Tasas y tendencias de préstamos personales, semana del 12 de junio: Aumento de tasas
La tasa promedio para préstamos personales aumentó más de medio punto porcentual a 21.35%
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La tasa de interés promedio general para préstamos personales aumentó más de medio punto porcentual a 21,35 % durante la semana del 12 de junio, luego de mantenerse bastante estable la semana pasada. La tasa de porcentaje anual promedio (APR) sobre préstamos personales superó brevemente el umbral del 21,00% hace dos semanas, antes de volver a caer hasta el aumento de esta semana.
Las tasas segmentadas por nivel de crédito aumentaron en su mayoría, excepto por el APR promedio para aquellos con crédito justo, que cayó un poco más de un punto porcentual completo, mientras que el crédito excelente hizo que las tasas aumentaran en un 74% puntos.
Las tasas de préstamos personales para los prestatarios con buen crédito aumentaron 67 puntos básicos, mientras que las tasas de aquellos con mal crédito aumentaron 3,65 puntos porcentuales. Estos aumentos son los que impulsaron la APR promedio general por encima del 21,00 % nuevamente, 68 puntos básicos más que la semana anterior.
Conclusiones clave
- La tasa de interés promedio general para préstamos personales disminuyó 68 puntos básicos esta semana a 21.35%
- La tasa promedio más baja reportada por nuestros prestamistas encuestados sigue siendo 5.99% APR, mientras que la más alta fue nuevamente 36.00% APR.
- El monto promedio del préstamo ahora es de $20,344, un aumento de $197 desde la semana pasada, mientras que el plazo promedio del préstamo se mantuvo en 50 meses.
| APR de préstamos personales por nivel de crédito | |||
|---|---|---|---|
| Nivel de crédito | APR promedio la semana pasada | APR promedio esta semana | Cambio semana tras semana |
| Excelente | 19.62% | 20.36% | + 0.74 |
| Bien | 22.44% | 23.11% | + 0.67 |
| Justo | 28.08% | 27.05% | - 1.03 |
| Pobre | 24.35% | 28.00% | + 3.65 |
| Todos los niveles | 20.67% | 21.35% | + 0.68 |
Las tasas de los préstamos personales comenzaron a aumentar en el transcurso de 2022 y en 2023 debido a una serie sostenida de aumentos de tasas de interés por parte de la Reserva Federal. Para luchar contra las tasas de inflación más altas vistas en 40 años, la Reserva Federal no solo elevó la tasa de fondos federales en en cada una de sus últimas 10 reuniones de decisión de tasas, pero a menudo aumentó las tasas en una proporción históricamente grande incrementos De hecho, seis de esos aumentos fueron del 0,50 % o del 0,75 %, aunque los últimos tres aumentos fueron más modestos, de solo el 0,25 %.
La Fed se reúne nuevamente hoy y anunciará su decisión sobre las tasas mañana. Se espera ampliamente que la Fed detenga las alzas de tasas esta vez, con el 97% de los comerciantes de futuros prediciendo esta mañana que la tasa de los fondos federales se mantendrá en su nivel actual.
La Reserva Federal y las tasas de préstamos personales
En términos generales, los movimientos en la tasa de fondos federales se traducen en movimientos en tasas de interés de préstamos personales, además de las tasas de tarjetas de crédito. Pero las decisiones de la Reserva Federal no son el único factor que determina las tasas de los préstamos personales. También es importante la competencia, y en 2022 la demanda de préstamos personales aumentó sustancialmente.
Aunque la inflación alta de décadas ha provocado que la Fed aumente su tasa de interés clave en aproximadamente 500 puntos básicos desde marzo de 2020, las tasas promedio de los préstamos personales no han aumentado de manera tan dramática. Esto se debe a que la alta demanda de los prestatarios requería que los prestamistas compitieran agresivamente por los préstamos cerrados, y una de las principales formas de vencer a la competencia es ofrecer tasas más bajas. Aunque las tasas de los préstamos personales aumentaron en 2022 y hasta este año, la feroz competencia en este espacio impidió que aumentaran al mismo ritmo que la tasa de los fondos federales.
La inflación está comenzando a enfriarse, aunque sigue siendo relativamente alta. La Fed se reúne nuevamente hoy y anunciará su decisión sobre las tasas mañana, pero se espera ampliamente que la Fed haga una pausa en las tasas. sube esta vez, con el 97% de los comerciantes de futuros prediciendo esta mañana que la tasa de fondos federales se mantendrá en su nivel actual nivel.
| Prestador | TAE media | Plazo promedio de préstamo (Meses) | Monto promedio del préstamo |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.56% | 37 | $11,339 |
| Grupo de atención médica de banqueros | 16.33% | 86 | $67,543 |
| mejor huevo | 20.58% | 47 | $16,454 |
| Citibank | 15.74% | 36 | $26,000 |
| Descubrir | 15.99% | 60 | $21,250 |
| Punto de préstamo | 31.12% | 44 | $10,398 |
| flujo de luz | 12.67% | 64 | $26,264 |
| Uno de los principales financieros | 25.85% | 45 | $6,730 |
| Prosperar | 20.82% | 47 | $11,210 |
| alcance financiero | 24.75% | 41 | $17,158 |
| sofi | 14.78% | 48 | $28,994 |
| Crédito Universal | 22.06% | 46 | $15,394 |
| Mejora | 22.09% | 47 | $15,160 |
| Advenedizo | 28.54% | 52 | $10,923 |
| Todos los prestamistas arriba | 21.35% | 50 | $20,344 |
¿Cuál es la tendencia prevista para las tasas de préstamos personales?
Si la Reserva Federal eleva la tasa de fondos federales más alto en 2023, las tasas de préstamos personales también podrían aumentar. Sin embargo, con la competencia por los préstamos personales aún dura, el movimiento al alza en las tasas de los préstamos podría ser amortiguado incluso a la luz de una mayor tasa de fondos federales, tal vez dejando promedios no muy lejos de los actuales niveles
Debido a que la mayoría de los préstamos personales son productos de tasa fija, lo único que importa para los nuevos préstamos es la tasa que fije al comienzo del préstamo (si ya tiene un préstamo de tasa fija, los cambios de tasa no afectarán su pagos). Si sabe que seguramente necesitará obtener un préstamo personal en los próximos meses, es probable (aunque no garantizado) que el las tasas serán mejores o similares a lo que podría obtener en julio o incluso septiembre, dependiendo de cómo reaccionen las tasas a cualquier alza de tasas de la Fed o pausas
También siempre es un acierto darse una vuelta por el mejores tasas de préstamos personales. La diferencia de 1 o 2 puntos porcentuales puede sumar fácilmente cientos o incluso miles de dólares en costos de interés al final del préstamo, por lo que buscar su mejor opción es tiempo bien invertido.
Por último, no olvide considerar cómo podría reducir sus gastos para evitar pedir un préstamo personal en primer lugar, o cómo podría comenzar a construir un fondo de emergencia para que los gastos inesperados futuros no hundan sus finanzas y requieran sacar personal adicional préstamos
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Investopedia examina y recopila las tasas promedio de préstamos personales anunciadas, la duración promedio del préstamo y el préstamo promedio. cantidad de 15 de los prestamistas personales más grandes del país cada semana, calculando y mostrando el punto medio de la publicidad rangos Las tasas, los plazos y los montos promedio de los préstamos también se recopilan y agregan por rango de calidad crediticia. (para crédito excelente, bueno, justo y malo) en 29 prestamistas a través de una asociación con Even Financiero. Los promedios agregados por calidad crediticia se basan en préstamos registrados reales.
