Cooperativa de crédito vs. CD de bancos comerciales

Si está buscando un certificado de depósito (CD), Hay muchas opciones disponibles para ti. Cientos de instituciones ofrecen CD, desde su pequeña cooperativa de crédito local hasta grandes bancos multinacionales. La buena noticia es que no existe una diferencia esencial entre los CD que normalmente ofrecen, aunque las tasas de interés pueden variar sustancialmente de una institución individual a otra. En este artículo, veremos cómo funcionan los CD tanto en los bancos como en las cooperativas de crédito y lo ayudaremos a decidir qué tipo de institución es la adecuada para usted.

CD de cooperativas de ahorro y crédito vs. CD de bancos comerciales

Los certificados de depósito típicos funcionan de la misma manera, ya sea que sean emitidos por un Banco Comercial o un Unión de Crédito.

Cuando saca un CD, se compromete a dejar su dinero en la cuenta por un período de tiempo determinado. A cambio, el emisor generalmente le pagará una tasa de interés más alta que la que ofrece en su estándar (y más líquido) guardando cuentas. Si necesita sacar su dinero antes de que finalice el plazo del CD, a menudo incurrirá en una multa por retiro anticipado, a veces una multa considerable.

Los CD se encuentran entre las inversiones más seguras disponibles. Una de las razones es que el banco o cooperativa de crédito garantiza la tasa de interés que le promete cuando se inscribe. Otra es que la mayoría de los CD están asegurados por el gobierno federal. El Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) proporciona seguros para la mayoría de los bancos, y el Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) lo proporciona para la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito. Cuando abre un CD con una institución asegurada por la FDIC o la NCUA, hasta $250,000 de su dinero depositado en esa institución está protegido por el gobierno de los EE. UU., incluso si esa institución quebrara.

Cooperativas de crédito vs. Bancos comerciales

Aunque los CD funcionan básicamente de la misma manera, ya sea que los emitan bancos o cooperativas de crédito, algunas personas prefieren un tipo de institución sobre la otra.

Hay un número de razones para esto:

• Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener tarifas más bajas y mejores tasas de interés en cuentas de ahorro y préstamos.
• Las aplicaciones móviles y la tecnología en línea de los bancos tienden a ser más avanzadas.
• Los bancos suelen tener más sucursales y cajeros automáticos en todo el país. Sin embargo, algunas cooperativas de ahorro y crédito participan en la red Co-op Shared Branch, que permite a sus clientes hacer negocios en unas 5600 ubicaciones físicas y más de 30 000 cajeros automáticos sin recargo.
• Las cooperativas de ahorro y crédito tienen la reputación de brindar un servicio al cliente más personalizado, mientras que los grandes bancos tienden a tener reglas más estrictas y pueden tener menos flexibilidad en la toma de decisiones.

Cuando se trata de CD, las tasas de interés que ofrecen las diferentes instituciones son tan variables que es imposible decir que los bancos o las cooperativas de crédito ofrecen tasas más altas. Es por eso que puede ser un error simplemente abrir un CD en el banco o cooperativa de crédito donde ya tiene otras cuentas sin investigar cómo se comparan sus tasas con las que puede ganar en otros lugares.

Antes de Internet, sus opciones de CD se limitaban esencialmente a lo que podía encontrar en su comunidad. Pero con la proliferación de bancos en línea, y bancos tradicionales con portales en línea, la cantidad de CD que puede considerar es asombrosa. Por ejemplo, la lista de Investopedia de mejores tasas de CD bancarios se basa en unos 200 bancos que aceptan clientes en todo el país.

La línea de fondo

Un certificado de depósito (CD) típico funciona de la misma manera ya sea que lo emita un banco o una cooperativa de crédito. La elección entre los dos tipos de instituciones financieras es en gran medida una cuestión de preferencia personal, aunque puede resultar rentable buscar una tasa de interés competitiva.