¿Hacia dónde se dirigen las tasas de CD este año?
Las tasas de CD ya están en niveles récord, pero ¿podemos esperar que suban aún más?
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Las tasas de los certificados de depósito (CD) se han disparado desde que la Reserva Federal comenzó a subir un poco las tasas de interés hace más de un año, ofreciendo a las personas en los EE. UU. la oportunidad de ganar más con sus ahorros en efectivo de lo que tienen en más de un década. Con otro pequeño aumento de tasas de la Fed esperado para el miércoles, posiblemente el último por un tiempo, las tasas de CD podrían subir aún más antes de estancarse y posiblemente caer a finales de este año.
Conclusiones clave
- Las tasas de CD están en niveles récord, con docenas de opciones que pagan 5.00% APY o más en varios plazos.
- Se espera que la Reserva Federal eleve la tasa de fondos federales otro cuarto de punto el miércoles.
- La mayoría de los pronosticadores del mercado predicen que este próximo aumento será el último de esta campaña, pero una minoría notable pronostica un aumento adicional en junio.
- De cualquier manera, lo más probable es que nos estemos acercando al pico de tipos de la Fed, por lo que es un buen momento para fijar un tipo de CD que ofrezca rendimientos garantizados durante meses o años en el futuro.
Las tasas de CD ya están en niveles récord
Certificado de deposito Las tasas están directamente influenciadas por la Reserva Federal tasa de movimientos. En un esfuerzo por controlar la inflación, la Reserva Federal elevó la tasa de fondos federales nueve veces desde principios de marzo de 2022, para un total de 4.75% en aumentos.
Tasas en cuentas de depósito como cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, y los CD han aumentado al mismo ritmo, y las tasas de los CD en todos los plazos se han multiplicado por cuatro o cinco. Llevar Tasas de CD de 1 año como ejemplo. En febrero de 2022, el CD de 1 año mejor pagado ofrecía una tasa de 1.00% APY, mientras que hoy puede ganar hasta 5.25% APY en un certificado de 1 año.
De hecho, promedio Las tasas de CD son las más altas desde que la FDIC comenzó a rastrear estos datos en 2009. El mejor tarifas de CD, que Investopedia rastrea, también están en su punto más alto. Puede encontrar docenas de opciones que pagan 5.00% APY o mejor, con los mejores certificados que actualmente alcanzan 5.50% APY.
| Las mejores tarifas de CD de hoy | ||
|---|---|---|
| Término | Tarifa nacional más alta de hoy | Promedio nacional de la FDIC |
| 3 meses | 4,90 % de rendimiento anual | 0.78% TPA |
| 6 meses | 5.50% TPA | 1,03 % de rendimiento anual |
| 1 año | 5,25 % de rendimiento anual | 1,54 % de rendimiento anual |
| 18 meses | 5.30% TPA | FDIC no rastrea |
| 2 años | 5,15 % de rendimiento anual | 1,43 % de rendimiento anual |
| 3 años | 4,90 % de rendimiento anual | 1,34 % de rendimiento anual |
| 4 años | 4,73 % de rendimiento anual | 1,29 % de rendimiento anual |
| 5 años | 4,68 % de rendimiento anual | 1,37 % de rendimiento anual |
¿Qué depara el futuro para las tasas de CD?
Un aumento adicional podría mejorar aún más las tarifas de CD, pero dado que esto probablemente será solo un pequeño incremento en comparación con los aumentos de tarifas acumulados de los últimos 14 meses, el impacto podría ser leve. Las tarifas de CD probablemente ya sean, o pronto serán, tan buenas como las que obtendrán los consumidores que desean ahorrar por un tiempo. Este es el por qué.
La Reserva Federal ha implementado dos aumentos de tasas en lo que va del año, y ambos fueron pequeños aumentos de 0,25% cada uno. El ritmo de la Fed se ha desacelerado porque las tasas de inflación están disminuyendo, con el Índice de Precios al Consumidor de febrero (IPC) con una lectura del 6%, y luego la cifra de marzo (la última que se ha publicado) registrándose a un nivel más bajo 5%.
Esa es una señal de que el aumento de tasas de la Fed ha comenzado a funcionar. Pero con una inflación todavía significativamente más alta que el objetivo deseado del 2%, la Fed ha señalado que su trabajo aún no ha terminado. En el momento de escribir este artículo, los pronosticadores del mercado fijan las probabilidades de un aumento del 0,25 % el miércoles en alrededor del 91 %.
Si este aumento se lleva a cabo, podría impulsar algunas tasas de CD ligeramente más altas. Pero dado que el aumento es pequeño en relación con lo que la Fed ya ha implementado, y debido a que muchos bancos y cooperativas de crédito han ya aumentaron las tasas en previsión de los movimientos de tasas esperados de la Fed, algunas instituciones pueden mantener las tasas en lugar de aumentar sus APY más alto.
Por supuesto, la reunión de la Fed de esta semana es solo una en su calendario habitual de reuniones que se celebran cada seis u ocho semanas. En este momento, la mayoría de los operadores de futuros de tasas de interés predicen que la Fed se mantendrá en el siguiente nivel de tasas de interés y que habremos alcanzado el pico de la Fed para esta campaña.
Sin embargo, algo más del 30 % de los analistas apuestan actualmente a que la Fed subirá los tipos otro 0,25 % en su reunión de mediados de junio. Es demasiado pronto para contar con cualquier predicción de junio, pero si una segunda subida llegase a buen término en junio, el caso de que las tasas de CD continúen subiendo se vuelve mucho más fuerte.
Actualmente, nadie pronostica más de dos aumentos adicionales de 0,25% este año. Si esto resulta ser correcto, significa que una suba el miércoles nos llevaría al pico de tasas de la Fed o a solo un cuarto de punto de ese punto alto.
Las tarifas podrían bajar más adelante este año
También es importante tener en cuenta que las predicciones hasta fines de 2023 incluyen la posibilidad real de que veamos una tasa de interés de la Fed disminuye. Es muy difícil contar con pronósticos tan lejanos, ya que la Reserva Federal toma cada decisión sobre las tasas en tiempo real. basado en los datos económicos más recientes, y es imposible predecir lo que sucederá en la economía dentro de semanas o meses. ahora.
Pero las previsiones de tasas decrecientes indican que las próximas semanas son un momento excelente para obtener una tasa de CD atractiva con cualquier fondo sin el que pueda vivir por un tiempo. Si bien cualquier disminución eventual de las tasas de la Reserva Federal reducirá las tasas sobre el dinero que se mantiene en cuentas de ahorro y del mercado monetario, lo que asegura con un CD es una tasa garantizada que puede disfrutar durante los próximos meses o años.
Es útil mantener su perspectiva sobre cuán altas ya son las tasas de CD y si tratar de ganarse la vida la mejor tasa posible vale la pena el riesgo de perder y terminar con una tasa más baja de la que podría tener conseguido. Las tasas son imposibles de predecir y el tiempo, por lo que sería prudente hacer que su CD se mueva pronto, sabiendo que se asegurará una tasa estelar, pero sin preocuparse de si podría haber ganado otro porcentaje de décimo o cuarto punto.
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen Certificados de depósito y cuentas de ahorro a clientes de todo el país, y determina las clasificaciones diarias de los que más pagan cuentas Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada federalmente (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de ahorro y crédito), y el depósito inicial mínimo de la cuenta no debe exceder los $25,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros requisitos criterios (por ejemplo, usted no vive en un área determinada o trabaja en un tipo determinado de trabajo), excluimos las cooperativas de ahorro y crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, Lea nuestra metodología completa.
