancias. La administración de Biden presionó a los reguladores para deshacer los obstáculos a la inversión de impacto, y existe un apetito por la inversión ESG.

Las opciones sostenibles no son omnipresentes y existen obstáculos para la inversión sostenible y preocupaciones sobre el contenido de las alternativas ESG. El resultado es que si quieres asegúrese de que sus inversiones sean sostenibles, tendrá que comunicarse con su proveedor 401(k) y trabajar con ellos para que esto suceda.